余額寶與商業(yè)銀行間的差異對比

1、余額寶與商業(yè)銀行間的差異對比簡單來說，余額寶是支付寶在2013年6月推出的一種余額增值服務(wù)，把錢轉(zhuǎn)入余額寶中就可獲得一定的收益，旨在開啟”零散化理財“。而在實際上，余額寶是顧客購買了一款由天弘基金提供的名為”增利寶“的貨幣基金，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)購消費、余額寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。一、與市場上現(xiàn)存的其他基金相比，余額寶具有以下特點（一）余額寶的購買極其靈活，支付用戶只要是實名認(rèn)證的，都可以通過一個按鈕將其支付寶資金賬戶中的任意金

2、額轉(zhuǎn)入余額寶中，不需要填寫任何單據(jù)、表格等。而在購買其他基金時，即使是通過網(wǎng)上銀行，也需要事先在網(wǎng)銀開戶，并進(jìn)行基金交易協(xié)議確認(rèn)等操作。（二）余額寶申購金額靈活，最低一元即可購買。2013年之前，大部分基金的最低申購金額為1000元到5000元，與之相比，余額寶的門檻極低。（三）余額寶的贖回靈活。余額寶可以隨時直接用于支付寶消費購物，而消費的同時就相當(dāng)于贖回，在支付寶帳戶內(nèi)余額寶金額與活期存款具有相似的流動性。而市場上其他基金雖然也實行

3、T＋0即時到帳，但是是打回到基金帳戶，無法直接用于消費。二、重點對余額寶與商業(yè)銀行進(jìn)行比較（一）資金來源比較商業(yè)銀行的資金主要來自三個方面：銀行成立時股東投入的股本、負(fù)債資本（即個人與企業(yè)存入銀行的資金）以及銀行之間的同業(yè)拆借。上文已經(jīng)提到，與商業(yè)銀行需要提取很大比例的準(zhǔn)備金、備付金等相比，余額寶的全部金額在理論上都可以作為盈利資金進(jìn)行運(yùn)用，雖然這在很大程度上提高了余額寶的收益率，但也導(dǎo)致其資金流動性無法得到充分保障。由于其資金大多用于

4、投資銀行協(xié)議存款和國債等取款期限長且固定的金融工具，一旦出現(xiàn)用戶突然性大規(guī)模提現(xiàn)或網(wǎng)購消費，極易引發(fā)資金不足、無法滿足用戶要求的問題，而這又將引起用戶恐慌，從而導(dǎo)致更大規(guī)模的提取要求和資金流斷裂，后果不堪設(shè)想。筆者認(rèn)為就目前總的情況來看，余額寶的推出對我國的銀行業(yè)會有一些影響，但影響不是很大。不過，從未來發(fā)展來看，余額寶以及類似一些產(chǎn)品的推出會對我國商業(yè)銀行吸收存款以及代銷理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定的影響。從消費方面來看，標(biāo)榜高收益率的余額

5、寶會將資金從我國商業(yè)銀行活期存款以及一年期定期存款中吸收過來。余額寶推出之后，很多人已陸續(xù)將手中的閑散資金以及暫時留在銀行卡里的閑置資金轉(zhuǎn)入到了”余額寶“里面，這樣既方便了網(wǎng)上的購物，又能及時滿足現(xiàn)實中的資金需求。然而，也不應(yīng)該高估這種影響。因為余額寶所吸納的資金主要是來源于個人閑散資金，并且它所吸引的主要也只是年輕人以及網(wǎng)購群體。而生活中的大多數(shù)人還是不怎么了解余額寶，或者是沒有網(wǎng)購的習(xí)慣，也就沒有將錢放入余額寶的需求。因此，從這個角