外資銀行進入與中國銀行業(yè)績效研究.pdf

1、在全球經濟一體化、金融自由化浪潮下，許多跨國銀行積極在全球范圍內設立經營機構，開展各類金融業(yè)務，以實現(xiàn)其全球戰(zhàn)略目標。國外研究表明，外資銀行進入對東道國銀行業(yè)產生了較為深遠的影響。自1980年中國金融改革開放以來，經過20多年的發(fā)展，外資銀行在機構數量、資產規(guī)模和業(yè)務增長等方面取得了相當迅猛的發(fā)展，成為中國經濟、金融一股不可忽視的力量。隨著2006年中國金融市場全面對外開放，外資銀行將在中國金融市場上獲得更大的發(fā)展空間。研究外資銀行對中

2、國銀行業(yè)績效產生的影響，對于正確應對外資銀行進入帶來的挑戰(zhàn)，提高中資銀行的競爭力，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，都具有重要的現(xiàn)實意義。 本文從理論和實證兩方面分析了外資銀行進入對我國銀行業(yè)績效的影響。首先從理論方面進行分析：外資銀行的技術示范效應有利于提高國內銀行經營管理及金融創(chuàng)新能力，但在業(yè)務、客戶和人才方面的競爭，將對中資銀行提出嚴峻的挑戰(zhàn)。在理論研究的基礎上，選取國內具有代表性的14家商業(yè)銀行，以1996—2005年為樣本時間跨度

3、，考察外資銀行進入對中國銀行業(yè)績效的影響。實證分析中把14家商業(yè)銀行分成三組考察對象：國有銀行樣本(4家)，股份制銀行樣本(10家)，總樣本(14家)，選取在華外資銀行的資產份額和貸款市場份額作為衡量外資銀行進入程度的變量，用凈息差率、非利息收益率、稅前利潤率、營業(yè)費用率和流動比率作為衡量國內銀行業(yè)績效的指標，并引入銀行自身資產市場份額、股本率、通貨膨脹率和GDP增長率等控制變量，利用面板數據模型全面考察外資銀行進入對國內銀行業(yè)收入水平

4、、盈利狀況、經營效率和流動性的影響，檢驗外資銀行進入對東道國的影響效應是否在我國得到體現(xiàn)。實證結果表明：(1)外資銀行進入對股份制商業(yè)銀行的影響比國有商業(yè)銀行更大；(2)隨著外資銀行進入程度加深，中資銀行的非利息收入率、營業(yè)費用率增加，說明外資銀行進入中國的“技術示范效應"已經明顯體現(xiàn)；我國銀行業(yè)的流動性下降、凈息差率不受影響、稅前利潤率不降反升，說明外資銀行進入的“市場競爭效應”雖然有所體現(xiàn)，但并不顯著，外資銀行進入在短期內并沒有打破