商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策研究【文獻(xiàn)綜述】

1、<p><b>　　文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策研究</p><p>　　二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，環(huán)境污染、資源枯竭以及生態(tài)失衡等問(wèn)題日趨嚴(yán)重。事實(shí)證明，要改變?nèi)找鎼夯沫h(huán)境形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的目標(biāo)，單純依靠行政約束的力量或單純的執(zhí)法手段是難以奏效的，還需要輔之以金融調(diào)控等市場(chǎng)手段。而這

2、并不僅僅只是我國(guó)面臨的境況，面對(duì)全球氣候危機(jī)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，國(guó)際社會(huì)在利用金融手段促進(jìn)節(jié)能環(huán)保方面不斷進(jìn)行探索。</p><p><b>　　1、國(guó)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　在國(guó)外并沒(méi)有“綠色信貸”這一次，而相關(guān)研究中，較多研究的是金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。具體來(lái)說(shuō)，涉及以下幾個(gè)方面環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理（ERM）、企業(yè)社會(huì)責(zé)任（CSR）和可持續(xù)金融(Sustaina

3、ble Financing)。</p><p>　　1.1 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理（ERM）研究</p><p>　　Marcel Jeucken（2001）指出：環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行需要承擔(dān)客戶因環(huán)境問(wèn)題失去還貸能力的風(fēng)險(xiǎn)、因客戶的環(huán)境問(wèn)題承擔(dān)連帶責(zé)任以及因環(huán)境問(wèn)題影響銀行聲譽(yù)等。這便促使銀行在放貸時(shí)，要進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理（ERM），將貸款給那些環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)小的企業(yè)，進(jìn)而降低銀行貸款的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。Olaf

4、Weber（2005)指出，歐盟的大部分銀行都不同程度地采用多種形式將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展的理念溶入其日常管理中，其中有采用“項(xiàng)目主導(dǎo)型”、“戰(zhàn)略主導(dǎo)型”、“價(jià)值主導(dǎo)型”以及“公眾主導(dǎo)型”等多種形式內(nèi)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　1.2 企業(yè)社會(huì)責(zé)任（CSR）研究</p><p>　　美國(guó)學(xué)者Oliver Sheldon（1924)在其著作中最早提出了企業(yè)社會(huì)責(zé)任（Corporate

5、Social Responsibility，以下簡(jiǎn)稱CSR）的概念。H.Bowen（1953)給CSR下了這樣一個(gè)定義，即商人按照社會(huì)的目標(biāo)和價(jià)值，向有關(guān)政策靠攏，做出相應(yīng)的決策，采取理想的具體行動(dòng)和義務(wù)；H.Gordon（1976)將CSR定義為：它是解決由企業(yè)活動(dòng)引發(fā)的全部或部分社會(huì)問(wèn)題的責(zé)任或義務(wù)；Griffin（1999)認(rèn)為CSR是指組織針對(duì)自身位居其中運(yùn)作的社會(huì)，為了保護(hù)和強(qiáng)化該社會(huì)所必須善盡的一套義務(wù)；Carroll(20

6、04)把CSR定義為:某一特定時(shí)期社會(huì)對(duì)組織所寄托的經(jīng)濟(jì)、法律、倫理和自由決定的期望；Deborah(2005)認(rèn)為CSR是用來(lái)描述企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對(duì)所有應(yīng)負(fù)責(zé)任的利益相關(guān)者的企業(yè)義務(wù)的術(shù)語(yǔ)。</p><p>　　1.3 可持續(xù)金融(Sustainable Financing)研究</p><p>　　可持續(xù)金融的實(shí)踐肇始于二十世紀(jì)八十年代初美國(guó)的“超級(jí)基金法案”，該法案要求企業(yè)必須為其引

7、起的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，從而使得信貸銀行高度關(guān)注和防范由于潛在環(huán)境污染所造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)。Marcel Jeucken(2001)分析了金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系金融的理念。T.E.Gradel, B.R.Allenby（2003）把金融與環(huán)境保護(hù)的研究推向了一個(gè)新階段，在研究中他構(gòu)建了金融與環(huán)境保護(hù)的理論基礎(chǔ)，從產(chǎn)業(yè)與環(huán)境的視角把金融作為服務(wù)業(yè)的一種納入了服務(wù)業(yè)與環(huán)境保護(hù)的理論框架中。</p><p><b>

8、　　2、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　近幾年，隨著環(huán)境的不斷惡化我國(guó)也開始重視并且不斷的加深了關(guān)于綠色金融的研究。2007年7月，環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式進(jìn)入了綠色信貸元年。隨后一些專家學(xué)者也對(duì)這一政策從不同的角度進(jìn)行了研究。</p><p>　　2.1 綠色信貸的必要性</p>&

9、lt;p>　　尹尤憲（2008）研究指出：商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的必要性：實(shí)施綠色信貸是與國(guó)際慣例接軌的體現(xiàn)、實(shí)施綠色信貸是商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。饒穎昉（2009）研究指出：實(shí)施綠色信貸是體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任的需要、實(shí)施綠色信貸是樹立良好企業(yè)形象的需要、實(shí)施綠色信貸是進(jìn)一步完善公司治理的需要、實(shí)施綠色信貸是提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的需要、實(shí)施綠色信貸是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展的需要、實(shí)施綠色信貸是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。吳玉宇（2009）研究指出：推

