寧波市壽險市場發(fā)展中存在的問題及對策研究 【文獻綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計）文獻綜述金融學(xué)寧波市壽險市場發(fā)展中存在的問題及對策研究1國外專家學(xué)者對壽險市場的研究對于保險市場發(fā)展問題，目前已有很多學(xué)著對其進行了研究，國外的研究可以追溯到上世紀60年代，KarlH.Bch（1961）講J.VonNcumann和O.Mgenstem（1961）創(chuàng)立的期望效用理論引入保險學(xué)以來，保險各個領(lǐng)域研究都是在期望效用框架下進行的，即假設(shè)保險人和被保險人的風(fēng)險偏好滿足“獨立性公理”，從而兩者分別存在唯一效用函數(shù)

2、或效用函數(shù)組。但是，隨著人們對“獨立性公理”的質(zhì)疑，風(fēng)險和不確定性決策理論在20世紀80年代得到了突飛猛進的發(fā)展，先后建立了對偶理論、預(yù)期效用理論和秩依效用理論。其中，一個重要階段性成果來自于Wang.Young和H.H.Panjer（1997），它標志著一個更為廣泛的決策空間中討論和研究保險問題的開始，他們用對偶理論建立了保險定價公理化體系，確定了滿足共同單調(diào)性的個體風(fēng)險的價格。關(guān)于壽險市場失靈原因的研究，Quiggin（1989）C

3、oble（1993）Mira（1998）Mahul（2001）Mark（2003）等研究結(jié)果表明，引起保險市場失靈的原因主要有4個：感知失靈、有效需求不足、系統(tǒng)性風(fēng)險和信息不對稱。前兩個會影響保險需求，后兩個會限制保險供給。居民總是以為他們面領(lǐng)的風(fēng)險比較小，而實際情況不然，這種現(xiàn)象被稱為“感知失靈”。“感知失靈”常常會導(dǎo)致居民產(chǎn)生這樣的想法：“那些事孤絕不會發(fā)生在我身上”。人們總是不愿考慮那些低概率的時間，比如巨大災(zāi)難?！案兄ъ`”問題

4、可能是導(dǎo)致居民保險需求降低，但需求不會被徹底消除，消除的可能只是一小部分。M.Rothschild和J.E.Stiglit（1976）提出了以信息甄別機制應(yīng)用于保險市場，以抑制保險逆選擇。在這篇文章中，他們構(gòu)建了保險市場上的純逆向選擇標準模型，并通過考察不知情的經(jīng)濟主體在信息不對稱的保險市場上會采取何種行動充實了Akerfof和Spence（1976）進行的分析。Lewis(1989)則拓寬了研究視角，從被撫養(yǎng)人的角度而不單單從投保人的

5、角度研究壽險需求。他認為保險的購買不僅僅是出于投保人自己的需要，同時2臨的問題，不但需要通過改革通過發(fā)展來解決，更重要的是中國保險市場必須實現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型。中國的保險市場要從粗放型的經(jīng)營轉(zhuǎn)為風(fēng)險控制技術(shù)型市場，中國的保險業(yè)必將迎來新一輪高速發(fā)展的時期。何惠珍（2007）提出改革開放以來保險業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展已成為經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的重要組成部分。她將浙江省作為研究對象，研究了保險業(yè)在發(fā)展中主要存在的問題，并且研究了其對策。任建美（201

6、1）從我國農(nóng)村人身保險市場開發(fā)的可行性分析入手，進一步分析目前該市場開發(fā)中存在的主要問題，并進而提出開發(fā)的對策和建議。2.2壽險市場需求方面研究吳江鳴和林寶清（2003）使用有關(guān)數(shù)據(jù)，分別用多元回歸方法分析了價格、收入、通貨膨脹、市場模式、品種創(chuàng)新對保險需求同時也做了對財產(chǎn)保險需求和人身保險需求的回歸分析。張連勤（2008）用人身保險需求理論和相關(guān)的統(tǒng)計學(xué)方法來分析青島市人身保險需求的狀況，并對青島市人身保險市場的供給狀況進行了分析和評

7、價，進而提出促進人身保險供需均衡的建議。梁來存（2008）從影響壽險需求的因素GDP、收入、儲蓄、戶均人口、物價指數(shù)、文化程度、城市化、利率、金融深化度、股票籌資、撫恤和社會福利的財政支出、產(chǎn)品創(chuàng)新、對外開放度、市場模式等著手運用嶺回歸法、因子分析法對我國1985~2006年的數(shù)據(jù)進行了實證研究。實證表明我國壽險需求的主要影響因子是壽險意識、經(jīng)濟增長、政府政策和產(chǎn)品創(chuàng)新并據(jù)此提出相應(yīng)對策以提升我國的壽險需求。趙越和傅亞平（2009）以壽

8、險收入彈性為切入點，以經(jīng)濟水平和壽險收入彈性之間關(guān)系呈Kuzs曲線特征為理論假設(shè)前提，建立了壽險需求的“S曲線”模型。魏華林（2009）同時采用多元回歸和面板模型對人身保險需求進行預(yù)測，避免了目前已有研究成果中未做檢驗而可能導(dǎo)致的偽回歸現(xiàn)象，結(jié)果表明，未來5年，我國人身保險的平均增長率為15.6%。并且還利用法定最大自留額、肯尼系數(shù)、償付能力額度三種方法，對我國人身保險的供給能力進行了預(yù)測，結(jié)果顯示出一致性，即我國人身保險供給能力存在缺