重構(gòu)擔(dān)保體系破解中小企業(yè)融資難_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、工作研討重構(gòu)擔(dān)保體系破解中小企業(yè)融資難擔(dān)保行業(yè)作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁和資金供需雙方的服務(wù)中介,在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)拓展、滿足企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了一定作用。然而,由于多數(shù)擔(dān)保公司注冊(cè)資本過(guò)低、專業(yè)人才匱乏、擔(dān)保費(fèi)用過(guò)高等因素,許多擔(dān)保公司并沒(méi)有真正成為銀行和中小企業(yè)可以托付的商業(yè)伙伴,擔(dān)保體系亟待重建。現(xiàn)有擔(dān)保體系亟待重建當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)最典型的運(yùn)作模式是融資性擔(dān)保公司,其普遍做法是由政府牽頭成立擔(dān)保公司,對(duì)于抵押物不足的中小微企業(yè),由擔(dān)保

2、公司擔(dān)保向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款,中小企業(yè)向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保費(fèi)用、保證金,有些企業(yè)還需提供反擔(dān)保。發(fā)生信用違約時(shí),由擔(dān)保公司向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全額彌補(bǔ)違約風(fēng)險(xiǎn)損失。信用擔(dān)保體系設(shè)計(jì)的初衷是提供不以營(yíng)利為目標(biāo)的政策性金融服務(wù),但在發(fā)展過(guò)程中偏離了初衷,出現(xiàn)擔(dān)保公司生存難、中小企業(yè)融資貴、合作銀行壞賬多等情況,亟待改革。收益難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行困難。在現(xiàn)有制度設(shè)計(jì)中,按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定,中小企

3、業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。目前,擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)收取的費(fèi)率一般為2%,由于擔(dān)保公司承擔(dān)了幾乎全部信貸風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)費(fèi)率無(wú)法保證擔(dān)保公司的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。在信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí),擔(dān)保公司很難承受代償壓力。務(wù)開(kāi)展受限。據(jù)統(tǒng)計(jì),江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量從2011年的3000億元下降到2015年末的1300億元,代償率從0.15%上升至2%。全省在保業(yè)務(wù)呈不斷下降的趨勢(shì),擔(dān)??蛻粲馄谫J款增多,代償額度大幅上升。設(shè)立政

4、府擔(dān)?;鹈鎸?duì)擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行困境和中小企業(yè)難以獲得亟需資金的現(xiàn)實(shí)情況,必須改變現(xiàn)有擔(dān)保企業(yè)的運(yùn)行模式,重構(gòu)擔(dān)保體系。一是在機(jī)制上改變過(guò)去追求利潤(rùn)的做法,由各級(jí)政府牽頭,整合各類財(cái)政性資金,設(shè)立專門(mén)的擔(dān)?;?。二是授權(quán)同級(jí)財(cái)政部門(mén)或經(jīng)信委管理,明確貸款扶持對(duì)象的范圍和標(biāo)準(zhǔn),由合作銀行對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)自主審核后,報(bào)政府授權(quán)管理部門(mén)備案。三是建立政府與銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例可在60%至90%之間。經(jīng)濟(jì)下行期,政府承擔(dān)比例可高一些;經(jīng)濟(jì)上行

5、期,政府承擔(dān)比例可調(diào)低一些,其余部分由銀行承擔(dān)。設(shè)立政府擔(dān)?;鸬膬?yōu)勢(shì)有以下三點(diǎn):一是去成本。政府設(shè)立擔(dān)保基金不必再成立專門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),減少人員和機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本,省去企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用,符合十八屆五中全會(huì)提出的”開(kāi)展降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本行動(dòng)“的要求。二是減流程。設(shè)立擔(dān)?;穑摄y行負(fù)責(zé)制定放貸標(biāo)準(zhǔn),并審核放貸手續(xù),減少了過(guò)去擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行審核的環(huán)節(jié),變兩次審核為一次審核,縮短放貸流程,提高了企業(yè)獲取貸款的時(shí)效性。三是降風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行政府和銀行風(fēng)險(xiǎn)共

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