被保險(xiǎn)人概念研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文被保險(xiǎn)人概念研究姓名：李松申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：蘭虹張念20050420三人利益訂立的合同。依據(jù)我國(guó)的被保險(xiǎn)人概念，我們可以得出這樣一個(gè)結(jié)論：我國(guó)的保險(xiǎn)合同都是投保人為被保險(xiǎn)人利益訂立的合同。為第三人利益訂立的合同突破了合同相對(duì)性原則，合同關(guān)系比較復(fù)雜。這些合同關(guān)系在保險(xiǎn)合同中則表現(xiàn)為投保人與保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系、投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。這些關(guān)系的協(xié)調(diào)需要投保人與

2、被保險(xiǎn)人之間不存在大的利益沖突，否則合同關(guān)系非常容易破裂。在保險(xiǎn)合同皆是投保人為被保險(xiǎn)人利益訂立這一前提下，我國(guó)保險(xiǎn)法的許多規(guī)定還算比較合理，比如保險(xiǎn)法規(guī)定被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)保障，可以指定和變更受益人。但是，我國(guó)保險(xiǎn)法同時(shí)又賦予投保人一些可以獨(dú)自行使的權(quán)利，比如投保人可以利用保險(xiǎn)單進(jìn)行抵押貸款，可以變更或解除保險(xiǎn)合同，這使被保險(xiǎn)人的合同權(quán)益無(wú)法得到有效保障。筆者認(rèn)為，之所以出現(xiàn)這種情況，是由于我國(guó)保險(xiǎn)理論中缺乏保險(xiǎn)單所有入概念，投保人和被

3、保險(xiǎn)人爭(zhēng)奪應(yīng)由保險(xiǎn)單所有人一人享有的權(quán)益，使保險(xiǎn)合同似乎既是投保人為被保險(xiǎn)人利益訂立的合同，又是投保人為自己利益訂立的合同，合同關(guān)系極其復(fù)雜甚至混亂。綜上所述，我國(guó)傳統(tǒng)的被保險(xiǎn)人概念的界定不夠科學(xué)，給我國(guó)的保險(xiǎn)理論研究與實(shí)踐帶來(lái)了極大的不便。因此，極有必要對(duì)被保險(xiǎn)人及其他相關(guān)概念重新加以界定。重新界定被保險(xiǎn)人概念前，有必要參考一下保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)被保險(xiǎn)人所作的定義。英國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)理論也比較成熟，對(duì)其他國(guó)家的保險(xiǎn)理論影響比較大。

4、對(duì)英國(guó)的被保險(xiǎn)人概念insured的介紹有助于我們認(rèn)清我國(guó)被保險(xiǎn)人概念的缺陷，更為科學(xué)地界定被保險(xiǎn)人概念。英國(guó)的保險(xiǎn)理論認(rèn)為，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人insured的風(fēng)險(xiǎn)，insured享有保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利。在人身保險(xiǎn)中，英國(guó)的被保險(xiǎn)人insured與我國(guó)的被保險(xiǎn)人有很大差別。在人身保險(xiǎn)合同中，合同承保的未必是insured自己的生命，也可能是其他人的生命，但生命人thelifeinsured并不享有保險(xiǎn)保障。所以在英國(guó)，人們可以作為in