重構擔保體系破解中小企業(yè)融資難

1、工作研討重構擔保體系破解中小企業(yè)融資難擔保行業(yè)作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁和資金供需雙方的服務中介，在促進銀行業(yè)務拓展、滿足企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了一定作用。然而，由于多數(shù)擔保公司注冊資本過低、專業(yè)人才匱乏、擔保費用過高等因素，許多擔保公司并沒有真正成為銀行和中小企業(yè)可以托付的商業(yè)伙伴，擔保體系亟待重建?，F(xiàn)有擔保體系亟待重建當前擔保行業(yè)最典型的運作模式是融資性擔保公司，其普遍做法是由政府牽頭成立擔保公司，對于抵押物不足的中小微企業(yè)，由擔保

2、公司擔保向銀行業(yè)機構貸款，中小企業(yè)向擔保公司繳納擔保費用、保證金，有些企業(yè)還需提供反擔保。發(fā)生信用違約時，由擔保公司向銀行業(yè)機構全額彌補違約風險損失。信用擔保體系設計的初衷是提供不以營利為目標的政策性金融服務，但在發(fā)展過程中偏離了初衷，出現(xiàn)擔保公司生存難、中小企業(yè)融資貴、合作銀行壞賬多等情況，亟待改革。收益難以覆蓋風險，擔保行業(yè)運行困難。在現(xiàn)有制度設計中，按照國家經(jīng)濟貿易委員會《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》的規(guī)定，中小企

3、業(yè)信用擔保機構的擔保收費標準一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內。目前，擔保公司對企業(yè)收取的費率一般為2%，由于擔保公司承擔了幾乎全部信貸風險，這個費率無法保證擔保公司的可持續(xù)經(jīng)營。在信貸風險暴露時，擔保公司很難承受代償壓力。務開展受限。據(jù)統(tǒng)計，江蘇省融資性擔保機構業(yè)務量從2011年的3000億元下降到2015年末的1300億元，代償率從0.15%上升至2%。全省在保業(yè)務呈不斷下降的趨勢，擔?？蛻粲馄谫J款增多，代償額度大幅上升。設立政

4、府擔?；鹈鎸Ｐ袠I(yè)的運行困境和中小企業(yè)難以獲得亟需資金的現(xiàn)實情況，必須改變現(xiàn)有擔保企業(yè)的運行模式，重構擔保體系。一是在機制上改變過去追求利潤的做法，由各級政府牽頭，整合各類財政性資金，設立專門的擔?；?。二是授權同級財政部門或經(jīng)信委管理，明確貸款扶持對象的范圍和標準，由合作銀行對照標準自主審核后，報政府授權管理部門備案。三是建立政府與銀行風險分擔機制，政府承擔風險比例可在60%至90%之間。經(jīng)濟下行期，政府承擔比例可高一些；經(jīng)濟上行

5、期，政府承擔比例可調低一些，其余部分由銀行承擔。設立政府擔?；鸬膬?yōu)勢有以下三點：一是去成本。政府設立擔保基金不必再成立專門的擔保機構，減少人員和機構的運作成本，省去企業(yè)擔保費用，符合十八屆五中全會提出的”開展降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本行動“的要求。二是減流程。設立擔?；?，由銀行負責制定放貸標準，并審核放貸手續(xù)，減少了過去擔保機構先行審核的環(huán)節(jié)，變兩次審核為一次審核，縮短放貸流程，提高了企業(yè)獲取貸款的時效性。三是降風險。實行政府和銀行風險共