銀行信用風險防控

1、銀行信用風險防控隨著商業(yè)銀行風險防控體系的逐步建立和完善，信貸不良額正在逐年下降，總體形勢向好。但是，隨著商業(yè)銀行信貸規(guī)模持續(xù)增長，信貸品種不斷增加，信貸管理工作也暴露出不少問題，特別是貸后管理工作不深入、不細致，無法通過貸后管理發(fā)現風險、化解風險，影響了信貸資產質量，侵蝕了經營業(yè)績。當然，商業(yè)銀行的信用風險貫穿于整個信貸經營活動的各個階段之中，涉及方方面面。信用風險管理不能僅僅限于貸款發(fā)放后的監(jiān)控，而是要實施全過程的風險監(jiān)控，及早發(fā)現

2、風險，最大限度地減少風險可能給銀行帶來的損失。一、當前銀行不良貸款工作中存在的問題一、當前銀行不良貸款工作中存在的問題信用風險管理是當前國有商業(yè)銀行風險管理的核心，風險理念和行為偏差是導致不良信貸資產形成的重要原因。強化貸后管理不僅是完善信貸管理的一項基礎工作，而且也是控制風險、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。信貸業(yè)務從發(fā)生到結束是一個過程，貸后管理就是要在保證資金用于規(guī)定用途的基礎上，跟蹤客戶所在行業(yè)、上下游和客戶自身經營情況等的變化，及

3、時發(fā)現問題，有針對性地提出解決措施，防患于未然，減少損失甚至避免損失。第一，部分經營機構和客戶經理對加強貸后管理的認識仍然不足，思想上仍然存在“重貸輕管”的現象。一旦項目獲得審批通過，貸款發(fā)放后，隨著向客戶收取的各項中間業(yè)務收入已經到賬，部分也難免會對客戶的風險掛一漏萬。第四，決策失誤導致不良貸款增加。主要表現在：管理層在制定壓縮不良資產工作的方針、工作策略時，經營發(fā)展思路產生扭曲，或因片面強調壓縮不良、防范風險，以致喪失了發(fā)展機遇，丟

4、失了市場份額；或因對處置不良資產重要性的認識不足，在人、財、物上投入不夠，喪失了處置良機；在不良資產的認定上出現失誤，沒有按章操作、科學界定，得體決策，導致不良率偏離正確水平；在不良資產處置方案的選擇上，不是進行科學決策，而是憑借經驗或想當然、拍腦袋決策，人為導致損失率加大。第五，對信貸退出機制認識不清。主要表現在由于長期沿用以下不良貸款率、不良貸款絕對額控制指標，并對指標進行考核為主的管理方式，使部分行為表面上的數字好看，過于注重發(fā)展

5、速度，忽視了企業(yè)發(fā)展的質量，有的甚至不惜采取盲目壘大戶方式掩蓋行業(yè)、企業(yè)的真實狀況，錯過了信貸退出的最佳時機。大多數人認為，實施信貸退出會影響業(yè)務的發(fā)展，導致企業(yè)存款減少，客戶遷移、結算量下降等等。正因為受短期利益的驅動，缺乏前瞻性，不愿及時地從一般的戶中適時退出，因此導致目前不良貸款居高不下。二、商業(yè)銀行應大力培育健康風險文化二、商業(yè)銀行應大力培育健康風險文化當前，我國經濟發(fā)展的基本面沒有改變，但國際環(huán)境中不確定、不穩(wěn)定的因素增多，國