保險(xiǎn)合同主體變更

1、案例一：保險(xiǎn)合同標(biāo)的的變更案例一：保險(xiǎn)合同標(biāo)的的變更【案情介紹】某貿(mào)易公司購(gòu)買(mǎi)了一輛轎車(chē)，并與保險(xiǎn)公司訂立了機(jī)動(dòng)車(chē)輛分項(xiàng)保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書(shū)面協(xié)議，約定：“貿(mào)易公司的該輛轎車(chē)轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車(chē)的過(guò)戶(hù)手續(xù)由貿(mào)易公司負(fù)責(zé)辦理，所需費(fèi)用由工業(yè)公司負(fù)擔(dān)；但工業(yè)公司必須給貿(mào)易公司取得追加一輛小轎車(chē)的專(zhuān)控指標(biāo)，否則，貿(mào)易公司不辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。”某日，工業(yè)公司董事長(zhǎng)李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車(chē)派給其使用。李某駕該車(chē)發(fā)生事故

2、，致使車(chē)毀人亡。貿(mào)易公司當(dāng)日向公安局報(bào)了案，并要求被告保險(xiǎn)公司查驗(yàn)了事故現(xiàn)場(chǎng)。交警部門(mén)就該車(chē)交通事故作出最終責(zé)任認(rèn)定書(shū)，確認(rèn)該車(chē)已徹底報(bào)廢，事故由貿(mào)易公司負(fù)全部責(zé)任。隨后，貿(mào)易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是：貿(mào)易公司在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)將此車(chē)轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償?！景咐治觥勘景干婕暗奖ｋU(xiǎn)合同的變更問(wèn)題。關(guān)鍵在于投保的汽車(chē)是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移或

3、保險(xiǎn)標(biāo)的的用益權(quán)發(fā)生變動(dòng)，或者債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的時(shí)候，投保人可能發(fā)生變更。此案中涉及債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的問(wèn)題。貿(mào)易公司將該車(chē)轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權(quán)債務(wù)。2、《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。”此案中的保險(xiǎn)合同變更附有條件，貿(mào)易公司在該車(chē)保險(xiǎn)期內(nèi)雖與工業(yè)公司簽訂了轉(zhuǎn)讓該車(chē)的協(xié)議。但按照《民法通則》“民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效”之規(guī)定，由于工業(yè)公

4、司未取得追加小轎車(chē)的指標(biāo)，轉(zhuǎn)讓該車(chē)的協(xié)議所附條件就沒(méi)有成就，該協(xié)議沒(méi)有生效，汽車(chē)所有權(quán)也不發(fā)生轉(zhuǎn)移。3、事實(shí)上，貿(mào)易公司也沒(méi)有辦理該車(chē)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，事故發(fā)生時(shí)該汽車(chē)所有權(quán)仍在貿(mào)易公司手中。綜上，保險(xiǎn)公司當(dāng)然應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！締⑹尽勘ｋU(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生變更以后，投保人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)合同變更的批改。案例二：案例二：保險(xiǎn)受益人的變更保險(xiǎn)受益人的變更【案情介紹】1999年7月11日，王某到保險(xiǎn)公司投保了保額為10萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，指定其妻

5、子李某為受益人。后來(lái)，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)婚?；楹?，王某與張某辦理了一份寫(xiě)有“自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書(shū)。但是王某并未將公證書(shū)變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司。1999年9月12日，劉某遭遇車(chē)禍身亡。張某以受益人的身份向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的要求。保險(xiǎn)公司確認(rèn)了張某與王某結(jié)婚后確實(shí)辦理了變更受益人的公證書(shū)但未將變更受益人的情況以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司的情況，認(rèn)定該變更無(wú)效。保險(xiǎn)公司按原合同的規(guī)定將保險(xiǎn)金

6、付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險(xiǎn)公司至法院。【案例分析】此案涉及受益人的變更問(wèn)題被保險(xiǎn)人對(duì)受益人的變更不需要征得保險(xiǎn)人的同意，但是必須及時(shí)向保險(xiǎn)人作出通知。《保險(xiǎn)法》第63條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批人。保險(xiǎn)公司在接到受益權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)后，應(yīng)認(rèn)真審查受益權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)是否符合法律的規(guī)定，以避免不必要的糾紛。案例四：未過(guò)戶(hù)車(chē)輛兩死一傷案例四：未過(guò)戶(hù)車(chē)輛

