我國擔保業(yè)發(fā)展問題探討.pdf

1、我國目前已經(jīng)進入市場經(jīng)濟時代，市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，市場交易只有借助良好的信用才能順利實現(xiàn)，社會主義市場經(jīng)濟的健康有序發(fā)展和我國企業(yè)競爭力的提升都要以良好的企業(yè)信用作為保證。 然而，目前我國企業(yè)正面臨著嚴重的信用危機，信用缺失加大了交易成本，損害了誠信經(jīng)營企業(yè)的利益，給國民經(jīng)濟的發(fā)展造成了很大障礙。 我國的信用危機是全方位的，幾乎遍及國民經(jīng)濟的每一個領域。除了市場交易中的各種失信行為外，銀行壞帳現(xiàn)象也非常嚴重，銀行壞帳增

2、多既影響了金融體系的穩(wěn)定，同時造成了銀行惜貸和企業(yè)貸款難，極大地阻礙了經(jīng)濟的正常運行。 在這種背景下，擔保作為一種信用加強工具，應運而生。由于經(jīng)濟交往中存在信息的非對稱性，一些互惠互利的交易會因為失信可能性的存在而無法進行。第三方(擔保方)的加入，提升了債務人的信用，降低了債權(quán)人的風險，將有助于交易的順利實現(xiàn)。隨著信用擔保需求的增加，隨之誕生了為社會(公司、個人、政府)提供信息服務、承擔信用風險的專業(yè)信用保證機構(gòu)——擔保機構(gòu)。

3、 專業(yè)性擔保在發(fā)達國家已有廣泛的應用，并形成較為成熟的行業(yè)。而在我國，由于起步較晚，還處在探索和發(fā)展階段。本文從擔保的經(jīng)濟功能和在我國市場經(jīng)濟中的作用出發(fā)，在收集大量國內(nèi)外擔保業(yè)實踐資料的基礎上，分析了我國擔保業(yè)的現(xiàn)狀和問題，并針對具體問題提供了一些解決思路。 第一部分首先通過社會信用體系建設引入專業(yè)性擔保并分析其經(jīng)濟功能。擔保的特性在于提升債務人的信用，保障債權(quán)人的利益。從經(jīng)濟學理論來看，專業(yè)性擔保具有降低經(jīng)濟中的信息不

4、對稱所引起的風險以及風險轉(zhuǎn)嫁的功能。 接著介紹了擔保業(yè)發(fā)展在我國市場經(jīng)濟建設中的作用和地位：1、有助于金融體系的完善；2、發(fā)展專業(yè)信用擔?？梢源龠M國企改革順利進行；3、有利于社會信用秩序的健全和國民經(jīng)濟的發(fā)展。最后簡要介紹了我國擔保業(yè)的形成歷史。 第二部分介紹了我國擔保業(yè)所取得的成果和存在的一些問題。我國擔保業(yè)的發(fā)展包括中小企業(yè)融資擔保體系的建設和商業(yè)性擔保的發(fā)展兩方面。雖然兩方面都取得了較大的成果，但總體而言發(fā)展不足，

5、其原因有三方面：1、體制因素；2、環(huán)境因素；3、擔保機構(gòu)自身經(jīng)營因素。 第三部分介紹了國外擔保業(yè)的發(fā)展狀況，主要是國外中小企業(yè)融資擔保體系的建設情況和可以借鑒的經(jīng)驗，著重介紹了日本中小企業(yè)信用保證體系。最后簡要談了國外的商業(yè)性擔保的發(fā)展及我國存在的差距。 第四部分是文章的重點，在借鑒國外經(jīng)驗的基礎上，根據(jù)我國國情，對擔保業(yè)現(xiàn)階段存在的一些問題提出如何解決的建議。包括轉(zhuǎn)變政府職能，實現(xiàn)政策性擔保市場化運作、加強法制建設，改