汽車保險(xiǎn)理賠誤區(qū)53854

1、汽車保險(xiǎn)理賠誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠誤區(qū)近年來(lái)，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入汽車時(shí)代，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的好壞，不僅事關(guān)保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展，也影響的保險(xiǎn)職能作用的發(fā)揮及社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)保障社會(huì)穩(wěn)定和人民安居樂業(yè)發(fā)揮著積極的作用，很多車險(xiǎn)理賠時(shí)遇到的問(wèn)題其實(shí)是在投保時(shí)就注定要發(fā)生的。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，使人們尋找設(shè)法對(duì)付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施，但是，對(duì)于預(yù)防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，

2、而保險(xiǎn)業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施走進(jìn)了人們的生活?？梢哉f(shuō)，沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)，并且人類社會(huì)越發(fā)展，創(chuàng)造的財(cái)富越集中，遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大，就越需要通過(guò)保險(xiǎn)的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。一汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)分析：誤區(qū)一：先修理后報(bào)銷有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。其實(shí)，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案，并拿到

3、交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，有的車主“不怕

4、”承擔(dān)責(zé)任，這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，切記不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”，避免留下后患。誤區(qū)三：出事當(dāng)然要全賠消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。據(jù)了解，通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購(gòu)買的保

5、險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除20％的不計(jì)免賠率，即只賠80％，其余歸投保人承擔(dān)。投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購(gòu)買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不是一定就可以獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)對(duì)一些特定的事故，定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。對(duì)于找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)

6、任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù)，所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家?guī)缀跛熊囍鞫颊J(rèn)為，和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。4S店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公付一部分損失額，例如40%，而如果有警方對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)的證明，賠付比例可以高一些，例如50%。因此，在這種情況下，最好在事故

7、現(xiàn)場(chǎng)就向交警報(bào)案，并開具證明。錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)5單方事故不用報(bào)案一些車主認(rèn)為，在發(fā)生自己?jiǎn)畏矫娴氖鹿蕰r(shí)，例如車輛撞上了建筑物等，因?yàn)椴慌c第三方發(fā)生關(guān)系，就不用在現(xiàn)場(chǎng)向交警報(bào)案，只需直接離開現(xiàn)場(chǎng)向保險(xiǎn)公司理賠就可以了。其實(shí)，在實(shí)際操作中，一般在損失額不大的小事故中，這樣可能的確可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可獲得全額賠付。但是對(duì)于一些損失嚴(yán)重的事故，比如損失額超過(guò)了3000元以上的事故，保險(xiǎn)公司會(huì)非常慎重，如果出現(xiàn)責(zé)任不明的情況，獲得全額理賠就會(huì)比較困難。

8、因此，一定要在現(xiàn)場(chǎng)就向交警報(bào)案，由警方出具責(zé)任證明，認(rèn)定是單方面事故。案例：楊芳為愛車投保車輛損失險(xiǎn)的有效期限是2011年元月4日零時(shí)至2012年元月3日24時(shí)。2011年3月11日晚11時(shí)許，楊芳駕車在山區(qū)行駛時(shí)，不慎撞上石壁?？蓷罘伎紤]夜深人靜又在邊遠(yuǎn)山區(qū)，遂未曾報(bào)案即駕車離開。不料，事后保險(xiǎn)公司拒絕理賠其6900余元修理費(fèi)用。點(diǎn)評(píng)：楊芳的誤區(qū)在于“只要事故屬實(shí)就能獲得賠償?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道

9、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外?！彪m然現(xiàn)實(shí)中，駕駛員離開現(xiàn)場(chǎng)的動(dòng)機(jī)不盡相同，但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人，而未及時(shí)報(bào)案而擅自駕車離開事故現(xiàn)場(chǎng)，導(dǎo)致事故發(fā)生的原因及性質(zhì)無(wú)法查清的，也只有自己承擔(dān)損失。錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)6車輛所有損失都能獲

10、得賠償因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款通常比較多，很多車主都沒有耐心仔細(xì)地去看這些條款，想當(dāng)然地認(rèn)為車輛所有的受損都會(huì)獲得賠償。其實(shí)，保險(xiǎn)公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對(duì)輪胎和輪轂的單獨(dú)破損以及左右反光鏡的單獨(dú)破損是免賠的。對(duì)于他人對(duì)車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒有時(shí)間看完所有保險(xiǎn)條款，至少應(yīng)該重點(diǎn)看一下保險(xiǎn)條款中的“責(zé)任免除”這一部分。案例:2011年3月27日，梁虹駕車撞壞他人汽車后向交警和

11、保險(xiǎn)公司報(bào)了案。通過(guò)勘查，交警認(rèn)為梁虹應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任并扣押了梁虹的汽車。為盡快讓交警解除扣押，梁虹在對(duì)方汽車尚未修理的情況下，即與其討價(jià)還價(jià)，最后一次性付給對(duì)方3萬(wàn)元。此后，梁虹憑對(duì)方收條要求保險(xiǎn)公司理賠，沒曾想遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。評(píng)析:梁虹的誤區(qū)在于“只要損失屬實(shí)就能獲得賠償”。保險(xiǎn)法第二十二條規(guī)定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故