理財(cái)規(guī)劃師1總論練習(xí)題帶答案解析

1、基礎(chǔ)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)第一章第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)單選單選1.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（）2015年5月真題月真題A財(cái)務(wù)比率分析財(cái)務(wù)比率分析B客戶家庭利潤(rùn)表分析客戶家庭利潤(rùn)表分析C客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析D客戶家庭現(xiàn)金流量表分析客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案：答案：B解析解析:理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括三項(xiàng)：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要

2、包括三項(xiàng)：1客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況；析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況；2、客戶家庭現(xiàn)金流量表的、客戶家庭現(xiàn)金流量表的分析，是指理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)客戶在某一時(shí)期的收入和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財(cái)分析，是指理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)客戶在某一時(shí)期的收入和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料；務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料

3、；3、財(cái)務(wù)比率分析，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率、財(cái)務(wù)比率分析，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等動(dòng)性比率等2一般來講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在一般來講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在()。[2010年5月二級(jí)真題

4、月二級(jí)真題]A投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益B投資更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)投資更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)c投資技術(shù)性更強(qiáng)投資技術(shù)性更強(qiáng)D投資規(guī)劃只不過是工具投資規(guī)劃只不過是工具答案答案C【解析解析】投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)

5、目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和其相比，投資更注重技術(shù)性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。其相比，投資更注重技術(shù)性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。3考慮到家族觀念對(duì)于中國(guó)人一直有著或多或少的影響，在理財(cái)中，考慮到家族觀念對(duì)于中國(guó)人一直有著或多或少的影響，在理財(cái)中，()的現(xiàn)金保障也的現(xiàn)金保障也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)包含了應(yīng)對(duì)客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)

6、備。備。[2009年11月二級(jí)真題月二級(jí)真題]A日常生活覆蓋儲(chǔ)備日常生活覆蓋儲(chǔ)備B家庭生活覆蓋儲(chǔ)備家庭生活覆蓋儲(chǔ)備C意外現(xiàn)金儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備D醫(yī)療現(xiàn)金儲(chǔ)備醫(yī)療現(xiàn)金儲(chǔ)備答案：答案：c【解析解析】一般來說一般來說家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括：家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括：①日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備；日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備；②意外現(xiàn)金儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備其中，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備是指為了應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)其中，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備是指為了應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮?/p>

7、疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計(jì)劃外開支而作的準(zhǔn)備，某些情況下也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、生的計(jì)劃外開支而作的準(zhǔn)備，某些情況下也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。4理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。[2009年11月二級(jí)真題月二級(jí)真題]A個(gè)人誠信個(gè)人誠信B知識(shí)豐富知識(shí)豐富c專業(yè)盡責(zé)專業(yè)盡責(zé)D謙虛謹(jǐn)慎謙虛謹(jǐn)

8、慎答案：答案：A【解析解析】理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師誠實(shí)不欺，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師誠實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益。不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益。5在家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案中，專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金

9、儲(chǔ)備不包括在家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案中，專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備不包括()。[2009年5月二級(jí)真題月二級(jí)真題]A日常生活儲(chǔ)備日常生活儲(chǔ)備B意外現(xiàn)金儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備C投資現(xiàn)金儲(chǔ)備投資現(xiàn)金儲(chǔ)備D家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備答案：答案：c理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的。理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的。11、王先生和張小姐是一對(duì)年輕白領(lǐng)夫婦，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對(duì)于這樣的家、王先生和張小姐是

10、一對(duì)年輕白領(lǐng)夫婦，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對(duì)于這樣的家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為()。[2008年5月三級(jí)真題月三級(jí)真題]A月光型月光型B進(jìn)攻型進(jìn)攻型C攻守兼?zhèn)湫凸ナ丶鎮(zhèn)湫虳防守型防守型答案：答案：B【解析解析】不同的家庭形態(tài)，財(cái)務(wù)收支狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同，理財(cái)需求和具體不同的家庭形態(tài)，財(cái)務(wù)收支狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的

11、理財(cái)理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。12、以下理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，、以下理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，()最具備防御性。最具備防御性。[2007年11月三級(jí)真題月三級(jí)真題]A風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃B稅收籌劃稅收籌劃C退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃D

12、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃答案：答案：A【解析解析】在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。工具之一。13理財(cái)規(guī)劃師為趙某進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，在對(duì)其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師做理財(cái)規(guī)劃師為趙某進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，在對(duì)其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師做得不對(duì)或理解有誤的一項(xiàng)是得不對(duì)或理解有誤的一項(xiàng)是()。[2007年5月三級(jí)真題月三

13、級(jí)真題]A理財(cái)規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例理財(cái)規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了詳細(xì)分析師進(jìn)行了詳細(xì)分析C理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財(cái)務(wù)狀況理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財(cái)務(wù)狀況D理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為為了達(dá)到投

14、資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為為了達(dá)到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要并不重要答案：答案：D【解析解析】理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。14、個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康氖牵?、個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康氖牵ǎ〢個(gè)人理財(cái)價(jià)值最大化個(gè)人理財(cái)價(jià)值最大化B個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理個(gè)人財(cái)務(wù)

15、狀況穩(wěn)健合理C保障財(cái)務(wù)安全保障財(cái)務(wù)安全D實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由答案：答案：B【解析解析】個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人理財(cái)價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人理財(cái)價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。健合理。15財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來源于財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來源于()。A主動(dòng)工作主動(dòng)工作B被動(dòng)工作被動(dòng)工作C被動(dòng)投資被動(dòng)投資D主動(dòng)投資主動(dòng)投資答案：答案：D【解析解析】財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收

16、入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。16理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好()。A現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃B教育規(guī)劃教育規(guī)劃c稅收籌劃稅收籌劃D投資規(guī)劃投資規(guī)劃答案：答案：A【解析解析】現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基