中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題研究.pdf

1、本文是一篇研究城市商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題的論文。我國(guó)的商業(yè)銀行體系主要由四大國(guó)有商業(yè)銀行和十一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，以及112家城市商業(yè)銀行構(gòu)成。作為第三陣營(yíng)的城市商業(yè)銀行自成立以來(lái)，已有了長(zhǎng)足的發(fā)展，成為我國(guó)金融體系中日益重要的一支力量。城市商業(yè)銀行的發(fā)展有效地化解了歷史形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化了金融組織體系，加快了銀行業(yè)的改革開放，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展。隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)一步深入，以及加入WTO后對(duì)外開放程度的提高，城市商業(yè)

2、銀行所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化，面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)：一方面，國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中繼續(xù)居壟斷地位，具有壟斷優(yōu)勢(shì)。并且，隨著其加快改革轉(zhuǎn)軌的步伐以及政府予以的傾斜性政策和資金支持，國(guó)有商業(yè)銀行呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)力日益增強(qiáng)。此外，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行一直都是三類銀行中效益最好的，它們產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營(yíng)管理體制靈活，又沒有巨額不良資產(chǎn)的包袱，這些都構(gòu)成其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面，隨著WTO的加入，越來(lái)越多的外資銀行將進(jìn)入中國(guó)，它們?cè)?/p>

3、經(jīng)營(yíng)管理水平、金融創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)防范體系等各方面都普遍優(yōu)于我國(guó)的商業(yè)銀行，這勢(shì)必給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)巨大沖擊。而城市商業(yè)銀行由于規(guī)模小、實(shí)力弱，所受到的沖擊較國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行更為明顯?？傮w上來(lái)看，我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益嚴(yán)峻。從城市商業(yè)銀行自身來(lái)看，法人治理結(jié)構(gòu)不完善、資產(chǎn)規(guī)模小、不良資產(chǎn)包袱沉重等因素極大的制約了城市商業(yè)銀行的發(fā)展。但城市商業(yè)銀行也具有獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：在獲取信息方面有地緣、人緣和時(shí)效優(yōu)勢(shì)，能更好的為地方經(jīng)濟(jì)和中小

4、企業(yè)服務(wù)；規(guī)模小、機(jī)構(gòu)設(shè)置簡(jiǎn)潔，具有組織結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)等。城市商業(yè)銀行發(fā)展的前景如何?城市商業(yè)銀行應(yīng)如何揚(yáng)長(zhǎng)避短謀求進(jìn)一步發(fā)展?它應(yīng)采取何種市場(chǎng)定位戰(zhàn)略和發(fā)展策略以應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)?面對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)，對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題的研究日益迫切。本文的目的在于結(jié)合金融發(fā)展理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論和城市商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際，建立一個(gè)系統(tǒng)有效的分析框架，為我國(guó)城市商業(yè)銀行持續(xù)性發(fā)展找到新的途徑。 本文分為六部分，主要內(nèi)容有：開篇部分是導(dǎo)論，首先分析了城市商業(yè)銀

5、行當(dāng)前所面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及其自身的一些優(yōu)劣勢(shì)，并指出了研究城市商業(yè)銀行發(fā)展的意義所在。其后回顧了我國(guó)近年來(lái)在城市商業(yè)銀行發(fā)展方面的研究成果。接著介紹了本文研究思路和文章基本框架。最后對(duì)本文研究方法、特色和不足作一概述。這一部分旨在提出問(wèn)題。 第二部分是我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程和制約因素。首先，文章對(duì)城市商業(yè)銀行進(jìn)行定義并分析了城市商業(yè)銀行的“地方性”特性。接著，文章對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展的三個(gè)階段進(jìn)行了歷史回顧，這有助于從動(dòng)態(tài)角度

6、更深入地了解城市商業(yè)銀行。最后，著重分析了城市商業(yè)銀行面臨的制約因素，主要是法人治理結(jié)構(gòu)不完善、金融政策的地域性限制、規(guī)模小、資產(chǎn)質(zhì)量不高以及內(nèi)控機(jī)制不健全等。這部分內(nèi)容是對(duì)城市商業(yè)銀行的總體介紹，是后文分析的出發(fā)點(diǎn)。 第三部分是城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎(chǔ)及可行性分析。首先，文章建立了城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎(chǔ)，主要論述了金融深化理論、金融約束論、金融結(jié)構(gòu)理論等金融發(fā)展的理論以及規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論，為后續(xù)的分析奠定理論基石。金融深化理

7、論針對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融抑制現(xiàn)象，提出建設(shè)完善的金融市場(chǎng)的建議，這對(duì)我國(guó)金融改革有很重要的借鑒意義；規(guī)模理論的探討表明小銀行也存在其相對(duì)優(yōu)勢(shì)，規(guī)模的大小不是決定銀行競(jìng)爭(zhēng)力的唯一因素。繼而，文章對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展的可行性進(jìn)行了論證。城市商業(yè)銀行發(fā)展的可行性具體體現(xiàn)在我國(guó)當(dāng)前所處的特定經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、國(guó)有銀行的戰(zhàn)略性調(diào)整、地方政府權(quán)限的擴(kuò)大以及政府的支持。商業(yè)銀行間的績(jī)效比較驗(yàn)證了城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的可行性。這部分內(nèi)容表明城市商業(yè)銀行具有良

8、好的發(fā)展前景。 第四部分是各國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展模式及對(duì)中國(guó)的啟示。文章首先對(duì)美國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展歷程進(jìn)行了回顧，分析社區(qū)銀行生存和發(fā)展的宏觀環(huán)境以及其所作的經(jīng)營(yíng)策略調(diào)整。然后簡(jiǎn)單介紹了日本和德國(guó)的地方性銀行的發(fā)展模式。最后文章總結(jié)了國(guó)外城市商業(yè)銀行的共性并得出對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的啟示。 第五部分是城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析和市場(chǎng)定位戰(zhàn)略。它包含兩節(jié)內(nèi)容，第一節(jié)實(shí)際上采用的是SWOT分析框架，分析了城商行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)

9、境。外部環(huán)境主要包括金融全球化趨勢(shì)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、利率政策環(huán)境嚴(yán)峻以及信用體系不健全等。外部環(huán)境的變化給城市商業(yè)銀行的發(fā)展既帶來(lái)了挑戰(zhàn)，也帶來(lái)了機(jī)遇。城市商業(yè)銀行的內(nèi)部環(huán)境分析主要是圍繞其內(nèi)部的優(yōu)、劣勢(shì)展開。城市商業(yè)銀行的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)包括信息優(yōu)勢(shì)、組織結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)和組織制度優(yōu)勢(shì)。內(nèi)部劣勢(shì)體現(xiàn)為法人產(chǎn)權(quán)制度不健全、內(nèi)控機(jī)制薄弱、存量風(fēng)險(xiǎn)累積、規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)力弱等。這部分內(nèi)容是制定市場(chǎng)定位戰(zhàn)略和發(fā)展策略的基礎(chǔ)。