服務(wù)業(yè)市場開放條件下我國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略.pdf

1、根據(jù)中國加入世界貿(mào)易組織所作的承諾，到2006年年底服務(wù)業(yè)市場全方位完全對外資開放。其中銀行業(yè)的開放最為重要和引人關(guān)注，因為銀行業(yè)關(guān)系到一個國家的經(jīng)濟(jì)和金融命脈，具有舉足輕重的地位?，F(xiàn)在外國銀行憑借資金、技術(shù)、管理等方面的優(yōu)勢，大舉進(jìn)入我國市場，其市場份額和贏利狀況不斷增長，國內(nèi)的銀行業(yè)為了應(yīng)對外資銀行進(jìn)入帶來的壓力和競爭，也正在進(jìn)行積極的改革，包括引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、進(jìn)行重組和境內(nèi)外上市。目前有關(guān)學(xué)者和專家紛紛對此發(fā)表自己的見解和主張

2、，分析利弊，而且觀點也不盡相同，一時成為金融領(lǐng)域的熱門話題之一。因此，筆者選擇這一熱門話題作為課題，對服務(wù)業(yè)開放條件下，外資銀行的進(jìn)入給我國銀行業(yè)帶來的影響進(jìn)行了全面的深入研究和分析，并提出了我國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，希望能給國內(nèi)的銀行業(yè)改革帶來一定的幫助和借鑒作用。本文首先全面介紹了我國銀行業(yè)對外開放的現(xiàn)狀及外資銀行在中國的發(fā)展?fàn)顩r，并從正反兩個方面分析了服務(wù)業(yè)開放對我國銀行業(yè)的影響，即帶來的機(jī)遇和面對的挑戰(zhàn)；其次，總結(jié)了國外商業(yè)銀行的特

3、點和優(yōu)勢，同時找出我國商業(yè)銀行存在的問題和差距；最后，針對問題和差距，從宏觀和微觀角度，提出我國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。論文的主要內(nèi)容如下： 1.服務(wù)業(yè)市場開放對我國銀行業(yè)的影響(1)我國銀行業(yè)對外開放現(xiàn)狀及外資銀行在我國的發(fā)展?fàn)顩r。目前外資銀 行在我國設(shè)立的網(wǎng)點和機(jī)構(gòu)大量增加，資產(chǎn)規(guī)模總體呈上升趨勢，同時其贏利狀況良好，布局合理，流動性充足，管理和內(nèi)控完善。(2)服務(wù)業(yè)開放對我國銀行業(yè)的影響。服務(wù)業(yè)的對外開放，在給我國的銀 行業(yè)

4、造成一定的影響和沖擊的同時，也會給國內(nèi)銀行業(yè)正在進(jìn)行的改革和發(fā)展帶來機(jī)遇。這些機(jī)遇包括：有利于增強(qiáng)競爭意識，提高競爭能力和業(yè)務(wù)效率；有利于推 動銀行的商業(yè)化改革和建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度：有利于改變目前商業(yè)銀行在稅負(fù)上處于不利地位的局面：有利于我國銀行按照世貿(mào)組織的互惠原則增設(shè)海外機(jī)構(gòu)，拓展海外業(yè)務(wù)，促進(jìn)國際化發(fā)展：有利于推動我國銀行的內(nèi)部控制按國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；挑戰(zhàn)包括：市場份額有可能下降；優(yōu)質(zhì)客戶有可能流失；人才流失將更加嚴(yán)重；贏利能力有可

5、能被削弱；流動性將受到影響：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸投向面臨調(diào)整。 2．我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行的差距及現(xiàn)存問題(1)國外商業(yè)銀行的特點。分析我國商業(yè)銀行存在的問題，首先要全方位的了解外國商業(yè)銀行的特點，包括：以客戶為中心的經(jīng)營理念；科學(xué)的組織結(jié)構(gòu)；嚴(yán)密的風(fēng)險管理體系與內(nèi)控機(jī)制；綜合化的業(yè)務(wù)經(jīng)營；高效的金融產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制：遍布全球的電子化網(wǎng)絡(luò)。(2)我國商業(yè)銀行存在的差距和問題。包括：尚未建立起真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行制度和完善的法人治理結(jié)構(gòu)，

6、與其他國有企業(yè)一樣存在產(chǎn)權(quán)界定不清的問題：多年來一直沿用計劃經(jīng)濟(jì)條件下的機(jī)關(guān)用人模式，人力資源配置行政化，冗員較多，激勵約束機(jī)制不健全：國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例偏高：資本充足率偏低；收入來源單一，經(jīng)濟(jì)效益差；分支機(jī)構(gòu)設(shè)置布局不合理；市場競爭能力和創(chuàng)新能力弱；對商業(yè)銀行的本質(zhì)和企業(yè)屬性認(rèn)識不足。 3．對策和建議 (1)堅定不移地落實對外開放政策，積極穩(wěn)妥地引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，逐步完善我國商業(yè)銀行的改制工作，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的

7、國際化商業(yè)銀行。 (2)銀行的對內(nèi)開放與對外開放必須同步協(xié)調(diào)進(jìn)行。 (3)銀行監(jiān)管部門在做好對內(nèi)資銀行監(jiān)管的同時，應(yīng)也加強(qiáng)對外資銀行金融風(fēng)險的監(jiān)管和防范。 (4)銀行本身要積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，提高我國商業(yè)銀行的核心競爭力，在激烈的國際服務(wù)業(yè)競爭中實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。 本文主要采用比較分析的方法，首先對服務(wù)業(yè)開放對我國銀行業(yè)的影響，從帶來的機(jī)遇和面對的挑戰(zhàn)兩個方面進(jìn)行比較分析；其次

8、，在分析我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行的差距和現(xiàn)存問題時，同樣采用此方法，比較個層次提出對策和建議。筆者自認(rèn)為文章的創(chuàng)新之處，在于銀行業(yè)的對策和建議部觀或微觀某一方面進(jìn)行探討更為全面和完整，既包括了宏觀的體制改革、對內(nèi)對外開放同步協(xié)調(diào)進(jìn)行和對分。創(chuàng)新之一，從宏觀利微觀兩個方面提出了對策和建議，相比有些文章著重從宏外資銀行監(jiān)管方面的內(nèi)容，又包括微觀銀行本身開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高銀行的核心競爭力：創(chuàng)新之二，在宏觀建議部分中的某些觀點新穎。第一，提出