[學(xué)習(xí)]對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)融資理財(cái)服務(wù)

1、1,,,,BoEing對(duì)公存款與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)--對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)融資理財(cái)服務(wù),,,2,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,3,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,4,一、基本概念,1、約定轉(zhuǎn)存：實(shí)現(xiàn)單位活期結(jié)算賬戶(hù)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金運(yùn)作情況，靈活設(shè)定賬戶(hù)留存金額，以萬(wàn)元的整數(shù)倍去轉(zhuǎn)存單位定期或通知存款

2、，獲得更大的利息收益。企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇整存整取或單位通知兩種存款類(lèi)型，由系統(tǒng)日終批量約轉(zhuǎn)。產(chǎn)生的賬戶(hù)以活期結(jié)算賬戶(hù)+子賬戶(hù)形式存在。 客戶(hù)辦理活期存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)存定期/通知存款簽約后，當(dāng)活期結(jié)算賬戶(hù)上存款余額超過(guò)約定留存金額部分時(shí)，系統(tǒng)將超過(guò)約定留存金額部分按事先設(shè)定金額的整數(shù)倍全部轉(zhuǎn)存為定期存款或七天通知存款2、透支：企業(yè)在日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，有時(shí)會(huì)遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)緊張的問(wèn)題，通過(guò)獲取貸款往往難以滿足企業(yè)辦理結(jié)算所需資金的即時(shí)

3、需求。“透支”這一金融產(chǎn)品便可解決這一問(wèn)題，企業(yè)只需事先與銀行簽訂相應(yīng)的協(xié)議，在出現(xiàn)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，自主地通過(guò)透支的方式解決臨時(shí)性的支付需要。,5,一、基本概念,3、日間透支：指客戶(hù)賬戶(hù)日間發(fā)生的超過(guò)賬戶(hù)可用余額的支付行為。結(jié)算賬戶(hù)日間發(fā)生透支時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)扣減透支額度。日間透支只收取透支手續(xù)費(fèi)4、隔夜透支：指日間透支當(dāng)日未能償還、由系統(tǒng)自動(dòng)批量從客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入透支賬戶(hù)的部分。隔夜透支收取透支利息。 5、首透日：賬戶(hù)發(fā)生透支交易，

4、每天日終會(huì)檢查余額是否大于零，如哪天日終余額小于零，則小于零部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，該日也即為首透日。6、CMS授信額度： C3系統(tǒng)中設(shè)定的授信額度。7、額度到期日：即C3系統(tǒng)設(shè)定的授信額度到期日。,6,一、基本概念,8、企業(yè)自身分配額度：客戶(hù)在開(kāi)通透支時(shí)，設(shè)定的分配給自身使用的額度。該額度應(yīng)小于或等于自身CMS授信額度。9、賬戶(hù)最大透支額度：是指銀行對(duì)客戶(hù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)設(shè)定的允許透支的最大限額。當(dāng)賬戶(hù)發(fā)生透支時(shí)，扣減其透支額度；歸

5、還透支時(shí)，等額歸還其透支額度。一般情況下，賬戶(hù)最大透支額度=企業(yè)自身分配額度=CMS授信額度。10、自身已使用額度：指賬戶(hù)實(shí)際透支的額度。最小為零，最大即為賬戶(hù)最大透支額度。11、下級(jí)已占用額度：指賬戶(hù)將額度分享給下級(jí)時(shí)，下級(jí)賬戶(hù)實(shí)際透支的額度。,7,一、基本概念,12、當(dāng)前已使用額度：如賬戶(hù)沒(méi)有將額度分享給下級(jí)賬戶(hù)，即為自身已使用額度。如分享給下級(jí)賬戶(hù)，則等于自身已使用額度+下級(jí)已占用額度。13、當(dāng)前剩余額度：賬戶(hù)最大透支額度減

