論倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方略

1、1論倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方略一、倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)是流動(dòng)資金貸款本質(zhì)屬性的集中體現(xiàn)一、倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)是流動(dòng)資金貸款本質(zhì)屬性的集中體現(xiàn)貸款作為單方面的價(jià)值讓渡，是貨幣資金運(yùn)動(dòng)的一種特殊形式。但凡貨幣資金運(yùn)動(dòng)總須遵循貨幣資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，即貨幣資金運(yùn)動(dòng)與商品物資運(yùn)動(dòng)相對(duì)應(yīng)，貨幣供應(yīng)和需求相平衡，亦即通常講的貸款物資保證原理。如果銀行無限制創(chuàng)造貨幣，脫離商品價(jià)值，過度發(fā)放貸款，其結(jié)果必然是供需比例失衡，惡性通脹，破壞國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常健康發(fā)展。動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款等倉(cāng)儲(chǔ)

2、金融業(yè)務(wù)，則能充分體現(xiàn)物資保證特性，加大此類業(yè)務(wù)所占比重，有利于改善宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體質(zhì)量。貸款是有條件的價(jià)值讓渡，其條件就是到期安全回收貸款本息。倉(cāng)儲(chǔ)金融作為自償性金融產(chǎn)品，全球銀行業(yè)公認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低，其安全性毋庸置疑。而且處置變現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物遠(yuǎn)比處置變現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物方便和易實(shí)現(xiàn)，相較而言動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押的資本流動(dòng)性保障更好。資本循環(huán)G—W…P…W—G規(guī)律告訴我們，資本周轉(zhuǎn)速度主要取決于其由商品形態(tài)走向貨幣形態(tài)的轉(zhuǎn)化速度。企業(yè)資本增值能力，

3、一是資本周轉(zhuǎn)速度，二是投入周轉(zhuǎn)的資本量G，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款就是把W或W直接變成增量△G，增加資本投入量，把簡(jiǎn)單再生產(chǎn)演繹為擴(kuò)大再生產(chǎn)。發(fā)展倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)既可有效促進(jìn)企業(yè)再生產(chǎn)能力擴(kuò)大，還能改善社會(huì)再生產(chǎn)過程中，生產(chǎn)、儲(chǔ)備和消費(fèi)的良性循環(huán)，發(fā)揮優(yōu)化資源配置，提高資源利用效率的作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)某種意義上就是物流經(jīng)濟(jì)，社會(huì)動(dòng)產(chǎn)資源是實(shí)體財(cái)富中最活躍的成分。動(dòng)產(chǎn)資源也是社會(huì)生產(chǎn)要素的天然富礦，據(jù)統(tǒng)計(jì)全國(guó)范圍的動(dòng)產(chǎn)（存貨）資產(chǎn)量達(dá)到50～70萬億人民幣

4、，如果其中10%適用于放貸，則市場(chǎng)容量達(dá)到5～7萬億元人民幣。據(jù)一般企業(yè)考察，制造業(yè)資本存貨比在10%～20%以上，商貿(mào)業(yè)的資本存貨比在30%～50%甚至更高。而目前全國(guó)抵質(zhì)押物貸款比重不高，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款剛起步嘗試，浙江全省30000億貸款余額，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款在130億左右，占比不到0.5%，可見倉(cāng)儲(chǔ)金融市場(chǎng)具有巨大的拓展空間。二、倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)中銀行的訴求二、倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)中銀行的訴求在開展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押授信等倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)中，銀行除對(duì)借款主

5、體作一般授信審查外，對(duì)第二還款來源的抵質(zhì)押物要作嚴(yán)格的評(píng)估和審查，其關(guān)注重點(diǎn)一是安全性，二是流動(dòng)性。銀行對(duì)安全性的需求體現(xiàn)在：（1）確保抵質(zhì)押物的合法有效性，包括抵質(zhì)押物權(quán)屬清晰、出質(zhì)人真實(shí)意思的表示、抵質(zhì)押合同與抵質(zhì)押物及抵質(zhì)押物清單應(yīng)一致等。（2）抵質(zhì)押物物權(quán)的實(shí)際可控性，包括質(zhì)押物的占用，及抵押物權(quán)執(zhí)行的可行性。（3）抵質(zhì)押物的價(jià)值足值性，包括抵質(zhì)押物品質(zhì)的保持和市場(chǎng)價(jià)格行情的保持。銀行對(duì)流動(dòng)性需求體現(xiàn)在抵質(zhì)押物的變現(xiàn)3控制管理。

