我國商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)研究.pdf

1、上世紀(jì)九十年代以來，全球投資基金尤其是開放式基金獲得了前所未有的發(fā)展，通過自身的“儲蓄一投資”轉(zhuǎn)化機(jī)制，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)，基金業(yè)在金融體系中的重要性與日俱增。開放式基金的管理、托管和銷售成為商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)品種，帶來豐厚的利潤，我國商業(yè)銀行代銷和托管的基金業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量與發(fā)達(dá)國家相比都存在較大差距。 本世紀(jì)我國開放式基金發(fā)展迅速，在其資產(chǎn)托管和銷售渠道中商業(yè)銀行占有重要的地位，銀行基金業(yè)務(wù)收入的重要性逐漸凸現(xiàn)。同時國內(nèi)各

2、商業(yè)銀行并不只滿足基金托管和代銷的角色，一直在努力探索全方位、多角度進(jìn)軍基金業(yè)的有效途徑。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程和我國對外開放步伐的不斷加快，中國銀行業(yè)還將面對外資銀行的更多挑戰(zhàn)。可以預(yù)期在金融混業(yè)經(jīng)營的大背景下，商業(yè)銀行進(jìn)入基金業(yè)有著巨大的發(fā)展空間。作者結(jié)合本職工作打算就商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)做一些前期研究，為增強(qiáng)我國銀行業(yè)的整體競爭力做一些探討和思索。 本文的標(biāo)題是《我國商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)研究》，全文在結(jié)構(gòu)上分為四章，第一章

3、介紹國外商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)的借鑒，第二章分析我國商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和不足，第三章提出我國商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)的政策建議，第四章展望監(jiān)管政策調(diào)整后商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)的前景。 本文主要內(nèi)容及觀點概述如下： 第一章介紹了國外基金主流產(chǎn)品——開放式基金發(fā)展情況，在混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管政策下，商業(yè)銀行進(jìn)入基金的銷售、托管和管理領(lǐng)域，基金業(yè)給商業(yè)銀行帶來了豐厚的利潤。 第二章對我國商業(yè)銀行發(fā)展基金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和不足進(jìn)行了

4、探討和分析。首先我國商業(yè)銀行和開放式基金之間存在互利和競爭的關(guān)系，商業(yè)銀行在基金代銷的渠道中占重要地位，優(yōu)勢明顯，但商業(yè)銀行的托管和代銷業(yè)務(wù)都存在著各種不足.嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和開放式基金的發(fā)展。 第三章對商業(yè)銀行發(fā)展基金業(yè)務(wù)提出了一些政策建議。首先是商業(yè)銀行要審慎選擇合作基金公司和代銷基金品種；其次是采取先進(jìn)科技手段，提供多元化服務(wù)選擇，以吸引投資者；再次應(yīng)加強(qiáng)營銷渠道的建設(shè).調(diào)整銷售策略，重視持續(xù)營銷；最后要加強(qiáng)國際

5、交流與合作； 第四章展望了監(jiān)管局調(diào)整市場準(zhǔn)入政策，允許銀行設(shè)立基金公司后的發(fā)展方向。國家新近修訂的法律法規(guī)為商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營進(jìn)軍基金業(yè)留下政策空間，商業(yè)銀行不光具備設(shè)立基金公司的基本條件，還有其他市場參與者所不具備的潛在優(yōu)勢，我國金融機(jī)制也可能因此受到影響，但商業(yè)銀行設(shè)立基金公司也將面臨一定挑戰(zhàn)。我國金融混業(yè)經(jīng)營是發(fā)展的必然趨勢，但商業(yè)銀行介入基金行業(yè)將是一個漸進(jìn)的過程，需要政府部門和經(jīng)營者對混業(yè)經(jīng)營將面臨的各種問題進(jìn)行充分考慮

6、、制定政策并逐步實現(xiàn)。 本人結(jié)合工作實踐運用MBA階段所學(xué)的金融知識和動向?qū)ξ覈虡I(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和不足進(jìn)行了詳細(xì)分析，就此提出了一些對策建議，并對金融監(jiān)管政策轉(zhuǎn)變后商業(yè)銀行進(jìn)入基金業(yè)的形勢和可能遇到的問題進(jìn)行了展望和探討，目的是對我國商業(yè)銀行開展基金業(yè)務(wù)做一些總結(jié)分析和前瞻研究，以增強(qiáng)中國銀行業(yè)抵御外資銀行沖擊的整體競爭力，但是鑒于本人能力有限和時間緊迫，文中一定有不少不當(dāng)之處，敬請各位評審專家及答辯專家指正，本人將在