天津市商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究.pdf

1、伴隨我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,以及金融業(yè)與經(jīng)濟社會全方位地融合,我國銀行卡的市場普及率越來越高,已發(fā)展為重要的多功能金融工具.銀行卡由于其應(yīng)用環(huán)節(jié)多、范圍廣,風(fēng)險點要比商業(yè)銀行其它業(yè)務(wù)多,所以對銀行卡風(fēng)險管理提出了更高的要求.本文旨在通過對商業(yè)銀行的銀行卡的風(fēng)險種類、風(fēng)險特點、風(fēng)險管理中存在的問題進行分析,并通過對天津市商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的分析,對如何提高銀行卡的風(fēng)險管理提出了具體的建議,尤其對商業(yè)銀行的銀行卡的欺詐風(fēng)險,結(jié)合自

2、己的實際工作,從技術(shù)防范給出了建議.以期拋磚引玉,為從事銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理人員提供一些有益的思考. 本文首先通過對我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險構(gòu)成分析,揭示我國銀行卡卡種結(jié)構(gòu)和風(fēng)險結(jié)構(gòu).并通過對天津市商業(yè)銀行目前的銀行卡風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析,剖析了風(fēng)險產(chǎn)生的基本成因. 其次,通過對銀行卡經(jīng)營的外部環(huán)境,如政策、法律、社會信用等方面的分析,闡述了政策風(fēng)險和法律風(fēng)險對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的事后處理和對銀行卡資產(chǎn)都產(chǎn)生不利的影

3、響,希望引起銀行界的足夠重視. 再次,從構(gòu)建銀行卡風(fēng)險管理的組織體系、建立和完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的內(nèi)控系統(tǒng)、推進銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的信息系統(tǒng)建設(shè)、完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的運作程序等方面的闡析,對天津市商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系設(shè)計進行了系統(tǒng)研究.從組織體系、運作程序和信用評估體系等方面給出建議,杜絕銀行內(nèi)部風(fēng)險. 最后,針對當(dāng)前日益嚴(yán)重的銀行卡欺詐風(fēng)險,首先從客戶的表面研討了風(fēng)險防范的基本常識,然后從數(shù)據(jù)傳輸、卡片