堅(jiān)守合規(guī)陣地重塑“三鐵”精神

1、堅(jiān)守合規(guī)陣地重塑“三鐵”精神一直以來，銀行業(yè)的“三鐵”，即鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章在社會上享有很高的聲譽(yù)?！拌F”是對制度的剛性要求，是銀行制度生命力的重要體現(xiàn)和社會信用的重要保證，它對維護(hù)金融數(shù)據(jù)的真實(shí)完整性，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，對銀行員工基本素質(zhì)的提高和塑造銀行的優(yōu)質(zhì)形象起著非常重要的推動作用。不置可否，弘揚(yáng)“三鐵”精神，對農(nóng)商銀行的發(fā)展具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。一、重塑“三鐵”精神的原因在上世紀(jì)九十年代，“三鐵”精神始終立足于制度約束行為的出發(fā)點(diǎn)

2、，銀行客戶的資金在存入銀行后，就如同入了保險(xiǎn)箱，這離不開對于鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章的嚴(yán)格執(zhí)行。按道理，隨著現(xiàn)代科技水平的日新月異和各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制的日臻完善，銀行風(fēng)險(xiǎn)自我控制能力已經(jīng)上升到了一個(gè)很高的水平，防控資金安全的能力也有了質(zhì)的飛躍，為何還要重提塑造“三鐵”精神呢，我認(rèn)為緣由主要有以下幾方面：一是不良貸款比例持續(xù)升高。由于經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然持續(xù)存在，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致農(nóng)商銀行的不良貸款余額以及不良貸款率持續(xù)增大，盡管農(nóng)商銀行在轉(zhuǎn)型升級中

3、已對不良資產(chǎn)進(jìn)行了票據(jù)置換，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險(xiǎn)得到一定的改善和提高，但在現(xiàn)階段大量不良貸款在短期內(nèi)仍然難以化解。因此對于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的管理不能只停留于表面，流于形式，而要應(yīng)引起更多足夠的重視。二是銀行職務(wù)犯罪和瀆職客觀存在。銀行職務(wù)犯罪、瀆職的原因一要嚴(yán)格加強(qiáng)授權(quán)管理。對各級機(jī)構(gòu)、各個(gè)部門以及信貸人員，進(jìn)行科學(xué)合理的授權(quán)，通過授權(quán)來明確各崗位、各部門的職責(zé)和權(quán)限。在貸款業(yè)務(wù)上，要堅(jiān)持執(zhí)行審貸分離和貸款“三查”制度，對貸款全過程進(jìn)行有效控制。

4、對不良資產(chǎn)管理堅(jiān)持兼顧效率與效益、管理與處置并重的原則，依法合規(guī)操作，做到公開、公平、公正。二要提升從業(yè)人員素質(zhì)水平?！叭F”精神涵蓋了從業(yè)人員應(yīng)遵循的道德準(zhǔn)則和品行操守，明確了從業(yè)人員應(yīng)達(dá)到的工作標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)要求，是與時(shí)俱進(jìn)的重要體現(xiàn)。作為銀行從業(yè)人員要努力提升遵章守紀(jì)意識，增強(qiáng)規(guī)則意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，按章操作，合規(guī)經(jīng)營，通過建立規(guī)范的操作流程，保持金融企業(yè)長盛不衰的發(fā)展動力。三要建立健全內(nèi)部控制制度。強(qiáng)化內(nèi)控管理是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。一方

5、面要對以往的內(nèi)控制度進(jìn)行及時(shí)的修訂和完善，明確崗位之間的連帶責(zé)任追究，另外一方面要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)制度建設(shè)。在提高業(yè)務(wù)操作效率的同時(shí)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息的設(shè)置和管理，充分從制度建設(shè)上防范操作風(fēng)險(xiǎn)。四要常抓案件綜合治理長效機(jī)制。要充分抓住“合規(guī)建設(shè)提升年”“一排二查三治理”等專項(xiàng)活動的良好契機(jī)，通過教育為主，依法辦事、打防結(jié)合的工作原則，深挖各種案件的苗頭線索，強(qiáng)化自查、督查，真抓實(shí)干，堵住各項(xiàng)工作中的漏洞，尋求更好的解決途徑。在人員工作安排上，各崗位