對(duì)于完善我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)的思考.pdf

1、中小企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一支重要組成部分。截止到2007年,我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58％,生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷售額的59％,上繳的稅收占50.2％。中小企業(yè)發(fā)展的好壞已經(jīng)直接影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)、健康、穩(wěn)定地發(fā)展。但是,由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、資信度低、缺乏抵押品等這些先天的條件不足,中小企業(yè)普遍受到“融資難”這個(gè)問(wèn)題的困擾。中小企業(yè)難以符合銀行貸款的抵押擔(dān)保條件,導(dǎo)致中小企業(yè)貸款難,嚴(yán)重制約著我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)

2、展。
　　 本文的核心問(wèn)題就是如何完善我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng),從而發(fā)揮其在中小企業(yè)發(fā)展中重要作用。基于完善融資擔(dān)保市場(chǎng)這個(gè)視角,本文試圖從以下三個(gè)方面,即,外部體制建設(shè)——完善內(nèi)部市場(chǎng)秩序--加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制,來(lái)思考與解決我國(guó)現(xiàn)有中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)存在的問(wèn)題,從而使之趨于完善。
　　 本文通過(guò)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及現(xiàn)行擔(dān)保市場(chǎng)的存在問(wèn)題的分析,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行市場(chǎng)體系中主要的問(wèn)題有:第一,中小企業(yè)融資擔(dān)保市

3、場(chǎng)外部制度及環(huán)境建設(shè)滯后；第二方面,中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)內(nèi)部體系存在各種缺陷；第三,中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與控制體系落后。
　　 在分析主要幾種擔(dān)保理論,比較四個(gè)國(guó)家中小企業(yè)融資擔(dān)保實(shí)踐的基礎(chǔ)上,本文闡述了我國(guó)現(xiàn)行市場(chǎng)體系存在的三個(gè)主要問(wèn)題。針對(duì)以上的問(wèn)題,筆者提出了一系列的對(duì)策與建議:
　　 一、加快中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)外部制度及環(huán)境建設(shè)。首先,加快制定法規(guī)政策,完善市場(chǎng)監(jiān)管體系；其次,減低行政干預(yù)程度,規(guī)范政策

4、性擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作；第三,政府明確并加強(qiáng)中小企業(yè)政策性融資擔(dān)保的扶持重點(diǎn)；再次,加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管,凈化中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)參與主體。
　　 二、完善健全中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)內(nèi)部體系。首先,多層次募集擔(dān)保資金,降低擔(dān)保資金與實(shí)際貸款缺口；其次,加強(qiáng)擔(dān)保企業(yè)與征信公司協(xié)作,降低信息成本；再次,適度取消反擔(dān)保條例；第四,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,努力擴(kuò)大擔(dān)保企業(yè)的范圍；第五,積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)中小企業(yè)融資擔(dān)保公司發(fā)展長(zhǎng)期融資擔(dān)保業(yè)務(wù),豐富擔(dān)保品種；

5、第六,加快中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)人才引入,加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)；最后,加強(qiáng)政府擔(dān)保和民間擔(dān)保之間的分工協(xié)作,構(gòu)建符合市場(chǎng)規(guī)律的混合信用擔(dān)保體系。
　　 三、完善中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制與分散機(jī)制。第一,成立全國(guó)性或全省性的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)；第二,加快構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用制度,降低中小企業(yè)違約率；第三,控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,確保適度合理的放大倍數(shù)；第四,建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償制度；第五,建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度