7、兩死一傷保險(xiǎn)公司賠不賠保險(xiǎn)公司賠不賠【案情介紹案情介紹】閩C5號(hào)小貨車(chē)原為陳某所有，2004年1月，陳某將該小貨車(chē)轉(zhuǎn)讓給劉某。但是，在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，陳某與劉某之間并沒(méi)有辦理相關(guān)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，但劉某仍以原登記車(chē)主陳某的名義繼續(xù)向某保險(xiǎn)公司投保。2004年5月的一天，劉某雇傭的駕駛員孫某駕駛該車(chē)從廈門(mén)往泉州方向行駛時(shí)，與邱某駕駛的兩輪摩托車(chē)發(fā)生碰撞，導(dǎo)致邱某受傷、兩輪摩托乘客李某死亡。事故經(jīng)過(guò)交警部門(mén)認(rèn)定，孫某承擔(dān)事故主要責(zé)任，邱某承擔(dān)次要責(zé)任

8、。經(jīng)交警部門(mén)主持調(diào)解，由劉某賠償死者李某的家屬人民幣10萬(wàn)元，同時(shí)賠償邱某經(jīng)濟(jì)損失32000元。劉某作出賠償后，由于考慮到該車(chē)并未辦理投保合同的變更，就由原車(chē)主陳某向該車(chē)所投保的某保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)事故索賠。然而，保險(xiǎn)公司卻以陳某不是被保車(chē)輛的真實(shí)車(chē)主為由，拒絕支付賠償費(fèi)。為此，劉某一紙?jiān)V狀，將保險(xiǎn)公司告上法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司支付其保險(xiǎn)賠款。法院經(jīng)審理認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，陳某與原告劉某發(fā)生保險(xiǎn)車(chē)輛的轉(zhuǎn)讓?zhuān)p方雖未到有關(guān)部門(mén)辦理機(jī)

9、動(dòng)車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)過(guò)戶(hù)手續(xù)，亦未告知被告該車(chē)輛轉(zhuǎn)讓事宜并辦理相關(guān)的保險(xiǎn)變更批改手續(xù)，但并不因此導(dǎo)致該車(chē)輛轉(zhuǎn)讓行為以及保險(xiǎn)合同的無(wú)效。被告保險(xiǎn)公司出具的拒賠通知書(shū)及交警部門(mén)對(duì)事故的認(rèn)定，都認(rèn)定原告劉某是保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際車(chē)主，陳某將拒賠通知書(shū)交付給原告劉某，應(yīng)視為其將請(qǐng)求賠償權(quán)利轉(zhuǎn)移給原告，故該保險(xiǎn)合同的賠償請(qǐng)求權(quán)依法可由原告劉某行使。據(jù)此判決保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)賠償金。【案例分析】本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于投保車(chē)輛是以他人名義進(jìn)行投保，原告作為投保車(chē)輛的實(shí)際

10、車(chē)主是否有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保車(chē)輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓?zhuān)I(mǎi)賣(mài)雙方雖未辦理車(chē)輛過(guò)戶(hù)手續(xù)和未履行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛的告知和變更義務(wù)，產(chǎn)生了合同履行程序的瑕疵，但這不影響保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行或加重被告的保險(xiǎn)責(zé)任。轉(zhuǎn)讓的車(chē)輛并未改變其性質(zhì)、用途以及增加保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度，因此雖未辦理車(chē)輛過(guò)戶(hù)以及保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)讓的批改手續(xù)，但并不導(dǎo)致該車(chē)輛轉(zhuǎn)讓行為及保險(xiǎn)合同的無(wú)效。交警部門(mén)確認(rèn)原告是投保車(chē)輛的實(shí)際車(chē)主，保險(xiǎn)公司已明示不對(duì)被保險(xiǎn)人陳某理賠，在拒賠通知書(shū)