浦發(fā)關(guān)于樂清支行趙志杰個(gè)貸案情報(bào)告

1、1關(guān)于樂清支行趙志杰個(gè)人貸款案情報(bào)告關(guān)于樂清支行趙志杰個(gè)人貸款案情報(bào)告總行稽核部：7月21日下午，我行接到下轄樂清支行報(bào)告，該行發(fā)生犯罪生犯罪嫌疑人嫌疑人趙志杰等人利用志杰等人利用偽造的房造的房產(chǎn)證產(chǎn)證，真，真實(shí)的土地的土地證，真，真實(shí)的房的房產(chǎn)抵押登抵押登記證記證明等明等貸款材料向我行申款材料向我行申請(qǐng)個(gè)人個(gè)人貸款，涉案金款，涉案金額50萬元。萬元。7月22日上午，我行隨即組織稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、個(gè)金部有關(guān)人員，赴樂清支行進(jìn)行調(diào)查。現(xiàn)

2、將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、涉案相關(guān)人一、涉案相關(guān)人員背景材料背景材料1、借款人趙志杰：樂清市公安局戒毒所醫(yī)生，正式員工，系樂清支行信貸員徐華的高中同學(xué)。2、抵押人黃宣永、林愛華：樂清北白象人，系夫婦關(guān)系。但到樂清支行簽訂抵押合同時(shí)，黃宣永身份是真實(shí)的，林愛華是他人假冒的，林愛華的身份證是偽造的。真實(shí)的房產(chǎn)證在黃宣永之妻林愛華手中。3、陳云雨：案發(fā)后樂清市經(jīng)偵人員找趙志杰詢問，趙志杰出示一張陳云雨向趙志杰借款50萬元的借條。4、黃建東：目前

3、可以確定50萬元贓款中有8萬被黃建東提現(xiàn)，5萬被黃建東轉(zhuǎn)帳到他行。抵押人黃宣永、林愛華（假冒）1月15日下午委托（經(jīng)公證）黃建東代辦房產(chǎn)登記，并簽字。二、案二、案發(fā)情況情況2004年7月19日下午日下午4時(shí)，樂清支行接到清支行接到樂清市公安局清市公安局經(jīng)偵大隊(duì)電話隊(duì)電話，要求提供有關(guān)，要求提供有關(guān)2004年1月16日趙志杰志杰50萬元房萬元房屋抵押屋抵押貸款的有關(guān)款的有關(guān)資料，并向料，并向樂清支行通清支行通報(bào)，已收到，已收到樂清市房管清

4、市房管局報(bào)案，案，該筆貸款的抵押房款的抵押房產(chǎn)證產(chǎn)證系偽造。后造。后經(jīng)我行人我行人員了解，了解，該筆貸款的抵押房款的抵押房產(chǎn)證產(chǎn)證系變?cè)?，房造，房產(chǎn)證產(chǎn)證的外殼是真的外殼是真實(shí)的，套用了的，套用了樂3現(xiàn)，5萬被黃建東轉(zhuǎn)帳到他行），另外7萬元轉(zhuǎn)到樂清市建設(shè)銀行。五、本次五、本次調(diào)查調(diào)查了解到的情況了解到的情況1、樂清房管局最近被清房管局最近被偷了7個(gè)空白的房個(gè)空白的房產(chǎn)證產(chǎn)證，為防止漏洞，防止漏洞，房管局房管局對(duì)已辦理登理登記的房的房產(chǎn)證

5、進(jìn)產(chǎn)證進(jìn)行排行排查，發(fā)現(xiàn)該發(fā)現(xiàn)該涉案房涉案房產(chǎn)證產(chǎn)證系假系假房產(chǎn)證產(chǎn)證，并，并報(bào)案。案。2、經(jīng)查，抵押人黃宣永、林愛華（假冒）15日下午委托黃建東代辦房產(chǎn)登記，并簽字。此委托此委托書已辦理公理公證手續(xù)。該公證書證書是真是真實(shí)的。的。（樂清市白象房管所清市白象房管所辦理房理房產(chǎn)抵押抵押時(shí)，要求抵押人需當(dāng)，要求抵押人需當(dāng)面簽字。字。）3、經(jīng)查，目前與本案涉案人員有關(guān)聯(lián)的貸款在樂清支行共5筆，其中黃建東本人貸款1筆120萬元，另陳云雨介紹他人

6、在樂清支行貸款4筆，合計(jì)金額97萬元。該5筆貸款均系個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款。六、本案六、本案發(fā)生的主要原因及存在生的主要原因及存在問題問題1、經(jīng)查，在本筆在本筆貸款發(fā)放前，放前，樂清支行一系列清支行一系列辦貸辦貸人員已經(jīng)知道此筆知道此筆貸款并非借款人款并非借款人趙志杰急需志杰急需資金。而信貸人員在調(diào)查報(bào)告中稱：“該客戶在樂清市戒毒所工作，收入穩(wěn)定，信譽(yù)良好。這次因資金周轉(zhuǎn)需要50萬元，由座落于樂清市北白象鎮(zhèn)交通南路4號(hào)的私有房產(chǎn)作為抵押，該房

7、產(chǎn)評(píng)產(chǎn)評(píng)估價(jià)估價(jià)為100萬，抵押率為50%，手續(xù)齊全，風(fēng)險(xiǎn)可控，擬給予貸款50萬元，請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)審批。”2、本筆本筆貸款由抵押人自行去白象房管所款由抵押人自行去白象房管所辦理抵押登理抵押登記手續(xù)，并，并讓抵押人自行拿回白象房管所出具的他抵押人自行拿回白象房管所出具的他項(xiàng)權(quán)項(xiàng)權(quán)利證書證書，系，系樂清支行信清支行信貸人員在業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)操作中存在漏洞操作中存在漏洞。3、在放在放貸后，其中后，其中20萬取款未摘萬取款未摘錄代領(lǐng)人身份人身份證及代及代領(lǐng)簽