6、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是貨主委托金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管貨物，經(jīng)驗(yàn)收合格辦妥入庫手續(xù)后，由金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽發(fā)給貨主提取貨物的唯一合法的權(quán)利憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單集貨物存儲(chǔ)、倉(cāng)單交易和倉(cāng)單抵質(zhì)押功能于一體，可以背書轉(zhuǎn)讓。金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)倉(cāng)單合法持有人見單付貨，并向倉(cāng)單持有人提供倉(cāng)單的咨詢、轉(zhuǎn)讓、抵質(zhì)押備案服務(wù)，確保每個(gè)交易環(huán)節(jié)的安全。倉(cāng)儲(chǔ)融資企業(yè)可根據(jù)需要選擇合適產(chǎn)品：（1）季節(jié)性生產(chǎn)或銷售企業(yè)，可選擇標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)；（2）正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中鋪底性流動(dòng)資產(chǎn)（即存貨）較高的企業(yè)，

7、可選擇三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)；（3）快速成長(zhǎng)期或規(guī)?；?jīng)營(yíng)企業(yè)，適合三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、先票后貨等；（4）對(duì)有臨時(shí)頭寸性需求的企業(yè)，三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管或標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單兼可；（5）收藏類群體，適用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)。抵質(zhì)押物的選擇。適用于抵質(zhì)押的標(biāo)的物主要是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中閑置或短時(shí)靜態(tài)的貨物，或收藏、儲(chǔ)備用物資：季節(jié)性收購(gòu)、生產(chǎn)、銷售的貨物，如糧、棉、油；價(jià)格波動(dòng)大的超額存儲(chǔ)原材料。如橡膠、松香等；有品質(zhì)控制儲(chǔ)存要求的貨物，如有消磁、發(fā)酵、定型、干燥要求，及存放周期較

8、長(zhǎng)；大宗的周轉(zhuǎn)鋪底性庫存貨物，如鋼、煤、油等；收藏品，如高檔字畫，藝術(shù)品等。六、銀行倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范六、銀行倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范（一）倉(cāng)儲(chǔ)融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)關(guān)注1、抵質(zhì)押物品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)抵質(zhì)押物品質(zhì)包括社會(huì)品質(zhì)、物理品質(zhì)、經(jīng)濟(jì)品質(zhì)。社會(huì)品質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在抵質(zhì)押物的權(quán)屬和合理性兩個(gè)方面：（1）權(quán)屬是抵質(zhì)押物的所有權(quán)、質(zhì)量、數(shù)量等的證明，權(quán)屬的不合法有效使抵質(zhì)押權(quán)人的權(quán)利不能落實(shí)；（2）以囤積居奇、哄抬物價(jià)等為目的的不合理抵質(zhì)押物貸款行為，存在被追

9、究法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。物理品質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)是指抵質(zhì)押物沒有達(dá)到國(guó)家行業(yè)規(guī)定的質(zhì)量要求。經(jīng)濟(jì)品質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)則體現(xiàn)在抵質(zhì)押物的保值性和易變現(xiàn)性較差。2、抵質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)（1）出質(zhì)人故意空包調(diào)包。（2）監(jiān)管人缺失。監(jiān)管人缺失包括缺位和失職兩方面。缺位是指貸款抵質(zhì)押物無第三方監(jiān)管人，失職是指第三方監(jiān)管人沒有按照合約要求履行職責(zé)。（3）突發(fā)事件。如哄搶、意外災(zāi)害等。（二）倉(cāng)儲(chǔ)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施1、客戶真實(shí)性審查對(duì)客戶的真實(shí)性審查，應(yīng)該以“充分了解你的客戶”為原則