開放經(jīng)濟(jì)條件下對我國銀行監(jiān)管的思考.pdf

1、改革開放20多年來，尤其是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使銀行監(jiān)管職能以來，我國銀行監(jiān)管工作取得了較大的成績。從單純的合規(guī)性稽核監(jiān)管到目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，標(biāo)志著我國的銀行監(jiān)管正逐步走向科學(xué)化、法制化、規(guī)范化的軌道。我國自2001年12月11日起正式成為世界貿(mào)易組織(WTO，WorldTradeOrganization)成員，享有WTO的基本權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)與之相適應(yīng)的義務(wù)。我國政府承諾在2006年底按照WTO的規(guī)則全面放開國

2、內(nèi)市場。這意味著我國銀行業(yè)也要在短時(shí)間內(nèi)全面開放，屆時(shí)中資銀行必然面臨空前的機(jī)遇和與外資銀行的激烈競爭，同時(shí)面對國際規(guī)則以及外資銀行的混業(yè)經(jīng)營，這就要求銀行監(jiān)管更有效地?fù)?dān)負(fù)起提高銀行業(yè)運(yùn)行的效率和銀行業(yè)國際競爭力的重任，以促進(jìn)我國金融體制改革和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行監(jiān)管正日益表現(xiàn)出獨(dú)立性，反映了銀行監(jiān)管職能在既定的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管環(huán)境下的作用程度和能力大小。這些年來，我國經(jīng)濟(jì)金融理論界對銀行監(jiān)管的有關(guān)問題進(jìn)行了種種探討，并且在很多方面達(dá)成了

3、共識，然而當(dāng)前面臨金融經(jīng)濟(jì)的全面開放，在開放經(jīng)濟(jì)條件下對銀行監(jiān)管理論及實(shí)證的分析缺乏系統(tǒng)和深入的研究，同時(shí)對我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管能力與監(jiān)管水平也提出了空前的挑戰(zhàn)。 因此，如何正視我國銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管的現(xiàn)狀與監(jiān)管工作中存在的問題，是目前迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)問題。本文從應(yīng)對開放經(jīng)濟(jì)提高監(jiān)管部門監(jiān)管水平、促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的角度出發(fā)，深入分析全面開放經(jīng)濟(jì)條件下，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管工作面臨的諸多挑戰(zhàn)，提出建立

4、既符合我國國情，又適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展要求，且與國際金融業(yè)監(jiān)管慣例和規(guī)則接軌的現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念。 本文主要包括四部分內(nèi)容： 第一部分從理論上入手，對開放經(jīng)濟(jì)與銀行安全、我國經(jīng)濟(jì)開放過程中的銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系以及銀行監(jiān)管的動因加以分析。第一節(jié)指出國外理論界學(xué)者專家對開放經(jīng)濟(jì)的概念界定，以及開放經(jīng)濟(jì)對銀行安全構(gòu)成的威脅。第二節(jié)分析了我國階段性開放過程中面臨的銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，即加入WTO前、加入WTO后開放資本項(xiàng)目前和開放

5、資本項(xiàng)目后不同階段的風(fēng)險(xiǎn)與面臨的銀行危機(jī)。第三節(jié)論述了世界許多國家在經(jīng)濟(jì)開放及金融發(fā)展過程中經(jīng)歷的金融危機(jī)，由此引出開放經(jīng)濟(jì)下銀行監(jiān)管的動因。從而使本部分內(nèi)容構(gòu)成了本文的理論基礎(chǔ)。 第二部分從我國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀入手，分析了我國銀行業(yè)監(jiān)管目前的特點(diǎn)與存在的問題，闡述了我國銀行業(yè)監(jiān)管面對開放經(jīng)濟(jì)與封閉經(jīng)濟(jì)不同環(huán)境條件下，監(jiān)管目標(biāo)的確定、監(jiān)管職能的轉(zhuǎn)變，對國有商業(yè)銀行與外資銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀以及監(jiān)管中存在和遇到的諸多問題。因此本部分在回

6、顧改革20多年來我國銀行監(jiān)管歷程的基礎(chǔ)上，介紹了我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)選擇、具體內(nèi)容和現(xiàn)實(shí)特征，揭示出開放經(jīng)濟(jì)條件下我國國有與外資銀行監(jiān)管存在的主要問題。即問題的提出。 第三部分從經(jīng)濟(jì)的對外全面開放與加入WTO，給我國銀行業(yè)監(jiān)管帶來的不僅僅是發(fā)展機(jī)遇，而且更是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)入手。分析了《新巴塞爾資本協(xié)議》的影響、金融創(chuàng)新的挑戰(zhàn)、以及面對外資銀行帶動的混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管尷尬?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》從三大支柱(最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市

