商業(yè)保理業(yè)務(wù)流程說(shuō)明

1、目錄第一章企業(yè)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配備...................................................................................2第二章擬開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)情況...........................................................................................3第三章基本業(yè)務(wù)流程及操作

2、規(guī)范...........................................................................................3第四章設(shè)立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制制度說(shuō)明.......................................................................................4第五章小結(jié)..................

3、............................................................................................................5附件1：保理業(yè)務(wù)管理辦法...................................................................................................

4、6第一章總則......................................................................................................................6第二章應(yīng)收賬款的范圍和條件..................................................................................

5、.....6第三章融資金額、期限、利息及費(fèi)用...........................................................................8第四章保理業(yè)務(wù)條件及操作流程...................................................................................8第五章附則...................

6、.................................................................................................10附件2：保理過(guò)程管理流程.................................................................................................11第一章保理業(yè)務(wù)的技術(shù)

7、操作要點(diǎn)與原理.....................................................................11第二章保理業(yè)務(wù)的過(guò)程管理.........................................................................................19附件3：保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查管理辦法.......................

8、...........................................................52單據(jù)的處理費(fèi)，一般幾美元發(fā)票或者貸項(xiàng)清單。（2）融資利息：出口保理商根據(jù)提供的融資得金額和期限來(lái)收取，一般為lib利率加點(diǎn)。第三章基本業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范保理業(yè)務(wù)主要具有如下特點(diǎn)：賣方企業(yè)不承擔(dān)因賒銷帶來(lái)的賬期；賣方企業(yè)向保理商出售應(yīng)收賬款，取得貨幣資金，加速資金周轉(zhuǎn)；保理商負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和催收工作，承擔(dān)付款人到期不

9、能足額支付應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保理基本業(yè)務(wù)流程如下：（1）銷售商提出敘作保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)部門根據(jù)核查買賣雙方的貿(mào)易合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行貸款卡、結(jié)算發(fā)票、銀行結(jié)算單和實(shí)地走訪企業(yè)情況，以確認(rèn)合作貿(mào)易的真實(shí)性、買賣雙方的企業(yè)信用、付款節(jié)點(diǎn)確認(rèn)的方式等問(wèn)題，編寫(xiě)詳細(xì)調(diào)查分析報(bào)告，制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。（2）經(jīng)評(píng)審委員會(huì)審核通過(guò)后，融資部與銷售商簽訂保理合同，并在人民銀行應(yīng)收賬款抵押轉(zhuǎn)讓登記系統(tǒng)登記轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款

10、登記信息。（3）融資部對(duì)資料和手續(xù)進(jìn)行核規(guī)審核確認(rèn)。（4）財(cái)務(wù)部根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項(xiàng)。（5）銷售商或保理商按應(yīng)收賬款約定在收款日前向購(gòu)貨商催收應(yīng)收賬款。（6）購(gòu)貨商按應(yīng)收賬款約定付款。（7）保理商收妥貨款，扣除融資本息及有關(guān)費(fèi)用后，將保理余款支付銷售商。如購(gòu)貨商在寬延期后仍未付清全額貨款，銷售商對(duì)保理額度內(nèi)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行等額回購(gòu)。（8）業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶的后期信息風(fēng)險(xiǎn)管理和與客戶保持溝通。保理公司的基本管理制度及詳細(xì)業(yè)務(wù)流程，