論構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)融資的銀行信貸擔(dān)保體系.pdf

1、目前,銀行信貸是中國(guó)中小企業(yè)融資的主渠道.但困擾中小企業(yè)多年的融資難的問(wèn)題迄今沒(méi)有根本解決.究其原因,雖然與宏觀制度環(huán)境的不完善有關(guān),但更多的來(lái)自中小企業(yè)與銀行兩方面:從中小企業(yè)方面看,主要來(lái)自于自身的群體信用缺失;從銀行方面看,主要更多地考慮信貸風(fēng)險(xiǎn).其實(shí)中小企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)銀行信貸的支持,銀行也需要把資金貸給優(yōu)質(zhì)客戶,以獲取自身利益,只是由于銀企之間信息的不對(duì)稱,導(dǎo)致了信貸供需之間的不對(duì)稱.在分析中小企業(yè)融資難問(wèn)題時(shí),許多學(xué)者往往責(zé)

2、怪銀行"惜貸",但作者認(rèn)為這有失公允.因?yàn)樽鳛槠髽I(yè)的銀行,它也必須追求最大限度的利潤(rùn),考慮信貸風(fēng)險(xiǎn).開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶是銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的理性選擇.我們不能把中國(guó)的商業(yè)銀行置于傳統(tǒng)的"非企業(yè)"的位置.經(jīng)過(guò)十多年的試點(diǎn),中國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制的基本框架已露端倪,但由于是"新生事物",仍有諸多不完善之處.作者提出的完善中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建議有:(一)建設(shè)中小企業(yè)信用管理制度,加強(qiáng)擔(dān)?；痫L(fēng)險(xiǎn)控制.擔(dān)保機(jī)制的構(gòu)建應(yīng)以"市場(chǎng)化運(yùn)作,企業(yè)化管理"

3、為原則;(二)發(fā)展中小企業(yè)之間的互助擔(dān)保,擴(kuò)大擔(dān)保基金的補(bǔ)充渠道;(三)建立信用保險(xiǎn)制度,理順保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),擔(dān)保銀行與中小企業(yè)的關(guān)系;(四)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),不斷開(kāi)發(fā)適合不同中小企業(yè)需要的抵押融資方式.該文分四章:第一章概要地闡述了中國(guó)中小企業(yè)的融資狀況;第二章運(yùn)用了博弈論分析方法,從理論上分析了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和信貸擔(dān)保的關(guān)系,試圖從理論上證明信貸擔(dān)保機(jī)制有助于銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范;第三章分析了銀行信貸擔(dān)保體系的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)構(gòu)建信用擔(dān)保機(jī)制的必要