A銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究——以A銀行四川省分行為研究對(duì)象.pdf

1、國(guó)際貿(mào)易融資是銀行在企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)中對(duì)企業(yè)的融資行為。對(duì)于銀行而言，它收益高，利潤(rùn)豐，具有綜合性收益，是銀行有效運(yùn)用資金的一種理想方式，是各商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的熱門業(yè)務(wù)。中國(guó)加入WTO和國(guó)際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，為銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)辟了廣闊的市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行都競(jìng)相推出了豐富的貿(mào)易融資產(chǎn)品。同時(shí)，隨著中國(guó)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，貿(mào)易形式、貿(mào)易結(jié)構(gòu)的急劇變化，傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資方式已無(wú)法滿足新形勢(shì)的要求，貿(mào)易融資的創(chuàng)新勢(shì)在必行；并且，伴隨

2、著外資銀行的紛紛進(jìn)入，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，國(guó)內(nèi)銀行在貿(mào)易融資方面與外資銀行還存在一定的差距，如果不在創(chuàng)新上有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，勢(shì)必將在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。 筆者在A銀行四川省分行從事國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，參與了A銀行所進(jìn)行的貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)。為了行文的方便，本文隱去了銀行的名稱，從A銀行四川省分行的角度分析了A銀行進(jìn)行貿(mào)易融資創(chuàng)新的必要性、發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并提出了進(jìn)一步深化發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的建議，希望有助于A銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)更好的

3、發(fā)展；并希望對(duì)正在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的其他商業(yè)銀行也具有借鑒意義。 本文一共分為五個(gè)部分。 第一部分對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資進(jìn)行了理論概述。首先，闡述了國(guó)際貿(mào)易融資的概念和特點(diǎn)；其次，著重分析了國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)于銀行的重要性，指出了國(guó)際貿(mào)易融資是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較低，綜合收益較高，有利于提高銀行營(yíng)運(yùn)能力，密切銀企關(guān)系的業(yè)務(wù)，值得大力發(fā)展。 第二部分分析了A銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀。首先簡(jiǎn)要分析了A銀行的傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品類型；

4、在此基礎(chǔ)上分析了A銀行國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，提出了A銀行國(guó)際貿(mào)易融資投放比例不高，對(duì)中小企業(yè)支持力度不夠，融資投放區(qū)域分布不均，融資手續(xù)繁多，效率低下等問(wèn)題，認(rèn)為只有經(jīng)過(guò)貿(mào)易融資創(chuàng)新才能從根本上解決上述問(wèn)題。 第三部分主要闡明了A銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的必要性和緊迫性。首先借鑒西方理論成果，說(shuō)明了產(chǎn)生金融創(chuàng)新的理論動(dòng)因，以此作為對(duì)創(chuàng)新實(shí)踐的理論依據(jù)；其次重點(diǎn)分析了A銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的必要性和緊迫性，指出進(jìn)行貿(mào)易融

5、資創(chuàng)新是商業(yè)銀行為了自身發(fā)展，應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化和金融業(yè)全面開(kāi)放情況下的必然選擇。 第四部分闡述了A銀行目前正在推進(jìn)的國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的內(nèi)容，是全文的重點(diǎn)。并分別從產(chǎn)品創(chuàng)新，營(yíng)銷創(chuàng)新，審批流程創(chuàng)新三個(gè)方面進(jìn)行了說(shuō)明，且著重對(duì)出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)際保理、結(jié)構(gòu)型貿(mào)易融資等新型貿(mào)易融資產(chǎn)品做出了帶有案例的說(shuō)明，分析了它們的特點(diǎn)、操作流程，并把這些創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行了一定的比較。 第五部分針對(duì)A銀行目前正在進(jìn)行的國(guó)際貿(mào)