版?zhèn)€人理財考試題及詳細答案

1、一、名詞解釋1、個人理財是指專業(yè)理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產品和理財服務的過程。2、個人保險理財就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務報章需求額度，并利用

2、保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。3、個人證券理財指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現(xiàn)個人貨幣資產保值和增值的行為。4、資產分配策略是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物資幫助和服務的一項社會保險制度。6、基本養(yǎng)老保險

3、亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。7、外匯結構性存款是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。8、個人銀行理財產品是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象、提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。9.客戶市場劃分是指按

4、照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。10.年金保險是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產品。11.藝術品投資是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12.稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列

5、謀劃活動。13.個人外匯理財規(guī)劃是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標、分析自身外匯資金狀況和風險承受能力的前提下，制定切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產收益化。14.個人證券理財規(guī)劃是指個人投資者依據自身的投資收益預期目標及風險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產品未來的風險、收益進行分析判斷的基礎上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。15.個人保險理財產品是指適合以個人或家庭作為投保人或被

6、保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產品（險種）。16.年金保險是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產品。17.個人外匯理財是指個人外匯資產通過銀行專業(yè)的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。18.個人信托是指委托人（指自然人）基于財產規(guī)劃的目的，將其財產權移轉予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。

7、19.個人教育投資策劃是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題1、個人理財的核心是根據理財者的（資產狀況）與（風險偏好）來實現(xiàn)需求與目標。2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產品具有（收益穩(wěn)定，風險較?。?、（同質性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點。4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（分紅保險）、（投資連接保險

8、）、（萬能壽險）、（投資興家庭財產保險）等。5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產品）等。6、個人外匯期權分為（買方期權）和（賣方期權），其代表產品是（兩得寶）和（期權寶）。7、個人信托產品主要包括四種，即（財產處理信托產品）、（財產監(jiān)護信托產品）、（人壽保險信托產品）和（特定贈與信托產品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險）、（

9、強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險）。A、50%B、60%C、70%D、80%17.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（A）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值18.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標19.股票類理財產品的收益主要來源于（C）。A、利息收益和價差收益B、紅利收益和

10、價差收益C、股利和資本損益D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價格主要取決于（C）。A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債21.投資連結險的特點中不包括（B）。A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理22.（D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外

11、幣儲蓄存款B、外匯結構性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲蓄23.教育消費根據對象不同分為（A）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費24.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。A、2

12、001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人25.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（A）項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得26.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)

13、率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中（D）。A、蕭條期B、調整期C、萎縮期D、衰退期27.對于客戶的中期投資目標，應（C）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略28.與商業(yè)銀行相比，以

14、下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（B）。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。29.國際資本流動的根本動力是（B）。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個