保險與婚姻家庭法

1、婚姻家庭法中的保險關(guān)系探究,,2,1、何為婚姻家庭法？,婚姻家庭法，指調(diào)整婚姻家庭法律關(guān)系的法律。在我國，調(diào)整婚姻家庭法律關(guān)系的法律主要有： 《中華人民共和國婚姻法》（規(guī)定婚姻家庭的基本法律） 《中華人民共和國繼承法》 《中華人民共和國婚姻登記條例》 《中華人民共和國收養(yǎng)法》 《中華人民共和國婚姻登記檔案管理辦法》 《中華人民共和國婚姻登記工作暫行規(guī)范》等,3,2、《中華人民共和國婚姻法

2、》,,1950年4月30日，中華人民共和國中央人民政府公布了《中華人民共和國婚姻法》，新中國歷史上頒布的第一部法律。,現(xiàn)行的《中華人民共和國婚姻法》是1980年9月10日，五屆全國人大三次會議通過的，自1981年1月1日起施行。,2001年4月28日，九屆全國人大常委會第21次會議通過了對《中華人民共和國婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 最高人民法院在2001年、2003年、2011年通過了三個司法解釋。,4,3

3、、婚姻的基礎(chǔ)——結(jié)婚,,結(jié)婚結(jié)婚的條件：男不得早于二十二周歲，女不得早于二十周歲,婚姻無效的情況：1、重婚的；2、有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系的；3、醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)結(jié)婚的；,,5,3、婚姻的基礎(chǔ)——結(jié)婚,（1）嚴(yán)重遺傳性疾病：由于遺傳因素先天形成，患者全部或部分喪失自主生活能力后代再現(xiàn)風(fēng)險高，醫(yī)學(xué)上不宜生育的疾?。唬?）指定傳染?。骸吨腥A人民共和國傳染病防止法》中規(guī)定的艾滋病、淋病、梅毒以及醫(yī)學(xué)上認(rèn)為影響結(jié)婚和生育的其他傳染病。（3）

4、有關(guān)精神?。壕穹至寻Y、躁狂抑郁型精神病以及其他重型精神病。（4）其他與結(jié)婚 有關(guān)的疾病，如重要臟器疾病和生殖系統(tǒng)疾病等。,醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)結(jié)婚的情形,6,4、與我們生活息息相關(guān)的婚姻法,,法定夫妻共同財產(chǎn) 除非當(dāng)事人另有約定，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方取得或雙方共同取得的下列財產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)：,一、工資、獎金；,二、生產(chǎn)經(jīng)營收益,三、雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的“住房補(bǔ)貼”、“住房公積金”、“養(yǎng)老保險金”和“破產(chǎn)安置補(bǔ)

5、償費(fèi)”。,四、一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益。（注：個人財產(chǎn)產(chǎn)生的孳息仍為個人財產(chǎn)、個人財產(chǎn)產(chǎn)生的自然增值仍為個人財產(chǎn)）,7,4、與我們生活息息相關(guān)的婚姻法,,法定夫妻共同財產(chǎn) 五、實(shí)際取得的或者已經(jīng)明確可以取得的“知識產(chǎn)權(quán)上的財產(chǎn)性收益”,六、繼承或者贈與所得的財產(chǎn)（但遺囑或者合同確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)，為個人財產(chǎn)）,七、由一方婚前以個人財產(chǎn)購買，且登記在自己名下的不動產(chǎn)，并于婚后以夫妻共同財產(chǎn)還貸的，除非當(dāng)事人另有約定

6、，原則上認(rèn)定房屋所有權(quán)歸登記名義人個人所有，但婚后以共同財產(chǎn)還貸的部分及其自然增值，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn),八、婚后，夫妻雙方父母出資為夫妻購買的房屋，產(chǎn)權(quán)登記在夫妻一方名下的，除非另有約定，原則上認(rèn)定為 夫妻按份共有。份額按照雙方父母的出資比例確定。,下一章,4、與我們生活息息相關(guān)的婚姻法,,案例一袁某婚前擁有一套房屋，價值200百萬。后袁某結(jié)婚，婚后袁某將房屋出租三年，租金9萬。此后，袁某又用該房屋作為出資與朋友合伙經(jīng)營三年，獲得3

7、0萬元分紅。后袁某退出合伙，收回房屋。不久袁某離婚，此時房屋價值400萬。問，以上談到的錢都該怎么分？,將個人婚前財產(chǎn)產(chǎn)生的收益一分為三：1、孳息；2、自然增值；3、投資收益。,返回,袁某出租房屋的9萬元，為法定孳息，屬袁某個人財產(chǎn)；,袁某將房屋入伙經(jīng)營所得的30萬元，為投資收益，屬袁某夫妻共同財產(chǎn)；,房屋增值200萬為自然增值，屬袁某個人財產(chǎn)。,9,4、與我們生活息息相關(guān)的婚姻法,,孳息是民法法律概念，指由原物所產(chǎn)生的額外收益。根據(jù)民

8、法，孳息分為天然孳息和法定孳息。天然孳息是依據(jù)物的自然性能或者物的變化規(guī)律而取得的收益。例如：母雞生的蛋、牲畜下的幼崽，果樹長出的果子，土地自然生長的糧食、草、樹木等植物。法定孳是指由法律規(guī)定產(chǎn)生了從屬關(guān)系，物主因出讓所屬物一定期限內(nèi)的使用權(quán)而得到的收益。例如：存款得到的利息、出租房屋或物品得到的租金。,返回,10,4、與我們生活息息相關(guān)的婚姻法,,趙先生大學(xué)畢業(yè)后見房價上漲的很快，立即按揭了一套價值一百萬的房子（不考慮利息）的房

