論湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式及實(shí)施策略

1、論湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式及實(shí)施策略論湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式及實(shí)施策略摘要：當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、保險(xiǎn)發(fā)展水平和風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成決定其采取何種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。根據(jù)湖南省情況，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可由商業(yè)保險(xiǎn)公司以統(tǒng)保方式經(jīng)辦，以減少行政開支；依靠財(cái)政補(bǔ)貼和稅收減免，降低費(fèi)率；實(shí)行“大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)”，以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)，以彌補(bǔ)虧損；實(shí)行共保和免賠額(率)方式，以降低損失率和賠付率；逐步發(fā)展，以緩解財(cái)政壓力；發(fā)行債券，以應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。湖南是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，歷年來農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)都因自然災(zāi)害而損失慘重。

2、如2004年6月下旬的一場(chǎng)暴雨，造成受災(zāi)人口達(dá)700多萬，農(nóng)作物受災(zāi)面積37.4萬公頃，絕收5.33萬公頃，農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失近16億元。如何依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為湖南農(nóng)業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航，成為湖南政府和保險(xiǎn)業(yè)的重要任務(wù)。一、湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀自1979年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)以來，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在湖南一直開展有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(以烤煙保險(xiǎn)、水稻制種險(xiǎn)、森林火災(zāi)險(xiǎn)為主)。然而，經(jīng)過一二十年的發(fā)展，保費(fèi)總收入僅2.8億元，賠償卻達(dá)到2.71億元。2003年湖南全省

3、GDP為4633.73億元，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值為885.87億元，總產(chǎn)值為14529641.90萬元，而為第一產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入只有891萬元，僅占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.4%，不到全省保費(fèi)收入的千分之一(當(dāng)年全省保費(fèi)收入103.9億元)，全省1400多萬農(nóng)戶戶均年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)支出只有0.6元。從全國來看，2003年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.32億元，占全國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入總額的0.081%和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的0.5%，按全國2.3億

4、農(nóng)戶計(jì)算，戶均投保費(fèi)用不足2元，這顯示全國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也十分落后。與全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)狀況比較，尤其是考慮湖南農(nóng)業(yè)在全國的地位，湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的落后狀況就顯得更為突出。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國一直處于比較落后的狀況，既有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的特殊性(高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率)，也有政府支持力度不夠和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式不當(dāng)?shù)榷喾矫娴脑?。因此，湖南省?yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自身要求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。二、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式種類海外開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有4種模式：一是前蘇聯(lián)的政府主

5、導(dǎo)的社會(huì)保障型模式；二是西歐的政策優(yōu)惠模式；三是美國的國家和私營、政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保則是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的主要風(fēng)險(xiǎn)。四、對(duì)湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的建議根據(jù)湖南的經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)發(fā)展水平，以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能單純采取保監(jiān)會(huì)推薦的某一種模式，而只能綜合使用幾種模式。比如采取由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)模式，則財(cái)政支持不足，將使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于“不保不虧，多保多虧”的狀態(tài)；采取設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司或者設(shè)立由財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公

6、司，則需要財(cái)政提供強(qiáng)大的支持，這是湖南財(cái)政難以承受的；而單純依靠農(nóng)民互助保險(xiǎn)，在湖南這樣多自然災(zāi)害的地區(qū)，農(nóng)民收入又不高，一旦遇到普遍性的嚴(yán)重自然災(zāi)害，這種合作制所提供的保障將會(huì)杯水車薪，意義不大。因此，湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)由商業(yè)保險(xiǎn)公司以統(tǒng)保方式經(jīng)辦，以減少行政開支；依靠財(cái)政補(bǔ)貼和稅收減免，降低費(fèi)率；實(shí)行“大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)”，以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)，以彌補(bǔ)虧損；實(shí)行共保和免賠額(率)方式，以降低損失率和賠付率；逐步發(fā)展，以緩解財(cái)政壓力；發(fā)行債券，以應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等

7、保險(xiǎn)模式綜合使用。五、湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的實(shí)施策略(一)確定湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的、險(xiǎn)種湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的和險(xiǎn)種確定，主要取決于湖南農(nóng)業(yè)的實(shí)際狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。這些年來，湖南省稻谷、苧麻產(chǎn)值一直位于全國第1位，豬肉產(chǎn)量位于全國第2位，烤煙、茶葉產(chǎn)值位于全國前5位，棉花、油料、水產(chǎn)品產(chǎn)值位于全國前10位，水果產(chǎn)值位于全國前15位。因此，為這些主要農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品和水產(chǎn)品提供保險(xiǎn)是必然的選擇。同時(shí)，由于這些農(nóng)產(chǎn)品在湖南產(chǎn)量大，種植面積廣，農(nóng)戶多，為它

8、們提供保險(xiǎn)可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模和農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，也便于保險(xiǎn)公司進(jìn)行統(tǒng)保，取得規(guī)模效益。具體的險(xiǎn)種可包括水稻險(xiǎn)如產(chǎn)量險(xiǎn)、火災(zāi)險(xiǎn)、制種險(xiǎn)等)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物種植險(xiǎn)等。這些作物遭受的風(fēng)險(xiǎn)有很多種，其中主要是自然災(zāi)害，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)把主要自然災(zāi)害作為可保風(fēng)險(xiǎn)，否則，農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)也就失去了意義。(二)確定湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的水平衡量保險(xiǎn)水平的指標(biāo)主要是保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度和保費(fèi)收入。保險(xiǎn)密度是指人均保費(fèi)水平，它與保費(fèi)收入總量從不同的角度反映了保險(xiǎn)的規(guī)模