6、去當(dāng)前已使用額度即為當(dāng)前剩余額度。14、聯(lián)動(dòng)還款延遲天數(shù)：我行辦理聯(lián)動(dòng)透支、中遠(yuǎn)外幣賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)時(shí)，與客戶(hù)約定的首透日之后的第N天（0≤N ≤我行規(guī)定的允許客戶(hù)的最大透支期限）從聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)自動(dòng)扣款歸還透支賬戶(hù)的透支余額。當(dāng)N為0時(shí)，表示發(fā)生的日間透支余額在日終轉(zhuǎn)隔夜透支前，即聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)還款，不足以?xún)斶€部分，轉(zhuǎn)為隔夜透支，這里我們定義N為聯(lián)動(dòng)還款延遲天數(shù)15、結(jié)構(gòu)性利率：結(jié)構(gòu)性利率是指客戶(hù)與銀行簽定透支合同時(shí)即約定可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)

7、準(zhǔn)。分為結(jié)構(gòu)性固定利率和結(jié)構(gòu)性浮動(dòng)利率，結(jié)構(gòu)性固定利率是在不同的計(jì)息時(shí)段內(nèi)均按照固定利率計(jì)息，結(jié)構(gòu)性浮動(dòng)利率是在不同的計(jì)息時(shí)段內(nèi)均按照浮動(dòng)利率計(jì)息。,8,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,9,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,（一）透支額度管理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的透支，通過(guò)透支授信額度進(jìn)行管理。透支授信額度，是指銀行對(duì)單一或集團(tuán)客戶(hù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)設(shè)定的允許透支的最大限額。當(dāng)

8、賬戶(hù)發(fā)生透支時(shí)，扣減其透支額度；歸還透支時(shí)，等額歸還其透支額度。歸還的額度在賬戶(hù)下次發(fā)生透支時(shí)可繼續(xù)使用。透支授信額度是集團(tuán)客戶(hù)授信額度的組成部分。,10,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,透支額度管理方式 ：1、分散管理2、集中管理3、集中分散管理,11,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,1、分散管理集團(tuán)公司將透支總額度自行分配給其下屬的各個(gè)企業(yè)，下屬企業(yè)只能使用分配給自己的額度。各下屬企業(yè)都是各自的額度管理企業(yè)。如下圖所示：,12,二、相關(guān)約定

9、及基本規(guī)則,2、集中管理集團(tuán)公司指定一個(gè)額度管理企業(yè)，將透支總額度統(tǒng)一由該額度管理企業(yè)管理。在集團(tuán)公司總額度范圍內(nèi)，集團(tuán)的各下屬企業(yè)都可以使用。如下圖所示：,13,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,3、集中分散管理集團(tuán)公司指定一個(gè)額度管理企業(yè)，將本集團(tuán)透支總額度分成兩部分，一部分由額度管理企業(yè)統(tǒng)一管理，另一部分自行分配給下屬各企業(yè)自行管理。各下屬企業(yè)在使用額度時(shí)，先使用分配給自己的額度，自身額度用完后，可使用由額度管理企業(yè)集中管理的額度。各下

10、屬企業(yè)在恢復(fù)額度時(shí)，應(yīng)先恢復(fù)占用額度管理企業(yè)的額度，然后再恢復(fù)自身的額度。如下圖所示：,14,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,,15,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,（二）透支業(yè)務(wù)管理 1、BoEing透支模塊對(duì)于開(kāi)通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶(hù)，在日間余額不足對(duì)外支付時(shí)，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，日間有資金存入時(shí)自動(dòng)歸還日間透支。日終時(shí)，根據(jù)賬戶(hù)可用余額判定：如余額小于零，屬于日間透支未歸還部分，系統(tǒng)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)為隔夜透支核算，結(jié)算賬戶(hù)的余額結(jié)零。存款人銀行

11、結(jié)算賬戶(hù)存在隔夜透支時(shí)，日終系統(tǒng)自動(dòng)檢查該結(jié)算賬戶(hù)余額，當(dāng)結(jié)算賬戶(hù)余額大于零時(shí)，自動(dòng)歸還隔夜透支本金和利息。圖表說(shuō)明：,16,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,,17,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,2、賬戶(hù)日間發(fā)生透支時(shí)，先使用企業(yè)自身分配額度，自身分配額度用完時(shí)，如賬戶(hù)開(kāi)通占用上級(jí)額度，則可使用占用上級(jí)額度的限額。3、當(dāng)存款人結(jié)算賬戶(hù)在超過(guò)設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，暫停該賬戶(hù)透支功能

