投資型保單在市場(chǎng)上的利基-歡迎光臨財(cái)務(wù)金融系的網(wǎng)頁(yè)!!

1、1,投資型保單介紹,統(tǒng)一安聯(lián)人壽 鄭寶淋,真理財(cái)金系 財(cái)經(jīng)專家講座2,,鄭寶淋 2006/04/24,2,,一、保險(xiǎn)商品的發(fā)展二、投資型商品在臺(tái)灣三、投資型商品內(nèi)容,目錄,3,一、保險(xiǎn)商品的發(fā)展,傳統(tǒng)型保險(xiǎn)不分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn),變額保險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn),變額萬(wàn)能保險(xiǎn),,,4,,,5,,,6,,,7,變額保險(xiǎn),特色：結(jié)合保險(xiǎn)與投資,說(shuō)明：保單價(jià)值由保戶指定投資工具，投資風(fēng)險(xiǎn)由保戶承擔(dān)，投資報(bào)酬率高於預(yù)期時(shí)

2、，保險(xiǎn)金金額將增加,,8,萬(wàn)能保險(xiǎn),特色：繳費(fèi)彈性、保額可調(diào)整,說(shuō)明：保險(xiǎn)公司為每張保單成立一個(gè)帳戶，保戶可隨時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)投入該帳戶。 保險(xiǎn)公司每月自帳戶中扣除保險(xiǎn)成本及維護(hù)費(fèi)用。,9,變額萬(wàn)能保險(xiǎn),特色：連結(jié)基金投資、繳費(fèi)彈性、保額可調(diào)整,10,二、投資型商品在臺(tái)灣,強(qiáng)制分紅保險(xiǎn),11,臺(tái)灣為什麼會(huì)推出投資型商品？,─利差損，政府怕保險(xiǎn)公司倒─經(jīng)濟(jì)不景氣，保戶怕無(wú)法繳交保費(fèi)─低利率，傳統(tǒng)保單產(chǎn)品貴，無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力,,12,投資型保單銷售逐

3、年增加,13,投資型保單銷售逐年增加(續(xù)),單位: 百萬(wàn)元,14,2002-2005年各公司投資型保單新契約保費(fèi)市佔(zhàn)率,15,三、投資型商品內(nèi)容,定義,種類,變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額年金變額壽險(xiǎn),保戶選擇投資標(biāo)的分離帳戶保戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),16,變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)特色,透明,費(fèi)用便宜,分離帳戶,靈活,變額萬(wàn)能壽險(xiǎn),17,商品特色,A.靈活保戶可以決定保費(fèi)及繳交時(shí)間。增減保額。調(diào)配投資項(xiàng)目，更改投資組合，自由轉(zhuǎn)換投資金額。隨時(shí)可提領(lǐng)保

4、單價(jià)值。(隨時(shí)可獲利了結(jié)),18,,簡(jiǎn)化之生命週期,,,,,,孩子畢業(yè)180萬(wàn),結(jié)婚150萬(wàn),100萬(wàn),年齡 26 30 32 34 36 38 50 54 60,買房子停止繳費(fèi)領(lǐng)10萬(wàn),孩子上大學(xué)停止繳費(fèi)每年領(lǐng)10萬(wàn),,,,,,,,,恢復(fù)繳費(fèi),孩子上學(xué),24,000,40,000,40,000,60,000,24,000,,孩子出

5、生400萬(wàn)增加保障不加保費(fèi),200萬(wàn),退休準(zhǔn)備,0,,0,,恢復(fù)繳費(fèi),19,,,甲型 Max(保險(xiǎn)金額，保單價(jià)值),乙型 保險(xiǎn)金額＋保單價(jià)值,,保險(xiǎn)金型態(tài),20,保戶理財(cái)帳戶各式各樣的國(guó)內(nèi)外投資標(biāo)的,,,,投資,收益,B. 同時(shí)滿足保障與創(chuàng)富需求,保險(xiǎn)公司每月扣取危險(xiǎn)保費(fèi),保戶決定存入金額,商品特色(續(xù)),,21,,,投資,收益,常見(jiàn)投資標(biāo)的,,4. 保本保息帳戶,2. 指數(shù)股票型基金(ETF),3. 結(jié)構(gòu)型債券,1. 共同

