理財規(guī)劃訓練題

1、個人理財規(guī)劃模擬訓練個人理財規(guī)劃模擬訓練一、一、客戶基本資料：客戶基本資料：李先生夫妻生活在一個中等城市，今年均為李先生夫妻生活在一個中等城市，今年均為34歲，有一個讀小學一年歲，有一個讀小學一年級的女兒，今年級的女兒，今年7歲。李先生在外資企業(yè)做管理工作，月薪歲。李先生在外資企業(yè)做管理工作，月薪5000元（稅前）元（稅前），年終獎金，年終獎金64375元（稅后）元（稅后）；妻子是某事業(yè)單位財務主管，月薪；妻子是某事業(yè)單位財務主管，月薪

2、4000元（稅前）（稅前），年終獎，年終獎3800元（稅后）元（稅后）。二人每月按照稅前工資的。二人每月按照稅前工資的15%繳納繳納“三險一金三險一金”。李先生有一套自有產(chǎn)權住房，每年的租金收入。李先生有一套自有產(chǎn)權住房，每年的租金收入9600元，如元，如現(xiàn)在出售市價為現(xiàn)在出售市價為18萬元；如萬元；如10年后出售，由于年代較久，預計屆時價值年后出售，由于年代較久，預計屆時價值僅為僅為10萬元。一家人目前居住的住房購于萬元。一家人目前居

3、住的住房購于2008年1月，目前的市場價值月，目前的市場價值40萬元。李先生當年首付萬元。李先生當年首付16萬元，貸款萬元，貸款24萬元，從購買當月即開始還款。萬元，從購買當月即開始還款。考慮到女兒的教育支出會越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本考慮到女兒的教育支出會越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限金方式還款，還款期限15年。年。李先生家庭財務支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費用外，李先生家庭

4、財務支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費用外，還有不定期的服裝購置和旅游支出。女兒一年的教育費用（含特長班支出）還有不定期的服裝購置和旅游支出。女兒一年的教育費用（含特長班支出）在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要萬元左右，太太辦的美容卡每年需要8000元，一家人平均每月的日常元，一家人平均每月的日常生活開支為生活開支為3000元，家庭應酬支出平均每月元，家庭應酬支出平均每月500元，每年旅游支出元，每年旅游支出1萬元。萬元。因工

5、作繁忙加上對理財并不在行，所以夫妻兩人沒有炒過股票，只是三因工作繁忙加上對理財并不在行，所以夫妻兩人沒有炒過股票，只是三年前經(jīng)人介紹以年前經(jīng)人介紹以20000元買入一只債券型基金，目前市值為元買入一只債券型基金，目前市值為21500元，其元，其中近一年的收益是中近一年的收益是1000元。家里有即將到期的定期存款元。家里有即將到期的定期存款15萬元，活期存萬元，活期存款2萬元。李先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的萬元。李先生夫

6、妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的“三險三險一金一金”外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險，女兒的人身意外保險是學校統(tǒng)外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險，女兒的人身意外保險是學校統(tǒng)一繳納的。一繳納的。目前，李先生想請理財規(guī)劃師為其解決以下問題：目前，李先生想請理財規(guī)劃師為其解決以下問題：1、李先生夫妻覺得最近兩年房價已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處李先生夫妻覺得最近兩年房價已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是房

7、產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是10年后出售。他們想請理財規(guī)劃師為他們分析一下，年后出售。他們想請理財規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報率如果每年租金收入不變，以年投資回報率4%計，是否應賣掉此房產(chǎn)。計，是否應賣掉此房產(chǎn)。2、李先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要李先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。補充哪些保險。3、孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長

8、，接受良好的教育。由于孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支關不太大，因此李先生想請理財規(guī)劃師著重為其解小學和中學階段教育開支關不太大，因此李先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。由于家庭財力一般，因此夫妻二人希望女兒在決女兒的高等教育費用問題。由于家庭財力一般，因此夫妻二人希望女兒在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國留學。他們的女兒到讀大學還有國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不

9、考慮讓其出國留學。他們的女兒到讀大學還有11年時間，目標額度為年時間，目標額度為50萬元。萬元。4、盡管李先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，盡管李先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積累下一同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積累下一筆財富。夫妻二人希望筆財富。夫妻二人希望25年后退休，屆時積累資金的目標額度

10、為年后退休，屆時積累資金的目標額度為80萬元。萬元。5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示：信息收集時間為提示：信息收集時間為2009年12月31日。日。不考慮存款利息收入。不考慮存款利息收入。流動性比率流動性比率②客戶財務比率分析；客戶財務比率分析；（4）客戶財務狀況總體評價：客戶財務狀況總體評價：答案答案計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。1、客戶財務狀況分析：（26分）（1）編制客戶資

11、產(chǎn)負債表（計6分，住房貸款項目：2分）資產(chǎn)負債表表1單位：元客戶：李先生和李太太家庭日期：2006年12月31日資產(chǎn)金額負債與凈資產(chǎn)金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物負債活期存款20，000住房貸款（未還貸款本金）208，000定期存款50，000外幣存款其他金融資產(chǎn)基金21，500實物資產(chǎn)負債總計208，000自住房400，000投資房產(chǎn)180，000凈資產(chǎn)563，500資產(chǎn)總計771，500負債與凈資產(chǎn)總計771，500（2）編制客戶現(xiàn)金流量表（

12、計8分，李先生收入：2分；李太太收入：2分；房屋按揭還貸：2分）。現(xiàn)金流量表表2單位：元客戶：李先生和李太太家庭日期：2006年1月日—2006年12月31日年收入金額年支出金額工薪類收入房屋按揭還貸25，945李先生47，730日常生活支出36，000李太太38，940子女教育費用10，000獎金收入旅游開支10，000李先生64，375其他14，000李太太3，800投資收入10，600收入總計165，445支出總計年結余69，50