12、。按逾期貸款管理，按月計(jì)息。當(dāng)賬戶(hù)歸還所有透支本金、利息后，系統(tǒng)按簽約時(shí)約定條件開(kāi)通客戶(hù)透支功能，若在賬戶(hù)透支額度到期，依然無(wú)法歸還我行透支，系統(tǒng)將自動(dòng)關(guān)閉客戶(hù)透支功能。,18,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,4、若賬戶(hù)透支額度到期，賬戶(hù)將無(wú)法繼續(xù)透支。5、若客戶(hù)的資信情況發(fā)生改變，無(wú)法歸還我行透支，可直接手工停用或者關(guān)閉賬戶(hù)的透支功能。6、對(duì)于系統(tǒng)自動(dòng)處理的業(yè)務(wù)，如日間透支轉(zhuǎn)隔夜透支、系統(tǒng)日終歸還隔夜透支等，發(fā)生透支的銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行

13、次日打印透支業(yè)務(wù)清單和客戶(hù)入賬通知，透支業(yè)務(wù)清單作為會(huì)計(jì)憑證訂入交易日傳票保管，入賬通知加蓋印章后交存款人。,19,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,（三）透支費(fèi)用管理1、日間透支手續(xù)費(fèi)的計(jì)算和扣收日間透支，銀行按照該賬戶(hù)日間透支累計(jì)發(fā)生額收取透支手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)采用批量收取方式，每天日終時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算并登記日間透支手續(xù)費(fèi)（柜員可以通過(guò)“查詢(xún)賬戶(hù)收費(fèi)明細(xì)”交易查詢(xún)）。每月收費(fèi)日（24日）日終系統(tǒng)自動(dòng)從客戶(hù)賬戶(hù)上扣收。手續(xù)費(fèi)計(jì)算公式如下：日間

14、透支手續(xù)費(fèi)＝(每日日間累計(jì)透支總額—當(dāng)日轉(zhuǎn)隔夜透支額)×日間透支手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。,20,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,例如：A賬戶(hù)某日日間交易流水如下：,21,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,從以上可以看出，A賬戶(hù)當(dāng)日日間累計(jì)發(fā)生日間透支13000.00元，轉(zhuǎn)隔夜透支3000.00元，假設(shè)日間透支手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.08‰，則該賬戶(hù)應(yīng)登記日間透支手續(xù)費(fèi)為（13000.00－3000.00）×0.08‰＝0.80元。抹賬或沖正業(yè)務(wù)，系統(tǒng)不自

15、動(dòng)調(diào)整日間透支收費(fèi)。,22,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,2、隔夜透支還款順序和利息的計(jì)算、扣收①情況一：當(dāng)日賬戶(hù)余額>隔夜透支前日（本金+利息）時(shí)：全額歸還；首透日更新②情況二：隔夜透支前日（本金+利息）>當(dāng)日賬戶(hù)余額>0時(shí)：部分歸還，歸還本金部分=當(dāng)日余額*前日本金/（前日本金+利息）歸還利息部分=當(dāng)日余額-歸還本金部分更新當(dāng)日透支本金=前日本金-歸還本金部分更新當(dāng)日利息=（前日利息-歸還利息）+當(dāng)日透支本金

16、*當(dāng)日日利率；首透日不更新③情況三：當(dāng)日賬戶(hù)余額<0時(shí)：繼續(xù)透支更新當(dāng)日透支本金=前日本金+今日本金更新當(dāng)日利息=前日利息+當(dāng)日透支本金*當(dāng)日日利率；首透日不更新。,23,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,3、案例詳解： （日利率取值i=0.6%）1月1號(hào) 無(wú)透支1月2號(hào) 日終余額-1000，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1000，透支利息1000*當(dāng)日適用日利率（0.6%）=61月3號(hào) 日終余額-500，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1500，透支利息=

