一個理財規(guī)劃師的成長路徑

1、一個理財規(guī)劃師的成長路徑一個理財規(guī)劃師的成長路徑——訪廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理張瑋人物背景：張瑋廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理“如果我是鳥，那么現(xiàn)在此刻才是羽翼豐滿，展翅翱翔的時候。熱情、能力是一只我早就具備了的‘翅膀’，專業(yè)理財知識底蘊則是我的另外一只‘翅膀’?！睋?jù)國家理財規(guī)劃師（ChFP）專業(yè)委員相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，國內(nèi)理財市場急劇擴張與專業(yè)理財師嚴重不足的矛盾日益凸現(xiàn)，盡管內(nèi)地理財規(guī)劃師已達5萬人，但缺口卻高達65萬人之巨。國內(nèi)理財行業(yè)的發(fā)展需

2、要龐大的理財師隊伍推動，而理財師的成長是需要經(jīng)過一個必要的周期的，“雖然經(jīng)過幾個月的培訓(xùn)，經(jīng)國家統(tǒng)一考試合格后就可以得到理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書，但是國家對報考者都有嚴格的學(xué)歷和職業(yè)要求，同時，一名合格的理財規(guī)劃師不僅要具有豐富的專業(yè)知識，還要具備相當?shù)膹臉I(yè)經(jīng)驗，因此一名合格的理財規(guī)劃師的成長周期不會少于5年?！崩碡斠?guī)劃師權(quán)威培訓(xùn)機構(gòu)——北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司有關(guān)工作人員介紹說。據(jù)北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司統(tǒng)計，參加國

3、家理財規(guī)劃師（ChFP）認證考試的人數(shù)每年都在以100%以上的速度增長，其中以銀行、保險從業(yè)人員和大企業(yè)財會人員為主。從機關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理從機關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理“如果我是鳥，那么現(xiàn)在此刻才是羽翼豐滿，展翅翱翔的時候。熱情、能力是一只我早就具備了的‘翅膀’，專業(yè)理財知識底蘊則是我的另外一只‘翅膀’。”提起國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證，廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理張瑋話語中充滿了自信。張瑋曾有近十年機關(guān)行政工作經(jīng)驗，從機關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理

4、，用她自己的話說“我是一步步走向一線工作，不斷迎接挑戰(zhàn)，實現(xiàn)自己的人生價值?！?002年，張瑋突然辭職，在同事詫異的目光中毅然決然地離開了機關(guān)，走進了剛成立不久的廣東發(fā)展銀行北京某支行綜合業(yè)務(wù)辦公室。“在機關(guān)工作雖然非常清閑，沒什么壓力，但是不能體現(xiàn)個人價值，我覺得個人能力可以在其他領(lǐng)域發(fā)揮得更好，我希望可以在新領(lǐng)域迎接新的挑戰(zhàn)。”2007年張瑋所在的支行以中間業(yè)務(wù)收入排名第五、信用卡業(yè)績排名第十、保險產(chǎn)品業(yè)績第六等成績在廣東發(fā)展銀行綜

5、合排名中名列第二位。也是在這一年，由于看好個人理財市場的發(fā)展，帶著支行基金銷售第一榮譽的張瑋主動申請由公司業(yè)務(wù)部調(diào)到個人業(yè)務(wù)部?！拔矣X得個人業(yè)務(wù)是今后銀行發(fā)展的重點。首先，個人業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展可以保證銀行存貸的穩(wěn)定性。一個公司客戶的流失可能會給銀行利潤帶來很大的損失，但是個人客戶總量大、份額多，因此個人業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較低。其次，銀行只有大量吸收個人存款，才能實現(xiàn)‘錢生錢’的最終目的?！弊鰝€本土化的理財師做個本土化的理財師由于工作職責(zé)的轉(zhuǎn)變，

6、張瑋越來越感到加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的必要，一個偶然的機會，她得知北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司正在舉辦國家理財規(guī)劃師（ChFP）認證培訓(xùn)，因此抱著試試看的心理參加了有關(guān)培訓(xùn)?！巴ㄟ^幾周的學(xué)習(xí)和參加后續(xù)教育講座真是受益匪淺，講師可以將理論和實踐結(jié)合，通過對石油價格、央行政策等方面的分析，深入淺出地闡述理財知識和理念。”張瑋深有感觸手段?！吨腥A人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，

7、向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！备鶕?jù)以上定義可知，首先商業(yè)保險行為是一種以保險合同為形式、以經(jīng)濟補償為內(nèi)容的民事法律行為，不同于以國家立法為基礎(chǔ)的社會保險其次投保人必須根據(jù)合同約定，履行交費義務(wù)，才可享有保險事故發(fā)生時的索賠權(quán)和經(jīng)濟補償，不同于以單方給予為基礎(chǔ)的社會救濟第三，保

8、險人的賠償給付義務(wù)的履行(人壽保險除外)是不確定的，有賴于合同約定的事故(人身保險也稱事件)的發(fā)生與否，不同于以確定的受益權(quán)為基礎(chǔ)的儲蓄制度。保險的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān)一旦發(fā)生風(fēng)險，則進行損失分攤，由眾多的企業(yè)和個人共同分攤少數(shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個人的損失。由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因為個人的財力有限，很難積

9、累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個人和家庭參加了財產(chǎn)保險和人身保險，則可以根據(jù)保險合同約定，從保險人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定其次可以積累個人資金。因為長期人壽保險具有類似儲蓄的投資作用。雖然參加長期人壽保險沒有買股票獲利的機會多，但沒有風(fēng)險性，而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟保障。由于人壽保險單本身具有現(xiàn)金價值，可以抵押，可以轉(zhuǎn)讓，故在國外普遍被認作個人金融資產(chǎn)，購買人壽保險無疑是既能獲得經(jīng)濟

10、保障，又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開放的進一步深化，社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立，人們對保險的認識將從量的積累到質(zhì)的飛躍，最終將由過去的被動型轉(zhuǎn)變?yōu)楫斀竦闹鲃有汀Ｓ酗L(fēng)險、買保險，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟社會的共識。機動車輛保險的概念機動車輛保險的概念車輛損失險在下列原因造成保險車輛的損失時，保險人負責(zé)賠償：碰撞火災(zāi)、傾覆外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