被保險人概念研究.pdf

1、西南財經(jīng)大學碩士學位論文被保險人概念研究姓名：李松申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導(dǎo)教師：蘭虹張念20050420三人利益訂立的合同。依據(jù)我國的被保險人概念，我們可以得出這樣一個結(jié)論：我國的保險合同都是投保人為被保險人利益訂立的合同。為第三人利益訂立的合同突破了合同相對性原則，合同關(guān)系比較復(fù)雜。這些合同關(guān)系在保險合同中則表現(xiàn)為投保人與保險公司之間的關(guān)系、投保人與被保險人之間的關(guān)系、被保險人與保險公司之間的關(guān)系。這些關(guān)系的協(xié)調(diào)需要投保人與

2、被保險人之間不存在大的利益沖突，否則合同關(guān)系非常容易破裂。在保險合同皆是投保人為被保險人利益訂立這一前提下，我國保險法的許多規(guī)定還算比較合理，比如保險法規(guī)定被保險人享有保險保障，可以指定和變更受益人。但是，我國保險法同時又賦予投保人一些可以獨自行使的權(quán)利，比如投保人可以利用保險單進行抵押貸款，可以變更或解除保險合同，這使被保險人的合同權(quán)益無法得到有效保障。筆者認為，之所以出現(xiàn)這種情況，是由于我國保險理論中缺乏保險單所有入概念，投保人和被

3、保險人爭奪應(yīng)由保險單所有人一人享有的權(quán)益，使保險合同似乎既是投保人為被保險人利益訂立的合同，又是投保人為自己利益訂立的合同，合同關(guān)系極其復(fù)雜甚至混亂。綜上所述，我國傳統(tǒng)的被保險人概念的界定不夠科學，給我國的保險理論研究與實踐帶來了極大的不便。因此，極有必要對被保險人及其他相關(guān)概念重新加以界定。重新界定被保險人概念前，有必要參考一下保險發(fā)達國家對被保險人所作的定義。英國的保險業(yè)比較發(fā)達，保險理論也比較成熟，對其他國家的保險理論影響比較大。

4、對英國的被保險人概念insured的介紹有助于我們認清我國被保險人概念的缺陷，更為科學地界定被保險人概念。英國的保險理論認為，保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人insured的風險，insured享有保險合同賦予的權(quán)利。在人身保險中，英國的被保險人insured與我國的被保險人有很大差別。在人身保險合同中，合同承保的未必是insured自己的生命，也可能是其他人的生命，但生命人thelifeinsured并不享有保險保障。所以在英國，人們可以作為in