貨幣銀行學(xué)案例

1、《貨幣金融學(xué)貨幣金融學(xué)》課程教學(xué)案例集課程教學(xué)案例集第一章第一章貨幣概覽貨幣概覽基本原理基本原理:在經(jīng)濟學(xué)家看來，在購買商品和勞務(wù)或清償債務(wù)時被廣泛接受的任何物品，都可以叫做貨幣。我們把流通中的現(xiàn)金（即在非銀行公眾手中流通的現(xiàn)金）作為最窄意義上的貨幣，用M0來表示。而企業(yè)、單位之間轉(zhuǎn)帳用的支票顯然符合這個定義，而且在經(jīng)濟生活中被大量地運用。所以，在我們討論貨幣時，應(yīng)該把支票存款也考慮進去，得到一個比較廣義的貨幣概念，用M1來表示（也稱狹

2、義貨幣）。再考慮進儲蓄存款，得到更廣泛的貨幣定義，用M2來表示（也稱廣義貨幣）。案例：個人支票存款為什么難以走入我國尋常百姓家案例：個人支票存款為什么難以走入我國尋常百姓家現(xiàn)階段我國居民的個人消費主要以現(xiàn)金支付為主，極少用到個人支票，許多人甚至根本不知道個人支票存款為何物。為什么支票這種便捷的支付方式不能走入我國尋常百姓家呢也許有人會認(rèn)為，個人支票存款不普及的原因在于銀行監(jiān)管方面的限制，但事實上，中國人民銀行向來鼓勵和支持個人使用支票存

3、款，認(rèn)為這既方便消費者個人消費，也利于人民銀行對現(xiàn)金的管理和控制。1986年1月27日，中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推行個體經(jīng)濟戶和個人使用支票結(jié)算的通知》。通知認(rèn)為，由于人民群眾收入的增加和消費結(jié)構(gòu)的變化，在其消費活動中有使用支票結(jié)算的要求。為便利商品流通，減少現(xiàn)金使用，調(diào)節(jié)現(xiàn)金流通，簡化清點和收付手續(xù)，并有利于聚集社會資金，擴大信貸資金來源，決定對個人結(jié)算進行改革。通知還設(shè)專門條款指示“有條件的儲蓄所試辦

4、個人活期儲蓄支票結(jié)算”。1995年公布的《票據(jù)法》規(guī)定的申請開立支票存款賬戶的條件也并不苛刻：“申請人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件”；“應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金”；“開立支票存款賬戶，申請人必須預(yù)留其本名的簽名式樣和印簽”。那么是不是因為各商業(yè)銀行對辦理個人支票存款不熱心呢商業(yè)銀行是追求利潤的，如果一項業(yè)務(wù)有利可圖，而且政策上也支持，它們是應(yīng)該有積極性去辦理的。改革開放以來，中國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，各銀行

5、曾經(jīng)為了競爭招攬存款而使出渾身解數(shù)，如果個人支票存款能夠成為它們吸收存款的有效途徑，它們又何樂而不為呢據(jù)悉，中國工商銀行曾于1989年在浙江某地試辦過個人支票業(yè)務(wù)，然而當(dāng)?shù)鼐用駥幵赣寐榇b現(xiàn)金也不肯使用支票。自1996年底開始，中國銀行在北京分行和建國門分理處進行個人支票業(yè)務(wù)的試點，但效果也并不理想。如中國銀行北京分行從1996年底至1998年中總共只辦了不到80份個人支票賬戶，又因中途有清戶，其所存?zhèn)€人支票賬戶不到70個。香煙之所以會

6、成為戰(zhàn)俘營中流行的“貨幣”，是和它自身的特點分不開的。它容易標(biāo)準(zhǔn)化，而且具有可分性，同時也不易變質(zhì)。這些正是和作為“貨幣”的要求相一致的。當(dāng)然，并不是所有的戰(zhàn)俘都吸煙，但是，只要香煙成了一種通用的交易媒介，用它可以換到自己想要的東西，自己吸不吸煙又有什么關(guān)系呢我們現(xiàn)在愿意接受別人付給我們的鈔票，也并不是因為我們對這些鈔票本身有什么偏好，而僅僅是因為我們相信，當(dāng)我們用它來買東西時，別人也愿意接受。第二章第二章金融體系概覽金融體系概覽案例：

7、花旗公司和旅行者集團的合并案例：花旗公司和旅行者集團的合并1998年4月6日，美國花旗銀行（Citibank）的母公司花旗公司（Citicp）和旅行者集團（TravelersGroup）宣布合并，這一消息給國際金融界帶來了極大的震動。這次合并之所以引入注目，不僅僅是因為其涉及1400億資產(chǎn)而成為全球最大的一次合并，更重要的在于，一旦這次合并得到美國聯(lián)邦儲備委員會的批準(zhǔn)，合并后的實體將成為集商業(yè)銀行、投資銀行和保險業(yè)務(wù)于一身的金融大超市，

8、從而使“金融一條龍服務(wù)”的夢想成為現(xiàn)實?；ㄆ旃驹瓰槿赖谝淮筱y行t1996年美國化學(xué)銀行和大通曼哈頓銀行合并后，屈居次席。旅行者集團是——家總部設(shè)在紐約的老字號保險金融服務(wù)公司，是道瓊斯30種工業(yè)股票中的一員。早期以經(jīng)營保險業(yè)為主，在收購丁美邦經(jīng)紀(jì)公司后，其經(jīng)營范圍擴大到投資金融服務(wù)領(lǐng)域。1997年底又以90多億美元的價格兼并了所羅門兄弟公司，成立了所羅門美邦投資公司，該公司已居美國投資銀行的第二位。至此，旅行者的業(yè)務(wù)已包括投資服務(wù)、

9、客戶金融服務(wù)、商業(yè)信貸和財產(chǎn)及人壽保險業(yè)四大范圍。合并后的新公司將命名為“花旗集團”(Citigroup)。旅行者集團首席執(zhí)行官斯坦福韋爾和花旗公司董事長約翰里德同時擔(dān)任花旗集團董事會主席。根據(jù)協(xié)議，旅行者集團的股東將以l股換新公司1股，花旗公司的股東將以l股換新公司2.5股的方式獲得新公司的股份。合并完成后，原來的兩家公司特務(wù)持新公司股份的50％。根據(jù)兩家公司原來的財務(wù)及業(yè)績計算，新組成的花旗集團1997年的資產(chǎn)為7000億美元，流通

10、股市值超過440億。以市值而言，是全球最大的金融服務(wù)公司，新組成的花旗集團將集中于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、消費者信貸、信用卡業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及地產(chǎn)保險和人壽保險等業(yè)務(wù)。韋爾說，新集團將成為一家經(jīng)營全球多元化消費者金融服務(wù)的公司，一家杰出的銀行，一家全球性資產(chǎn)管理公司，—家全球性投資銀行及證券交易公司，一家具有廣泛經(jīng)營能力的保險公司?；ㄆ旃竞吐眯姓呒瘓F即將合并的消息在世界金融界引起了巨大的震動。歐、日對此極為不