17、6+1500*當(dāng)日適用日利率（0.6%）=151月4號(hào) 日終余額1400，歸還本金=1400*1500/(1500+15)=1386.14，歸還利息=1400-1386.14=13.86，透支本金更新為=1500-1386.14=113.86，透支利息更新為=（15-13.86）+113.86*當(dāng)日適用日利率（0.6%）=1.82。1月5號(hào) 日終余額-100，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金=100+113.86；透支利息=1.82+223.86

18、*當(dāng)日適用日利率（0.6%）=3.16,24,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,（四）約定轉(zhuǎn)存通知定期存款 系統(tǒng)每日日終檢查約轉(zhuǎn)登記表，根據(jù)轉(zhuǎn)存規(guī)則：約定單位通知存款賬戶(hù)的設(shè)定起存金額為50萬(wàn)元、同時(shí)設(shè)定留存金額；約定單位定期存款賬戶(hù)的設(shè)定起存金額為1萬(wàn)元、同時(shí)也設(shè)定留存金額；系統(tǒng)在每天日終時(shí)將結(jié)算賬戶(hù)超出留存金額部分自動(dòng)轉(zhuǎn)存為單位通知或定期存款，轉(zhuǎn)出金額以N萬(wàn)元的倍數(shù)計(jì)算。約定單位通知存款時(shí)，計(jì)算公式：設(shè)定留存金額M，日終存款余額Y。X=i

19、nt 【(Y-M-50萬(wàn))/N*10000】，其中N為正整數(shù)，X為正數(shù)時(shí)系統(tǒng)將(50萬(wàn)+X* N*10000)的資金轉(zhuǎn)存為通知存款，X為負(fù)數(shù)時(shí)不進(jìn)行轉(zhuǎn)存。約定單位定期存款時(shí)，計(jì)算公式：設(shè)定留存金額M，日終存款余額Y。X=int 【(Y-M-10000)/N*10000】，其中N為正整數(shù)，X為正數(shù)時(shí)系統(tǒng)將(10000+X* 10000)的資金轉(zhuǎn)存為定期存款，X為負(fù)數(shù)時(shí)不進(jìn)行轉(zhuǎn)存。,25,二、相關(guān)約定及基本規(guī)則,例如：存款余額為Y=168

20、7200.00，簽約留存余額為20萬(wàn)，單位通知的起存金額為50萬(wàn)，要求超過(guò)起存金額的2萬(wàn)的整數(shù)倍就轉(zhuǎn)存，那么X=(1687200.00-200000.00-500000.00)/20000=49.36，X取整數(shù)為49。轉(zhuǎn)存金額= 500000+490000*2=1480000,26,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,27,三、業(yè)務(wù)流程,（一）透支的簽約流程,,28

21、,三、業(yè)務(wù)流程,（二）透支的關(guān)閉處理流程1、透支合同到期或者出現(xiàn)其他原因需要關(guān)閉透支的情況。2、在CMS系統(tǒng)中將企業(yè)透支授信額度清零。3、在BoEing中，查詢(xún)是否有未歸還的日間透支，如有則歸還日間透支賬戶(hù)；查詢(xún)有否有未歸還的隔夜透支，如有則歸還隔夜透支。4、如果需要重新開(kāi)通透支功能，則需要重新開(kāi)通企業(yè)透支功能并維護(hù)透支額度信息。,29,三、業(yè)務(wù)流程,（三）透支的日間處理流程1、對(duì)于開(kāi)通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶(hù)，在日間余額不足對(duì)外支

22、付時(shí)，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，并且根據(jù)透支種類(lèi)的不同占用相應(yīng)額度。2、日間有資金存入時(shí)自動(dòng)歸還日間發(fā)生的透支。并且根據(jù)透支種類(lèi)的釋放相應(yīng)額度。,30,三、業(yè)務(wù)流程,（四）透支的日終處理流程1、日終時(shí)，如果日間透支不能全部歸還，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算產(chǎn)生的日間透支手續(xù)費(fèi)收費(fèi)記錄并將日間透支未歸還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，轉(zhuǎn)入資產(chǎn)系統(tǒng)“活期存款透支”科目核算，結(jié)算賬戶(hù)的余額結(jié)零。對(duì)于約定了聯(lián)動(dòng)扣款賬戶(hù)的透支，當(dāng)聯(lián)動(dòng)條件滿足時(shí)，不足以?xún)斶€透支賬戶(hù)的日間

