貸款業(yè)務操作流程

1、貸款業(yè)務操作流程貸款業(yè)務操作流程程序程序基本流程基本流程主要事項和操作規(guī)定主要事項和操作規(guī)定業(yè)務拓展貸款業(yè)務部通過銀行、各行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場等多渠道營銷，尋找有需求并符合我公司貸款條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網絡。業(yè)務拓展業(yè)務洽談客戶經理與客戶初步洽談貸款費率范圍、收費方式及擔保措施等事宜。立項初審客戶經理初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫書面的《業(yè)務受理報批表業(yè)務受理報批表》，報部門經理和風控部經理、風控總監(jiān)審批。立項

2、審批貸款業(yè)務部部門經理收到《業(yè)務受理報批表業(yè)務受理報批表》后，對符合貸款準入條件且具有審批可能性的項目簽署受理意見，經風險控制部部門同意后進入“盡職調查”程序；審批人不同意的項目，則終止業(yè)務受理程序，項目結束?？蛻艚浝硗ㄖ蛻簦瑢ふ移渌谫Y途徑。受理與調查盡職調查1、調查準備。、調查準備?？蛻艚浝砀鶕㈨棇徟庖?，準備《貸款業(yè)務收集資料清單貸款業(yè)務收集資料清單》、《企業(yè)和個人信用報告或查詢授權書企業(yè)和個人信用報告或查詢授權書》等相關資料

3、，做好調查前的準備工作；將《貸款業(yè)務收集資料清單》通過傳真、電子郵件等方式傳遞給客戶融資經辦人，請客戶提前準備應提交的各項資料。2、調查方式。、調查方式。采取實地調查、資料核查、面談、外部調查等方式進行貸前盡職調查。3、工作原則和工作效率：、工作原則和工作效率：業(yè)務部與風險控制部共同開展調查（低風險業(yè)務除外），調查人必須遵循“客觀、全面、真實”的原則在2個工作日內完成盡職調查4、調查初審、調查初審?？蛻艚浝韺嵉卣{查后，撰寫《客戶基本情況

4、調查表客戶基本情況調查表》《》《項目盡職調查表項目盡職調查表》，報部門經理初審，把握風險點。5、調查結論。經、調查結論。經部門經理同意的，客戶經理將客戶資料和《項目盡職調查表項目盡職調查表》一并交風險控制部風控專員審查。部門經理不同意的項目，則終止該項目。客戶經理通知客戶，尋找其它融資途徑?？蛻艚浝韺φ{查的真實性和完整性負責。風險審查受理審查1、受理。、受理。風控部安排一名風控專員負責關注和評審該項目。對《項目盡職調查表項目盡職調查表》

5、《》《客戶基本情況調查表客戶基本情況調查表》和客戶資料進行風險評審。2、初審。、初審。風控專員在收到送審資料后，根據規(guī)定的審查內容進行審查，并制定風險控制方案，風控部門在制定風控方案時，與客戶經理需進行溝通，以使風險控制方案在風審會前獲得客戶的確認，并在《信貸業(yè)務風險盡職審查表信貸業(yè)務風險盡職審查表》中對風控方案進行明確。風控部在遇到多個項目同時上報的，按上報順序或業(yè)務的緊急程度進行審查。如送審材料不符合要求，風控專員應簡稱“合同”）。

6、起草完畢，提交給風險控制部的法務專員或風控專員審核。若提出修改意見，客戶經理按修改意見完善合同。簽訂合同客戶經理聯(lián)絡客戶簽訂相關合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。原則上簽約地點在公司簽訂合同，簽署完畢，客戶經理交財務總監(jiān)在合同上加蓋本公司公章和法定代表人章。落實擔保措施1、客戶經理將簽訂好的合同移交給權證專員，權證專員負責按照合同內容辦理各類抵質押登記，并負責取回各類登記證明。為辦理抵質押登記而收取的各類權屬證書，權證專員負責代表公司出

7、具《收條收條》。2、若需收取客戶其他合法證件、印章等重要物件，客戶經理負責代表公司出具《收條》。收到后，移交給財務部管理和使用。審查確認和放款合同簽署和擔保抵押質押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風險控制部風控專員審核，確保與《項目評審決議表項目評審決議表》及《業(yè)務變更申請審批表》內容一致。風控專員對限制條款、擔保措施落實、合同的合規(guī)合法進行完整性審核后，負責填制《貸款發(fā)放通知書貸款發(fā)放通知書》，經風險總監(jiān)同意后，連同一份《借款合同》

8、、《抵押合同》原件以及借據提交給財務部出納員審核一致。發(fā)放貸款財務部出納員按照《貸款發(fā)放通知書貸款發(fā)放通知書》查收客戶支付的貸款息費，發(fā)放貸款。資料整理1、客戶經理負責從項目相關人員處收集整理項目前段的相關流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進行整體移交。貸后管理貸后檢查1、貸后檢查實行分層次管理，貸款業(yè)務部、風險控制部按各自貸后檢查的內容和要求，履行貸后檢查職責。2、檢查頻率：、檢查頻率：原則上貸款期限兩月以上的項目，要按

9、照如下檢查頻率完成貸后檢查：（1）首次檢查：）首次檢查：應在貸款發(fā)放后十五日內進行。（2）常規(guī)檢查：）常規(guī)檢查：第一次常規(guī)檢查應在首次檢查后的一個月內完成。后續(xù)貸后檢查頻率根據客戶風險等級評定后確定。3、檢查內容：、檢查內容：（1）首次檢查。）首次檢查。重點檢查客戶是否按照約定用途使用貸款，并形成書面的《貸后檢查表貸后檢查表》。（2）常規(guī)檢查。）常規(guī)檢查。根據公司具體要求，客戶經理應按照客戶的經營情況、監(jiān)測貸后風險狀況，及時發(fā)現風險預警

10、信號，檢查后形成書面的《貸后檢查表》。4、貸后檢查監(jiān)督。、貸后檢查監(jiān)督。風控專員不定期對客戶經理的貸后檢查工作進行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風險狀況，另一方面監(jiān)督客戶經理的貸后檢查工作質量。5、風險預警。、風險預警。在貸后檢查和本息催收的過程中，貸款業(yè)務相關部門應提高信貸風險防范意識，密切關注風險預警信號的出現，及時調整客戶的風險等級，并對風險預警項目提出風險化解方案建議，由風險總監(jiān)直接上報風險評審委員會主任委員，按照主任委員的意見完