10、行“綠色信貸”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求、推行“綠色信貸”是商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)需求、推行“綠色信貸”是提高銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的客觀需要、推行“綠色信貸”是商業(yè)銀行增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要。</p><p>　　2.2 推行綠色信貸的基本對(duì)策</p><p>　　龔劍、宋勤華（2008）研究指出：為綠色信貸健全和完善法律保障體系、在法律制度的保障下,完善環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的制定,使環(huán)境經(jīng)

11、濟(jì)政策更加系統(tǒng)化、環(huán)保部門建立并完善環(huán)保信息庫(kù)、及早接受赤道原則,完善綠色信貸實(shí)施細(xì)則。黨春芳(2009)我國(guó)建設(shè)綠色信貸的構(gòu)想：創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品、建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系、借鑒赤道原則的有關(guān)條款，建立符合我國(guó)特點(diǎn)的、具體的綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。林可全、呂堅(jiān)明（2010）研究指出：為了我國(guó)今后更好地開展綠色信貸與國(guó)際新的環(huán)保金融趨勢(shì)接軌，推行綠色信貸的對(duì)策有：相關(guān)法制體系與規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)、污染排放責(zé)任承擔(dān)與治理、政府支持激勵(lì)與互動(dòng)機(jī)制、本國(guó)自

12、身實(shí)際與綠色信貸特色道路。古小東（2010）研究指出：為正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，中國(guó)推出了綠色信貸機(jī)制，以金融手段來(lái)管理環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)：充分認(rèn)識(shí)到金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的重要影響、重視法律制度的完善與執(zhí)行，明確環(huán)境責(zé)任的主體、注重綠色信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化、信息收集、披露和溝通機(jī)制良好、提倡金融機(jī)構(gòu)的自律性、重視中介機(jī)構(gòu)的參與作用和NGO、媒體和公眾等的監(jiān)督機(jī)制健全。</p><p>　　2.3 綠

13、色信貸的創(chuàng)新</p><p>　　楊濤、程煉（2010）研究中闡述：我國(guó)碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀并以興業(yè)銀行為例闡述了碳金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，其創(chuàng)新主要在：項(xiàng)目融資模式、EMC（節(jié)能服務(wù)商）模式、金融租賃模式、CDM 項(xiàng)下信貸模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)信貸模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸模式、公共事業(yè)服務(wù)商信貸模式。段新（2009）研究指出：興業(yè)銀行能效貸款較一般企業(yè)貸款有所突破，具有以下特點(diǎn)：一是相對(duì)于其他貸款而言，能效貸

14、款最大的特征就是經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益并重。 二是在融資期限上，允許向中小企業(yè)提供中長(zhǎng)期貸款（不超過(guò) 5 年）。 三是以借款人和項(xiàng)目現(xiàn)金流測(cè)算作為風(fēng)險(xiǎn)考量的重點(diǎn)，允許適當(dāng)降低擔(dān)保門檻。 四是根據(jù)客戶自身的實(shí)際現(xiàn)金流狀況采用分期還款的方式。五是提供專業(yè)的技術(shù)援助，包括合格項(xiàng)目貸款確認(rèn)以及節(jié)能技術(shù)審查和咨詢服務(wù)。</p><p>　　綜合以上文獻(xiàn)來(lái)看，由于國(guó)外學(xué)者在較早期就開始關(guān)注金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展，并對(duì)其展開多方面的相

15、關(guān)研究，因此研究成果相對(duì)成熟。這對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色信貸有著啟示性的作用。2007年綠色信貸政策的出臺(tái)，讓中國(guó)金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的理論研究上了一個(gè)新的臺(tái)階，這是中國(guó)朝可持續(xù)金融方向前進(jìn)一個(gè)很好的信號(hào)。國(guó)內(nèi)的研究要在闡述綠色信貸內(nèi)涵、發(fā)展綠色信貸的基本對(duì)策及綠色信貸的必要性上。有關(guān)學(xué)術(shù)研究只是剛剛起步?，F(xiàn)在綠色信貸政策正在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行全面的實(shí)施，由于國(guó)外研究成熟且較早的開展實(shí)踐，我國(guó)在實(shí)施綠色信貸機(jī)制時(shí)應(yīng)該借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)。但由于我國(guó)國(guó)情復(fù)雜

16、，需要結(jié)合各地方特點(diǎn)進(jìn)行開展，使綠色信貸政策能在各地方順利實(shí)施，發(fā)揮出它的作用。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]尹尤憲.實(shí)施綠色信貸 助推節(jié)能減排[J].西南金融，2008(4).</p><p>　　[2]吳玉宇.金融危機(jī)視角下綠色信貸機(jī)制建設(shè)的探討 [J].金融與經(jīng)濟(jì)，2009(7).&l

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