我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與思考.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與思考姓名：劉增波申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：孫蓉趙德武20000501(二)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立誘因和建立方式的分析是在新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析框架中展開(kāi)的。根據(jù)諾斯的制度變遷的模型，筆者認(rèn)為，誘導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度創(chuàng)新的“外部利潤(rùn)”是由“交易費(fèi)用的降低與轉(zhuǎn)移”所帶來(lái)的，對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，制度建立減低了他們搜尋與監(jiān)督經(jīng)紀(jì)人的費(fèi)用，能夠通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的服務(wù)以最小的成本最大限度

2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于政府而言，作為參與人，它所享有的收益是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制有效運(yùn)行的外部性所帶來(lái)的——由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度規(guī)范了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)行為，消除了交易雙方由信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的不良影響，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制滿足了保險(xiǎn)消費(fèi)者最優(yōu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求，保證了保險(xiǎn)資源的有效配置，促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮，有利于社會(huì)分工的進(jìn)一步發(fā)展，從而有利于經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步繁榮。很顯然，誘導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立的外部利潤(rùn)能否最終實(shí)現(xiàn)、實(shí)現(xiàn)程度如何，還取決于制度建立的方式。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制

3、度建立方式不同，制度內(nèi)容的完善程度不同，從而制度運(yùn)行對(duì)外部利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)程度也不同，制度創(chuàng)新的成本也不盡相同。筆者依據(jù)林毅夫的觀點(diǎn)，根據(jù)主導(dǎo)者的不同，將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的建立分為誘致性變遷和強(qiáng)制性交遷兩種方式，主導(dǎo)者(初級(jí)行動(dòng)團(tuán)體)分別為保險(xiǎn)消費(fèi)者和／或保險(xiǎn)人、政府，通過(guò)分析指出這兩種制度變遷的方式相比，前者對(duì)外部利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)程度高于后者，但同樣制度創(chuàng)新的成本也高。本章最后，筆者用英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立的實(shí)例對(duì)前面的理論進(jìn)行了驗(yàn)證，并進(jìn)一步歸納

4、出：誘致性變遷的初級(jí)行動(dòng)團(tuán)體的外部利潤(rùn)在于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制的有效運(yùn)行，從而可以最大化其自身效用水平。同樣，強(qiáng)制性制度變遷方式下的主導(dǎo)者政府也要求外部利潤(rùn)——保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的有效運(yùn)行及相關(guān)方面——的存在。但由于政府的公共權(quán)力的存在，某些政府主導(dǎo)的制度是先于市場(chǎng)的需求的，因此，政府的外部利潤(rùn)可能是預(yù)期的。(三)所謂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的效率，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立的預(yù)期外部利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)程度。由于制度安排、實(shí)旅和監(jiān)督管理成本的存在，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建立所帶來(lái)的