6、基金,22,C.分離帳戶投資型保單其資產(chǎn)係獨(dú)立於保險(xiǎn)公司自有資產(chǎn)之外，若保險(xiǎn)公司發(fā)生任何財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司債權(quán)人不得對(duì)該帳戶資產(chǎn)請(qǐng)求扣押。,商品特色(續(xù)),23,D.透明化保費(fèi)流向非常透明，保戶會(huì)很清楚知道保費(fèi)中多少是屬於附加費(fèi)用、危險(xiǎn)保費(fèi)、公司行政費(fèi)用及投資金額。保戶每季獲得詳盡財(cái)務(wù)報(bào)告。,商品特色(續(xù)),24,商品特色(續(xù)),E.費(fèi)用便宜很多,31,091元/年,25,一般投資工具的優(yōu)點(diǎn),傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn),1.分離帳戶2.自

7、行決定要繳交多少錢、什麼時(shí)候繳3.自由選擇投資標(biāo)的，並可隨時(shí)更改轉(zhuǎn)換4.費(fèi)用透明5.獨(dú)享所有投資績(jī)效,1.保證投資收益2.有身故保障3.可以保單借款4.稅賦優(yōu)惠,,,變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn),26,以統(tǒng)一安聯(lián)人壽卓越變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)為例,變額萬(wàn)能保險(xiǎn)運(yùn)作方式,27,28,保戶理財(cái)帳戶,保費(fèi),運(yùn)作流程,(保戶自行選擇投資標(biāo)的),(每天計(jì)算保單價(jià)值),29,舉例說(shuō)明,保戶背景：黃先生, 30歲保戶需求： 200萬(wàn)終身保障,30,第一步：保

8、戶決定保險(xiǎn)金型態(tài)、保險(xiǎn)費(fèi),黃先生選擇乙型身故保險(xiǎn)金型態(tài)　　　並決定每年目標(biāo)保險(xiǎn)費(fèi)36,000元,同時(shí)決定於投保當(dāng)時(shí)另外繳交$100,000元(超額保險(xiǎn)費(fèi)),投保當(dāng)時(shí)共繳交保險(xiǎn)費(fèi)$136,000元,,31,,,來(lái)自投資及利息之資本增長(zhǎng),部分提領(lǐng)或保單解約金,每月扣取危險(xiǎn)保費(fèi)及管理費(fèi),扣除附加費(fèi)用,保費(fèi),,保戶理財(cái)帳戶(保戶自行選擇投資標(biāo)的)(每天計(jì)算保單價(jià)值),32,附加費(fèi)用,,第二步：依保戶決定的目標(biāo)保費(fèi)及超額保費(fèi) ,

9、 保險(xiǎn)公司扣取附加費(fèi)用,附加費(fèi)用＝ 36,000?85% + 100,000?3% ＝ 33,600保險(xiǎn)費(fèi)餘額＝ 136,000 - 33,600 ＝　102,400,33,,,來(lái)自投資及利息之資本增長(zhǎng),部分提領(lǐng)或保單解約金,每月扣取危險(xiǎn)保費(fèi)及管理費(fèi),扣除附加費(fèi)用,保費(fèi),,$136,000?,36,000目標(biāo)保費(fèi),100,000增額保費(fèi),保戶理財(cái)帳戶,$33,600,(保單價(jià)值$102,400),34,第三步：依

10、保戶所選保險(xiǎn)金型態(tài)及保險(xiǎn)金額 , 保險(xiǎn)公司扣取危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及管理費(fèi),35,,,來(lái)自投資及利息之資本增長(zhǎng),部分提領(lǐng)或保單解約金,每月扣取危險(xiǎn)保費(fèi)及管理費(fèi),扣除附加費(fèi)用$33,600,保費(fèi),,$136,000,保戶理財(cái)帳戶(保單價(jià)值$102,400),$332,========$102,068,36,第四步：黃先生選擇投資標(biāo)的， 保險(xiǎn)公司依黃先生的決定投資,37,,,來(lái)自投資及利息之資本增長(zhǎng),部分提領(lǐng)或

11、保單解約金,每月扣取危險(xiǎn)保費(fèi)及管理費(fèi),扣除附加費(fèi)用,保費(fèi),,保戶理財(cái)帳戶(保單價(jià)值$102,068),以後…,保戶選擇的投資標(biāo)的,38,,,統(tǒng)一安聯(lián)人壽介紹,39,在臺(tái)灣，安聯(lián)集團(tuán)結(jié)合了統(tǒng)一企業(yè)集團(tuán)，共同創(chuàng)立統(tǒng)一安聯(lián)人壽保險(xiǎn)，重視「紀(jì)律」、「專業(yè)」、「團(tuán)隊(duì)」的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信念，秉持全球化、專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)及本土化關(guān)懷、服務(wù)精神，提供消費(fèi)大眾專業(yè)的保險(xiǎn)諮詢、親切的服務(wù)與最完整的保障。,國(guó)內(nèi)十大標(biāo)竿企業(yè),全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)之一,關(guān)於統(tǒng)一安聯(lián)人壽保