改革開放以來的中國金融體制改革研究.pdf

1、本文由導言和四章基本內容組成。 本論文以馬克思貨幣理論為基礎，以當代貨幣銀行理論、金融發(fā)展與經濟增長理論、制度經濟學和法經濟學理論為指導，以1978年以來的中國金融體制改革發(fā)展為研究目標，在著眼于經濟全球化的國際環(huán)境和背景下，提出深化中國金融改革政策選擇的可行性方案，切實解決束縛中國金融發(fā)展的羈絆，加快金融體制改革步伐，最終實現(xiàn)建立適應中國市場經濟發(fā)展的市場為主導的金融體系的改革目標。理論上，金融體制主要包括金融機構、金融工具和

2、金融市場三大部分，其中，金融機構起著舉足輕重的作用，是中央銀行貨幣政策的載體，是聯(lián)系經濟和金融的紐帶，可以說是一國金融體制的核心；金融市場是金融機構和其他經濟主體從事金融活動的場所和領域；金融工具則是金融機構從事金融活動的手段。通常來說，不同的國家之所以具有不同的金融體制和金融發(fā)展路徑，正是由于不同國家制度環(huán)境、金融活動的主體以及創(chuàng)新活動產生和擴散的過程存在著差異。我國的金融體制和金融發(fā)展之所以具有與西方成熟市場經濟國家不同的路徑，原因

3、正是在于我國的轉型經濟與西方的市場經濟之間的差異，不僅決定了金融機構創(chuàng)新活動的環(huán)境、動因不同，而且決定了金融創(chuàng)新效應的差異，進而影響了我國金融體制的演進方向。我國在建國初期實施的是大一統(tǒng)的金融體制，到1978年改革開放前，采用的是高度集中統(tǒng)一的金融體制，在改革初期采用的是有計劃的政府主導型的金融管理體制，即發(fā)展的起點是處于金融抑制狀態(tài)，金融深化水平較低，金融體系不發(fā)達，金融創(chuàng)新的微觀主體缺乏追求主動創(chuàng)新的經濟激勵。到目前，為適應市場經濟

4、快速發(fā)展的需要，中國的金融體制由政府主導型逐步向市場主導型轉變，其本質特征就是國家推動下的金融制度變革和創(chuàng)新。 論文第一章是對中國30年的金融體制改革實踐的全面論述，從金融改革的歷史進程和主要內容縱、橫兩條線展開論述?？v向上將中國金融體制改革分為五個階段進行了詳細的梳理，橫向上從八個方面對銀行中國金融改革主要內容進行了詳細的總結論述，一是中央銀行制度的建立及發(fā)展；二是商業(yè)銀行信貸資金管理體制的改革和發(fā)展；三是利率的市場化改革；四

5、是商業(yè)銀行的企業(yè)化改革和業(yè)務創(chuàng)新；五是中國農村金融體系的改革；六是中國外匯管理體制的改革；七是中國金融市場的創(chuàng)建和深化改革；八是中國金融業(yè)的對外開放。 論文第二章對中國金融體制改革成效做出充分肯定，得出了通過金融改革，中國金融業(yè)自身得到不斷成長和發(fā)展，同時金融有效地支持和促進了中國經濟近30年的快速發(fā)展的結論。客觀地總結了中國金融體制改革的幾個重要經驗，即：應堅持金融的改革開放，以配合不同時期經濟的快速發(fā)展；借鑒外國金融體制改革

6、的經驗，為中國金融體制改革服務；積極、穩(wěn)妥、漸進地推進改革；正確處理好金融改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關系；現(xiàn)有的金融體制，保證了中國經濟的長期、穩(wěn)定、高速發(fā)展；以法制來規(guī)范金融體系，立法上留出空間，支持金融的發(fā)展；金融體制改革要與經濟體制改革配套進行；必須堅持政府對經濟的適度調控和監(jiān)管，保證經濟的協(xié)調、快速發(fā)展。 在此基礎上，論文第三章本著一分為二的辯證唯物主義觀點，借鑒現(xiàn)代經濟學、政治學中最新理論-公共選擇理論、金融抑制理論、信息經濟

7、學理論、行為選擇理論等，對近30年的金融改革存在的弊端、中國金融體制改革面臨兩難困境的根本制度原因進行了闡述，由于金融活動的微觀主體缺乏創(chuàng)新激勵，國家成為推動金融體制改革的主體，但是現(xiàn)有金融機構產權結構的缺陷又使得金融機構利用金融創(chuàng)新活動進行尋租和掠奪的行為盛行，而且國家對金融機構尋租行為進行監(jiān)管的成本極大化而導致監(jiān)管效率低下，這樣我國金融改革中金融活動的微觀風險就容易加總轉化為制度性整體風險，從而使國家陷入一種兩難的困境，為了推動改革

8、、提高金融資源的配置效率，國家需要鼓勵金融機構的創(chuàng)新活動，但是金融機構又會利用金融創(chuàng)新進行尋租而導致社會金融風險的積累。 論文第四章對中國金融改革所處的國內經濟環(huán)境和政治環(huán)境、世界經濟形勢和發(fā)展趨勢進行深入的分析和解讀，借鑒亞洲發(fā)展中國家近年來金融改革的經驗，深刻剖析當前中國金融改革所面臨的深層次矛盾和問題：金融體系自身的問題，如金融機構競爭力不強和服務功能較弱、金融市場發(fā)展不夠完善、高效的金融監(jiān)管協(xié)調機制亟待建立、外匯管理體制

9、有待進一步推進，國際收支不平衡的問題、人民幣匯率形成機制的逐步完善、人民幣資本項目可兌換的實現(xiàn)以及金融宏觀調控體系的科學性、前瞻性、有效性需要進一步提高等問題；金融生態(tài)環(huán)境建設的問題，如：社會養(yǎng)老保險體制的建立健全問題、社會信用體系的建立和完善問題、存款保險機制的建立問題、與金融體系相一致的法律、法規(guī)的完善問題等。最后，根據(jù)“十一五”發(fā)展規(guī)劃，筆者提出深化金融改革的目標是建立適應經濟增長方式轉變、支持經濟持續(xù)、穩(wěn)步發(fā)展的金融體系。深化金