買保險越早越好既能省錢又能享受到更多保障

1、買保險越早越好既能省錢又能享受到更多保障買保險越早越好既能省錢又能享受到更多保障年紀大了買保險，難度大門檻高，且保費很高。要想老有所養(yǎng)老有所依，上周，《錢袋子》推出了“重陽節(jié)來了買份保險當禮物送爸媽”報道，向讀者推薦了重陽節(jié)送保險給父母當禮物的送禮新風尚。一周以來，《錢袋子》收到不少讀者的來電和來信。來電和來信的讀者問題集中于：在給父母買保險的過程中發(fā)現(xiàn)，適合老年人的保險險種非常少，而且就算有，保費也非常高。所以，除了給父母購買一些短期

2、意外險之外，不得不放棄一些他們覺得養(yǎng)老保障功能很不錯的保險?！叭绻夏瓯ｋU保費支出這么高，我們現(xiàn)在替父母買不起，那到我們老了，我們的孩子也一樣替我們買不起。那么老年生活如何能通過投資保險得到保障呢？”針對讀者的這些問題，記者走訪了我省壽險行業(yè)的專業(yè)人士。他們解釋，目前市場上，針對老年人的保險確實少，就算有，也由于老年人的風險大，所以保費確實非常高，簡單地說，就是同樣一款保險產(chǎn)品，年紀越小購買保費支出越少，購買者就越劃算。而正是出于這個原

3、因，所以作為現(xiàn)在還年輕的消費者，就該盡早地替自己及家人購買合適的保險，使自己的老年生活得以保障，老有所養(yǎng)老有所依。記者從保險市場上所了解的情況，正如讀者所反映的那樣，老年人買保險確實有一定難度，一方面是老人險險種極少，另一方面是保費貴、核保麻煩。盡管保險公司也推出了一些老年險種。但因為年齡門檻過高，也把大多數(shù)老人拒之門外。目前國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55至60歲。雖然，有些險種

4、的投保年齡放寬到70歲，但是投保的限制也是非常多。總之，老年人投保難，就算能順利過了保險公司規(guī)定的投保條件，可保費也是非常高。比如，某兩家壽險公司的“長壽養(yǎng)老”、“國壽養(yǎng)老”，健康保險中的“步步高”、“附加老年護理”等險種都比較適合老年人?！案郊永夏曜o理”又被稱作“請保姆”，57周歲的人投保，每年繳4300元，繳3年。從80歲開始每年可領(lǐng)取1000元，90歲后每年領(lǐng)2000元。依此類推，70歲前身故可還本。然而，如此高額的投入，要到如此

5、高齡才回報，一般的老人如果僅靠自己的經(jīng)濟實力是很難“請”得起這個“保姆”的。對此，保險行業(yè)有自己的說法。老年人身體狀況差，是疾病、死亡的多發(fā)群體，保險公司保的是“萬一”而不是“一萬”，很難對這部分“高賠付率人群”設(shè)計出既可賺錢又有利于投保人的合理險種來。保險公司不是慈善機構(gòu)，因此必須要考慮自身利益和風險。老年人是風險高發(fā)群體，患病和遭受意外的幾率最高。而如果要開發(fā)老年保險產(chǎn)品，就意味著保險公司要承擔相當大的風險。稍有不慎，不但沒有盈利，

6、還有可能入不敷出，這使保險公司難以承受。所以，一些保險公司對風險系數(shù)大的老年人保險，只能慨嘆愛莫能助。年紀大了買保險，既難又貴。那么如果想要通過購買保險，來達到老有所養(yǎng)老有所依的話，就得未雨綢繆，趁著年輕替自己及家人購買好養(yǎng)老保險。而且根據(jù)保險消費的法則，越早買保險，對投保人來說越劃算。為什么呢？某壽險公司一資深人士解釋，壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增長而提高，正是因為這種原因，所以老年人投保才會可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期

7、滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。就是不出現(xiàn)保費“倒掛”的現(xiàn)象，也是越年輕投保越劃算。例如，一位20歲女性購買某壽險公司10萬元保額的重大疾病險，每年繳3930元保費，共繳20年，也就是7.86萬元，當繳費期滿時保額增加到了17.5萬元，以后仍繼續(xù)增加；而一位45歲女性購買同一險種10萬元保額，每年需繳5580元保費，共繳20年，需繳費11.6萬元，但她得到的保障時間要晚25年，在同一年齡時期等到的保額要

8、低得多，而且，因健康不合格而投不了保的可能性要大得多。以一名以一名30歲的中年男子擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃來進行比較，供選方案有歲的中年男子擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃來進行比較，供選方案有2個，一是個，一是從現(xiàn)在開始，每年投資從現(xiàn)在開始，每年投資6000元，投資期限為元，投資期限為10年；二是年；二是10年后開始投資，每年的投資額年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為和投資期限均相同。以投資年回報率為5%進行計算可以發(fā)現(xiàn)