借鑒歐美國家經(jīng)驗(yàn)加快我國城市商業(yè)銀行發(fā)展(精)

1、借鑒歐美國家經(jīng)驗(yàn)加快我國城市商業(yè)銀行發(fā)展蘇欽(上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院上海200433[摘要]我國城市商業(yè)銀行是在宏觀經(jīng)濟(jì)金融體系市場化改革的背景下建立和發(fā)展起來的但是近年來由于其內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制中存在缺陷加上外部市場競爭日趨激烈一些城市商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況呈下降趨勢。歐美地方中小銀行與我國城市商業(yè)銀行的情況頗為相似面臨國內(nèi)大銀行和國外金融機(jī)構(gòu)的雙重夾擊它們實(shí)行進(jìn)取性的經(jīng)營策略在政府的政策扶持下克服自身局限贏得了應(yīng)有的市場地位這給我們以

2、有益的啟示。中國城市商業(yè)銀行要借鑒歐美的經(jīng)驗(yàn)針對(duì)自身的不足從體制、管理、業(yè)務(wù)、政策等多個(gè)層面入手積極探索實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制的根本轉(zhuǎn)變?cè)诙嘣慕鹑谑袌鲋写_立城市商業(yè)銀行的一元化。[關(guān)鍵詞]城市商業(yè)銀行歐美發(fā)展策略[中圖分類號(hào)]F83[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]16721071(201002004304近年來隨著改革的不斷深化以銀行為代表的金融體系成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的重心。城市商業(yè)銀行是我國銀行體制中的一個(gè)重要組成部分它的組建和發(fā)展對(duì)我國經(jīng)濟(jì)

3、和金融業(yè)的市場化進(jìn)程具有十分重要的意義。面臨當(dāng)前內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境的巨大變遷城市商業(yè)銀行何以有效應(yīng)對(duì)是業(yè)內(nèi)外人士廣泛關(guān)注的一個(gè)重要課題。一、我國城市商業(yè)銀行產(chǎn)生的歷史背景及其現(xiàn)實(shí)處境城市商業(yè)銀行的組建和發(fā)展是在宏觀經(jīng)濟(jì)金融體系市場化改革的背景下進(jìn)行的。20世紀(jì)70年代以來我國成功進(jìn)行了2003年末112家城市商業(yè)銀行共合并城市信用社2294家消化設(shè)在城區(qū)的農(nóng)村信用合作社及金融服務(wù)社100多家。第四推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。城市商業(yè)銀行的出現(xiàn)適應(yīng)了

4、我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化改革的進(jìn)程較好地滿足了中小企業(yè)、社區(qū)居民的融資需求在一定程度上填補(bǔ)了市場真空為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了金融支持。但是近年來隨著我國加入WTO以及經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的不斷加快城市商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)面臨一系列新的挑戰(zhàn):從外部來看城市商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境日趨嚴(yán)峻。根據(jù)麥克爾波特的市場競爭力分析框架城市商業(yè)銀行外部競爭環(huán)境主要表現(xiàn)在同行業(yè)競爭、新進(jìn)入者威脅、產(chǎn)品的替代性、供給方與需求方的博弈力量等五個(gè)方面:在銀行同業(yè)的競爭方面近年來

5、四大國有銀行和全國性股份制商業(yè)銀行進(jìn)一步加大了以利潤為導(dǎo)向的改革步伐競爭力不斷增強(qiáng)而城市商業(yè)銀行由于資本、技術(shù)、信譽(yù)等方面存在局限加上在現(xiàn)行政策條件下無法跨區(qū)域經(jīng)營因而缺乏業(yè)務(wù)發(fā)展空間經(jīng)營業(yè)績受到很大的影響。在新進(jìn)入者的挑戰(zhàn)方面改革開放后進(jìn)入中國市場的國外金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量日趨增加到入世當(dāng)年的年末在中國開展業(yè)務(wù)的外資銀行已達(dá)44家設(shè)有營業(yè)機(jī)構(gòu)190家代表處214家。加入WTO后外資銀行在華投資的力度還會(huì)進(jìn)一步加大而且它們的業(yè)務(wù)重心恰恰就在城

6、市這對(duì)相關(guān)的城市商業(yè)銀行將形成強(qiáng)有力的沖擊。在銀行產(chǎn)品的替代性方面資本市場的發(fā)展導(dǎo)致直接融資在融資結(jié)構(gòu)中的比重加大城市商業(yè)銀行客戶流失增多。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用和監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)透明度的要求使金融工具的可模仿性加大替代性增強(qiáng)削弱了城市商業(yè)銀行市場競爭力。在銀行資金提供者方面市場逐漸開放后金融市場主體日益增多資金供給者的選擇余地增加城市商業(yè)銀行由于其信譽(yù)的薄弱性談判力量較弱融資成本日漸加大。在銀行客戶方面隨著行業(yè)壁壘的不斷降低進(jìn)入我國金融市場的機(jī)構(gòu)日