簡述新保險法與財產(chǎn)保險理賠

1、簡述新保險法與財產(chǎn)保險理賠簡述新保險法與財產(chǎn)保險理賠《中華人民共和國保險法》已由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議于2009年2月28日修訂通過，并將于2009年10月1日起施行，本次修訂進(jìn)一步明確了保險活動當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，加強了對被保險人利益的保護(hù)，與此同時也給保險公司財產(chǎn)險理賠工作提出了新的要求，保險公司為適應(yīng)法律的變化，更好地服務(wù)于消費者，也應(yīng)及時作出調(diào)整。筆者重點就此次修訂的變化擇要予以說明。一、完善

2、了有利解釋原則原保險法規(guī)定“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。”新保險法則在第30條規(guī)定“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋?！毙路ㄐ抻喛紤]了首先適用“通常解釋”，是對原有原則過分側(cè)重

3、被保險人權(quán)益保護(hù)的糾偏，可以認(rèn)為是對保險人有利的修訂，當(dāng)然“通常解釋”本身就是一個很不明確的事情，究竟如何在實務(wù)中適用仍然是一個問題。二、明確了保險合同的成立時間新修訂的保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規(guī)定。新保險法規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立?！薄耙婪ǔ闪⒌谋ｋU合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！边@樣實際就廓清了保險合同是實為了規(guī)范保險合同的格式條款公平確定

4、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)。原保險法已規(guī)定保險公司有對合同中的“免責(zé)條款”進(jìn)行說明的義務(wù)。而為了使投保人在投保前能夠全面了解合同格式條款的內(nèi)容以決定是否投保新修訂的保險法增加規(guī)定“訂立保險合同采用保險人提供的格式條款的保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。”同時對于免除保險公司責(zé)任的“免責(zé)條款”新修訂的保險法更是強調(diào)保險公司應(yīng)當(dāng)在保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。

5、這些修訂都是對投保人知情權(quán)的維護(hù)。同時規(guī)定采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的“免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的”、“排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的”的條款無效。這樣如果保險公司在承保前期環(huán)節(jié)無法很好地執(zhí)行和履行說明義務(wù)，勢必給理賠工作造成很大的挑戰(zhàn)。五、設(shè)立了保險合同“不可抗辯”條款為了防止保險公司濫用合同解除權(quán)有效保護(hù)被保險人長期利益，新修訂的保險法增設(shè)了保險合同不可抗辯規(guī)則。根據(jù)新保險

6、法的規(guī)定當(dāng)投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的保險公司有權(quán)解除合同。但為了防止保險公司濫用該解除權(quán)新保險法對合同解除權(quán)的期限加以了限制規(guī)定合同解除權(quán)“自保險人知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消滅”。同時新保險法還借鑒國際慣例增設(shè)了保險合同“不可抗辯”條款規(guī)定“自合同成立之日起超過兩年的保險人不得解除合同”。即保險合同成立滿2年后保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同