商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在問(wèn)題及對(duì)策研究.pdf

1、隨著國(guó)際金融業(yè)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出越來(lái)越成為影響商業(yè)銀行生死存亡的核心競(jìng)爭(zhēng)力。與國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制較為落后。2006年底，我國(guó)入世后對(duì)國(guó)有銀行業(yè)的保護(hù)期己結(jié)束，中國(guó)商業(yè)銀行直面激烈的國(guó)際金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，商業(yè)銀行及股份制銀行紛紛實(shí)現(xiàn)海內(nèi)外上市融資，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提出了新的要求。因此，要應(yīng)對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，要形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，我國(guó)銀行業(yè)就必須積極借鑒國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)

2、管理經(jīng)驗(yàn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
　　 從微觀上講，銀行作為融資中介，投資者的任何決策、管理、操作者的任何操作失誤，都會(huì)給銀行資產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失。從宏觀上講，經(jīng)濟(jì)的非均衡發(fā)展是常態(tài)，均衡發(fā)展是非常態(tài)。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，由于各種不確定因素，國(guó)家很難達(dá)到社會(huì)總需求、積累與消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)指標(biāo)平衡。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)，必然要受到國(guó)家貨幣政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、對(duì)外政策、國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的影響，因此，無(wú)論是從宏

3、觀的角度還是從微觀的角度，銀行面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)是必然的。信貸風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制水平偏低，傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏系統(tǒng)性，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，嚴(yán)重影響了銀行的收益。
　　 本文從金融安全的大局出發(fā)，在商業(yè)銀行內(nèi)部控制、金融監(jiān)管、市場(chǎng)約束三個(gè)方面分析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題并提出對(duì)策。綜合運(yùn)用了理論分析和實(shí)證分析方法；運(yùn)用信息不對(duì)稱(chēng)下的博弈分析銀行與借款人，銀行

4、與管理層或者內(nèi)部員工的逆向選擇，道德風(fēng)險(xiǎn)及委托代理模型等。論文依照具體問(wèn)題具體分析的原則，針對(duì)性地從內(nèi)部控制，金融監(jiān)管，市場(chǎng)約束等各種內(nèi)外制約因素出發(fā)，發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題的外部原因主要有產(chǎn)權(quán)制度不明、融資制度落后、金融制度環(huán)境不健全、金融監(jiān)管不到位及信息披露不足等；內(nèi)部原因主要有公司治理結(jié)構(gòu)部合理、內(nèi)部控制制度健全、信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)不明、激勵(lì)約束機(jī)制不完善等。最后提出：商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，必須從公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度