7、場約束)入手結(jié)合我國實(shí)際詳細(xì)闡述了我國銀行業(yè)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)。面對開放經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新層出不窮，為提高監(jiān)管效率和質(zhì)量確保金融業(yè)的安全穩(wěn)健經(jīng)營，必須及時(shí)調(diào)整和改變監(jiān)管方式，改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)手段。面對外資銀行的混業(yè)經(jīng)營與中資銀行的混業(yè)經(jīng)營趨勢，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會遇到了前所未有的監(jiān)管尷尬。 第四部分對第三部分提出的開放經(jīng)濟(jì)條件下銀行監(jiān)管所面對的挑戰(zhàn)，提出了解決和應(yīng)對措施。從監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變、面對經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化監(jiān)管規(guī)則的國際對接、銀行

8、監(jiān)管的微觀基礎(chǔ)創(chuàng)新與改革、開放經(jīng)濟(jì)條件下銀行監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變以及銀行監(jiān)管法制法規(guī)的健全完善等方面進(jìn)行闡述，在開放經(jīng)濟(jì)條件下，我國只有制定合理的監(jiān)管框架，采取有效的監(jiān)管措施，銀行監(jiān)管才能發(fā)揮預(yù)期作用，才能逐漸規(guī)范與統(tǒng)一金融監(jiān)管的方法與標(biāo)準(zhǔn)，解決來自經(jīng)濟(jì)開放的巨大挑戰(zhàn)帶來的問題。 第三、第四部分是本文論述的主體，結(jié)合我國實(shí)際和一些經(jīng)典案例，以提出問題解決問題的方式進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。即《新巴塞爾自本協(xié)議》的三大支柱從銀行監(jiān)管的角度對我國

9、銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，要求我國按照國際規(guī)則行事就應(yīng)該使監(jiān)管的規(guī)則實(shí)現(xiàn)國際對接；而金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營的應(yīng)對即要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，一切制度的規(guī)范與完善都需要法規(guī)法制的保障與規(guī)范，因此法制法規(guī)的健全完善必不可少。 本文的主要貢獻(xiàn)，選題涉及目前熱點(diǎn)問題，開放經(jīng)濟(jì)條件下的銀行監(jiān)管是我國銀行監(jiān)管部門和我國政府密切關(guān)注的問題，也是如何有效監(jiān)管確保金融安全亟待解決的問題。創(chuàng)新之一在于研究角度上，本文不是單純的對銀行監(jiān)管進(jìn)行討論，而是把

10、這種分析置于開放經(jīng)濟(jì)條件下，探討我國銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。創(chuàng)新之二在于對《新巴塞爾資本協(xié)議》中的三大支柱(最低資本要求、監(jiān)督部門的監(jiān)督檢查、市場約束)不是從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度，而是從我國銀行監(jiān)管的角度加以分析，闡述其對我國銀行監(jiān)管的挑戰(zhàn)；創(chuàng)新之三在于對外資銀行混業(yè)經(jīng)營，中資銀行分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管困境的分析以及我國銀行監(jiān)管模式的調(diào)整建議。 此外，銀行監(jiān)管涉及到方方面面，本文所闡述的內(nèi)容也僅是管中窺豹、惟見一斑，由于作者知識

11、水平有限，加之銀行監(jiān)管本身的復(fù)雜與深奧，文中難免出現(xiàn)錯誤與疏漏之處。懇切希望讀者及各位師長不吝指正，以幫助我在日后的學(xué)術(shù)探討或工作實(shí)踐中對銀行安全銀行監(jiān)管的問題進(jìn)行更加深刻、廣泛，也更具現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義的研究，不勝感謝。 第三、第四部分是本文論述的主體，結(jié)合我國實(shí)際和一些經(jīng)典案例，以提出問題解決問題的方式進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。即《新巴塞爾自本協(xié)議》的三大支柱從銀行監(jiān)管的角度對我國銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，要求我國按照國際規(guī)則行事就應(yīng)該使監(jiān)管的

12、規(guī)則實(shí)現(xiàn)國際對接；而金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營的應(yīng)對即要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，一切制度的規(guī)范與完善都需要法規(guī)法制的保障與規(guī)范，因此法制法規(guī)的健全完善必不可少。 本文的主要貢獻(xiàn)，選題涉及目前熱點(diǎn)問題，開放經(jīng)濟(jì)條件下的銀行監(jiān)管是我國銀行監(jiān)管部門和我國政府密切關(guān)注的問題，也是如何有效監(jiān)管確保金融安全亟待解決的問題。創(chuàng)新之一在于研究角度上，本文不是單純的對銀行監(jiān)管進(jìn)行討論，而是把這種分析置于開放經(jīng)濟(jì)條件下，探討我國銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)