中國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究.pdf

1、我國(guó)各地的城市商業(yè)銀行是在1995年之后相繼成立的，它們是中國(guó)人民銀行整頓城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。經(jīng)過十多年的改革，歷經(jīng)機(jī)構(gòu)重組、風(fēng)險(xiǎn)處置、管理提升和規(guī)范運(yùn)行等多個(gè)階段的發(fā)展，城市商業(yè)銀行現(xiàn)已發(fā)展成為繼國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之后的又一支生力軍，在我國(guó)的銀行體系中占有越來越重要的地位。 然而，由于種種原因，我國(guó)城市商業(yè)銀行無論是在經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量，還是在運(yùn)營(yíng)管理以及自身體制建設(shè)方面都還存在不小的問題。隨著

2、金融改革逐步走向深入、金融業(yè)對(duì)外全面開放，我國(guó)的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。由于城市商業(yè)銀行數(shù)量眾多、規(guī)模較小、地域經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)營(yíng)管理水平不一，導(dǎo)致城商行發(fā)展嚴(yán)重兩極分化、一些城商行歷史包袱沉重，絕大多數(shù)城商行風(fēng)險(xiǎn)集中度較高。從整體看，城市商業(yè)銀行長(zhǎng)期處于中國(guó)銀行業(yè)的弱勢(shì)地位。近年來，盡管部分城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效有所好轉(zhuǎn)，經(jīng)營(yíng)地域不斷擴(kuò)展，但中國(guó)城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展之路至今尚不明朗。監(jiān)管當(dāng)局明確要求各城市商業(yè)銀行必須在2006年底前符合資本

3、充足率達(dá)到8％的底線政策，但實(shí)際上，截至2007年末，仍有相當(dāng)一部分城市商業(yè)銀行未能達(dá)到監(jiān)管要求?？梢哉f，目前我國(guó)城市商業(yè)銀行解決生存問題的緊迫性要遠(yuǎn)大于解決發(fā)展問題。在這種情況下，城市商業(yè)銀行要不要轉(zhuǎn)型？如何轉(zhuǎn)型？如何打造城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力？這些都是各城市商業(yè)銀行業(yè)必須面對(duì)與解決的現(xiàn)實(shí)問題。 有鑒于此，對(duì)城市商業(yè)銀行業(yè)在整個(gè)中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力水平、行業(yè)地位以及生存與發(fā)展能力進(jìn)行較為全面的分析研究，客觀評(píng)價(jià)和揭示城市商

4、業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)與比較劣勢(shì)，以此為基礎(chǔ)，制定城市商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，有效激活其核心競(jìng)爭(zhēng)力并充分發(fā)揮其在整個(gè)金融業(yè)中積極作用，便顯得格外具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 本文緊扣商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力這條主線，依照理論介紹、具體分析、實(shí)證研究到對(duì)策建議的研究思路逐步展開。本文的結(jié)構(gòu)是：第一章，在大量參閱各類相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，提出本研究的背景和目的。第二章，以產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論和商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的定義作為文章的理論支撐，得出城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵，同時(shí)就前

5、人對(duì)相關(guān)主題所進(jìn)行的研究和采用的方法作較為全面的介紹。第三章，對(duì)城市商業(yè)銀行整體和資料可得的十家城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行闡述，通過對(duì)相關(guān)銀行的資料進(jìn)行對(duì)比分析，展望銀行業(yè)全面開放后我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。在接下的三章里，遵循全面性、可操作性和結(jié)構(gòu)層次性的原則構(gòu)建了一個(gè)兩層次的商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系：現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力（包括經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、流動(dòng)性管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量和安全性、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理能力）和潛在競(jìng)爭(zhēng)力（包括人力資

6、源、科技能力、金融創(chuàng)新能力、產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)國(guó)際化水平、政府政策支持）。其中，第四章，主要對(duì)全國(guó)城市商業(yè)銀行整體，從現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)方面進(jìn)行總體分析，揭示中國(guó)城市商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)和比較劣勢(shì)；第五章，以中部地區(qū)江西省會(huì)的南昌市商業(yè)銀行為例，展開更為細(xì)致的典型個(gè)案研究。在概述南昌市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，從現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)方面將第四章的一般結(jié)論應(yīng)用于南昌市商業(yè)銀行，并重點(diǎn)分析南昌市商業(yè)銀行的獨(dú)有特征，最終得出南昌市商

7、業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)和比較劣勢(shì)，揭示南昌市商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；以前述分析為論據(jù)，第六章著重研究提升我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的基本途徑和對(duì)策，其中結(jié)合本人工作實(shí)際，專門列出章節(jié)，全面闡述南昌市商業(yè)銀行這個(gè)中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的省會(huì)城商行，如何在銀行業(yè)全面開放背景下，有效提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，從而將本文從單純的理論研究上升為政策建議。在本文研究中，采用了定量和定性相結(jié)合的方法，將城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及世界排名前十位

8、的銀行進(jìn)行逐項(xiàng)對(duì)比，揭示了我國(guó)城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀。通過將城市商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行進(jìn)行逐項(xiàng)指標(biāo)對(duì)比分析，可以看出，經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，城市商業(yè)銀行盡管具備了一定的綜合實(shí)力，但是競(jìng)爭(zhēng)力整體仍處于弱勢(shì)，突出表現(xiàn)在：經(jīng)營(yíng)規(guī)模過小、經(jīng)營(yíng)管理效率低下、盈利能力不強(qiáng)、資本充足率低、員工素質(zhì)較差、科技裝備落后、公司治理結(jié)構(gòu)不完善，整體經(jīng)營(yíng)狀況欠佳，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱。在金融改革逐步深入、金融全面開放到來之際，城市商業(yè)銀行急需盡快增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力：要規(guī)

9、范提升城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，營(yíng)造良好內(nèi)部環(huán)境：制定差別化的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，完善公司治理結(jié)構(gòu)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，合理市場(chǎng)定位、提高營(yíng)銷效率，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的內(nèi)控體系、完善組織體系和人力資源建設(shè)、因地制宜建立金融創(chuàng)新體系。與此同時(shí)，各級(jí)政府和監(jiān)管部門要積極營(yíng)造有利于城市商業(yè)銀行生存和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。 本文使用了以下三種研究方法： 一是對(duì)比分析方法。力求通過指標(biāo)間的對(duì)比反映競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱；二是歸納和演繹相結(jié)合的方法。即

10、從現(xiàn)象中歸納具有理論說服力的理論主題，從而推導(dǎo)出需要進(jìn)一步深化研究的結(jié)論，并利用現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)分析考證結(jié)論，并進(jìn)一步將研究結(jié)論應(yīng)用于政策建議；其三是采用了系統(tǒng)分析方法。將整個(gè)論文的分析視為一個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行研究。在研究路線上，本文既注重理論的定性分析，更注重進(jìn)行定量化的研究，以確保本文主要觀點(diǎn)結(jié)論的堅(jiān)實(shí)可靠。本文還充分發(fā)揮實(shí)證分析的力量，列舉、使用了大量已經(jīng)公諸于眾的文獻(xiàn)資料，以及國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行和英國(guó)《銀行家》雜志等外文資料，十分注意文