9、屋，登記在自己名下，在支付10萬元的房款后，趙先生與陳女士結(jié)婚?；楹?，雙方約定，房貸由趙先生負(fù)責(zé)，陳女士負(fù)責(zé)家庭生活和汽車。趙先生用自己的工資又支付了40萬元房貸，不料此時，趙先生與陳女士離婚，此時房屋價值500萬。問：房子怎么分？,1、約定優(yōu)先。所以，結(jié)婚前大家最好都做個約定。,2、若不能達(dá)成協(xié)議，又無約定，法院則會判決房屋所有權(quán)歸趙先生。剩余的20萬元房款由趙先生自行負(fù)責(zé)，屬于其個人債務(wù)。,3、雙方以夫妻共同財產(chǎn)（趙先生的工資）還貸

10、的部分及其自然增值的部分應(yīng)認(rèn)定為共同財產(chǎn)，趙先生應(yīng)當(dāng)給予陳女士相應(yīng)的補(bǔ)償。以共同財產(chǎn)還貸的比例是40%，趙先生應(yīng)當(dāng)向陳女士補(bǔ)償?shù)臄?shù)額是：（500-100）×40%÷2=80萬元,返回,11,5、保險與婚姻家庭的探討,業(yè)內(nèi)很多的宣傳：“儲蓄型或者分紅型保險不屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時不能進(jìn)行分割；人壽保險可以規(guī)避離婚的風(fēng)險”,這種說法無論從法律角度還是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度都是不科學(xué)和不合理的。,,12,5、保險與婚姻家庭的探討

11、,,商業(yè)保險在保障的基礎(chǔ)上更多的承載了投資的功能，表現(xiàn)在儲蓄型、分紅型保險。 夫妻在婚內(nèi)購買的保險單可能包括財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。,13,5、保險與婚姻家庭的探討,,涉及家庭財產(chǎn)的保險單如機(jī)動車保險、家庭財產(chǎn)保險等，其保險期限一般不超過一年，處理上相對而言比較簡單，只要夫妻雙方在保險單所保障的財產(chǎn)分割上達(dá)成一致，保險單由財產(chǎn)的實(shí)際所有人持有即可。,14,5、保險與婚姻家庭的探討,,在離婚案件中價值較大而且爭議最多的就是

12、人身保險，人身保險又分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險，其中人壽保險時間長，保險費(fèi)數(shù)額大，現(xiàn)金價值也大，離婚案件中主要涉及的也是這部分。但有些人壽保險不是單純的人壽保險，也可能是在人身意外傷害保險和健康保險的附加分紅型的人壽保險等等。 在夫妻離婚案件中我們主要探討人壽保險。,15,5、保險與婚姻家庭的探討,1、辦理退保后分割現(xiàn)金 辦理退保，即提前解除與保險公司的保險合同關(guān)系，通常情況下保險公司會扣除相

13、關(guān)費(fèi)用，其實(shí)是很不劃算的。如果是投保的時間較短，退保后返還的現(xiàn)金可能未必有繳納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都是損失。由于退保是投保人的權(quán)利，如果夫妻一方是投保人，另一方是被保險人，投保的一方要求退保，另一方不愿意退保，希望繼續(xù)保留自己的人壽保險的，則可以采取第二種方法。,婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財產(chǎn)繳納保費(fèi)的，受益人為夫妻一方或者雙方的人壽保險保單，在離婚時分割方式主要有兩種：退保和變更投保人。,16,16,5、保險與婚姻家庭的探討,2、

14、變更投保人，轉(zhuǎn)讓保單給被保險人 保險法規(guī)定，投保人必須和被保險人之間有保險利益，其中夫妻便是一種。但是離婚后相應(yīng)的身份關(guān)系消滅，則保險利益也就不存在了，除非作為被保險人的另一方同意，則保險利益仍然存在，不然夫妻便不能再為對方投保。這種情況下雙方可以到保險公司變更投保人，把保險單轉(zhuǎn)讓給被保險的夫妻一方。轉(zhuǎn)讓后，被保險人將人壽保險的現(xiàn)金價值的一半支付給另外一方。當(dāng)然如果投保人和被保險人為夫妻中的同一人的，雙方則不需要到保險公

15、司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價值的一半。,17,5、保險與婚姻家庭的探討,,在《最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋》第四十五條規(guī)定：人民法院對于以夫妻共同財產(chǎn)投保后，夫妻又離婚的，應(yīng)當(dāng)按照以下情況處理涉及保險的糾紛： （一）一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的，應(yīng)當(dāng)給予對方相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的一半的補(bǔ)償。 （二）一方為投保人，對方或其親屬為受益人，人民法院應(yīng)當(dāng)支持對方繼續(xù)交

16、納保險費(fèi)維持合同效力的請求，但該方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)給予投保人相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值一半的補(bǔ)償。 最高人民法院的此種意見正好也印證了此種作者的觀點(diǎn)，而且在律師代理的案件中法院也是這么處理的。,18,5、保險與婚姻家庭的探討,,首先必須明確的是，如果是婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財產(chǎn)購買的，以夫妻一方或雙方為被保險人或者受益人的人壽保險投保費(fèi)屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時應(yīng)該進(jìn)行分割。但是由于人壽保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命或身體，具