從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看“銀行-證券合作”.pdf

1、銀證合作是伴隨著證券業(yè)的誕生就在中國(guó)出現(xiàn)的。近年來(lái)，銀證合作日益深入，形式曰益豐富，影響也在不斷擴(kuò)大。因此引起了學(xué)界和業(yè)界的濃厚興趣，引發(fā)了諸多討論，論者研究選取角度各不相同。本文從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理這個(gè)角度入手，以商業(yè)銀行的價(jià)值取向作為標(biāo)桿來(lái)討論銀證合作，有別于許多論者的分析角度。更多論者傾向于銀證合作宏觀層面的分析，可以說(shuō)是“從上往下看”；筆者則從一個(gè)商業(yè)銀行基層經(jīng)營(yíng)者的角度分析，可以說(shuō)是“從下往上看”。角度不同自然參考價(jià)值就各有不同

2、。筆者在建設(shè)銀行四川省分行負(fù)責(zé)銀證合作業(yè)務(wù)近八年，親歷親為設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、洽談、辦理和管理過(guò)大部分銀證合作業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的價(jià)值取向、利益結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷策略、產(chǎn)品歷史和現(xiàn)狀、內(nèi)部管理和外部監(jiān)管體會(huì)頗深。 全文有九章，分別研究銀證合作的定義和范疇(第一章)、銀證合作國(guó)外發(fā)展簡(jiǎn)史和在我國(guó)存在的原因及發(fā)展方向(第二章)、商業(yè)銀行銀證合作的動(dòng)機(jī)及其動(dòng)機(jī)的演進(jìn)(第三、四章)、商業(yè)銀行銀證合作市場(chǎng)策略(第五章)、商業(yè)銀行銀證合作主要產(chǎn)品和特

3、點(diǎn)(第六章)、商業(yè)銀行銀證合作業(yè)務(wù)的組織、管理和實(shí)施(第七章)、銀行和證券行業(yè)管理部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行銀證合作業(yè)務(wù)的影響和商業(yè)銀行對(duì)策(第八章)以及銀證合作業(yè)務(wù)總結(jié)和展望(第九章)。 全文的主線是變化中的商業(yè)銀行銀證合作價(jià)值取向(本文中也稱為動(dòng)機(jī))，在第三、四章重點(diǎn)進(jìn)行了闡述，并且貫穿于各章節(jié)。第一、第二章是全文的先導(dǎo)，討論了部分基本問(wèn)題，便于讀者對(duì)全文的理解。第五章是從市場(chǎng)營(yíng)銷的角度對(duì)商業(yè)銀行銀證合作業(yè)務(wù)的分析，較有新意的是用收益和

4、風(fēng)險(xiǎn)作為兩維對(duì)證券客戶進(jìn)行的四分法。第六章是對(duì)產(chǎn)品的詳細(xì)描述和分析，占據(jù)了很大的篇幅，這一部分是本文的特色；產(chǎn)品研究在我國(guó)目前的很多相關(guān)文章中，都只給予了簡(jiǎn)單羅列，而本文則對(duì)各類產(chǎn)品的現(xiàn)狀和問(wèn)題、商業(yè)銀行的價(jià)值取向、利益結(jié)構(gòu)做了剖析，這一部分綜合性很強(qiáng)，既是市場(chǎng)營(yíng)銷策略討論(第五章)的延伸，又涉及到了內(nèi)部管理(第七章)和外部監(jiān)管(第八章)。第七章和第八章是單獨(dú)將第六章涉及到的兩個(gè)很重要的問(wèn)題——銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和外部監(jiān)管做了進(jìn)一步