論我國商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理.pdf

1、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文論我國商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理姓名：周莉申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：劉亞20041101論我國靜Ik銀行的銀行譬業(yè)務(wù)風(fēng)險管理引言自從中陶銀行1985年發(fā)行第一張信用卡以來，國內(nèi)銀行始終不斷探索，尋求銀行的發(fā)展之路。銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)過20年的發(fā)展，已經(jīng)取得了可觀的發(fā)展規(guī)模，發(fā)卡量已占全球的25％，在金融現(xiàn)代化進程中起到了帶頭作用。但我國金融體制改革尚未完成，粗放式的增長方式依舊是銀行卡的發(fā)展模式。從

2、銀行卡結(jié)構(gòu)方面來看，全球目前的24億張卡中信用卡量占80％，而我國銀行卡以借記卡為主，真正的貸記卡微乎其微。這一現(xiàn)狀與我國商業(yè)銀行卡的風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理水平密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平不僅落后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且風(fēng)險管理能力與發(fā)達圈家相比更是有著不小的差距。國外信用卡經(jīng)過卜百年發(fā)展，發(fā)卡機構(gòu)已經(jīng)建立了整套非常嚴(yán)密、成熟的、№務(wù)經(jīng)營管理制度和風(fēng)險管理制度和較為完善的法律規(guī)范及社會信用機制。我國銀行卡發(fā)展還處于對先進的風(fēng)

3、險管理理念、管理策略、風(fēng)險的控制技術(shù)和手段的不斷摸索完善階段。并且銀行卡業(yè)的監(jiān)管層和經(jīng)營者對銀行卡的業(yè)務(wù)特點認(rèn)識不足，相關(guān)的法律和規(guī)范也不完善，國家政策和規(guī)章制度對銀行卡業(yè)務(wù)限制較多，這些對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理產(chǎn)生了不利的影響，從而形成了我國獨特的銀行卡風(fēng)險結(jié)構(gòu)。隨著銀行卡品種的多樣化和銀行內(nèi)外環(huán)境的日趨復(fù)雜和不斷變化，’方面為我國銀行卡事業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，另一方面風(fēng)險在銀行卡業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)和層而中不斷暴露出來，呈愈演愈烈之勢，對

4、銀行號的風(fēng)險管理提出了更高的要求。另外，現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭已經(jīng)體現(xiàn)在風(fēng)險管理能力的競爭方面，誰在風(fēng)險管理方面處于領(lǐng)先地位誰就會在最終的業(yè)務(wù)發(fā)展上占上風(fēng)，為此，銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理已引起我國銀行業(yè)的監(jiān)管層、理論界和銀行卡業(yè)的高度重視。本文著眼于國內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的整體情況，從目前銀行卡風(fēng)險現(xiàn)狀和風(fēng)險管理存在的主要問題入手，研究銀行卡風(fēng)險管理的內(nèi)外部環(huán)境和銀行卡主要的業(yè)務(wù)風(fēng)險類型及其成因，借鑒國外銀行卡業(yè)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，對如何加強我國商業(yè)銀