23、透支或隔夜透支時(shí)，自動(dòng)檢查聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)余額，并按照透支余額和聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)余額中較小金額償還相應(yīng)日間透支或隔夜透支。2、存款人銀行結(jié)算賬戶(hù)存在隔夜透支時(shí)，日終系統(tǒng)自動(dòng)檢查該結(jié)算賬戶(hù)余額，當(dāng)結(jié)算賬戶(hù)余額大于零時(shí)，自動(dòng)歸還隔夜透支，并且根據(jù)透支種類(lèi)的釋放相應(yīng)額度。,31,三、業(yè)務(wù)流程,3、對(duì)于透支授信額度1個(gè)月后即將到期的透支賬戶(hù)，BOEing系統(tǒng)生成“透支授信即將到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。4、對(duì)于透支授信額度當(dāng)日到期的透支賬戶(hù)，BOEi

24、ng系統(tǒng)生成“透支授信已到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。5、當(dāng)存款人結(jié)算賬戶(hù)存在未歸還的隔夜透支，并且在7天內(nèi)即將超過(guò)設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)，系統(tǒng)生成“隔夜透支即將到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。,32,三、業(yè)務(wù)流程,6、當(dāng)存款人結(jié)算賬戶(hù)在超過(guò)設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，關(guān)閉該賬戶(hù)透支功能，并將其自身可使用透支額度清零；系統(tǒng)生成“透支逾期并已關(guān)閉透支功能”提醒數(shù)

25、據(jù)，提供柜員打印功能。7、如果透支賬號(hào)、聯(lián)動(dòng)還款賬號(hào)同時(shí)是貸款還款賬戶(hù)，在還貸日應(yīng)先還貸款再還透支；對(duì)于不同活期存款賬號(hào)發(fā)生的透支，如聯(lián)動(dòng)還款賬號(hào)相同，則按照透支賬號(hào)順序進(jìn)行還款。,33,三、業(yè)務(wù)流程,（五）約定轉(zhuǎn)存的簽約流程,,34,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,35,四、約定轉(zhuǎn)存管理,客戶(hù)辦理活期存款簽約轉(zhuǎn)存定期存款/通知存款時(shí)，需提供已開(kāi)立的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)

26、公活期結(jié)算賬戶(hù)和企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、組織機(jī)構(gòu)代碼，與我行簽訂轉(zhuǎn)存協(xié)議。需有權(quán)部門(mén)進(jìn)行審核。由主管3+0授權(quán)通過(guò)。,36,四、約定轉(zhuǎn)存管理,1、約定轉(zhuǎn)存管理（40418）（1）交易功能本交易是單位活期結(jié)算賬戶(hù)自動(dòng)約轉(zhuǎn)單位定期、單位通知的簽約和修改、解約。簽約之后，當(dāng)活期結(jié)算賬戶(hù)上存款余額超過(guò)約定留存金額部分達(dá)到轉(zhuǎn)存金額以上（含）時(shí)，系統(tǒng)將超過(guò)約定留存金額部分全部轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款子賬戶(hù)?？蛻?hù)需簽署約定金額轉(zhuǎn)存的協(xié)議。當(dāng)

27、客戶(hù)要求修改時(shí)，在當(dāng)日日終自動(dòng)轉(zhuǎn)換。,37,四、約定轉(zhuǎn)存管理,在日終跑批量時(shí)，有資金歸集關(guān)系的賬戶(hù)先進(jìn)行歸集，歸集后再進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存扣款。當(dāng)客戶(hù)要求撤消約定轉(zhuǎn)存功能，需填寫(xiě)撤約申請(qǐng)書(shū)，將通知存款、定期存款約定轉(zhuǎn)存功能撤銷(xiāo)。撤消交易后，系統(tǒng)將不再對(duì)活期賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)存通知、定期存款。對(duì)于特定的客戶(hù)可以申請(qǐng)優(yōu)惠利率，交易中可設(shè)置單條或多條優(yōu)惠利率記錄，在記錄生效期間轉(zhuǎn)存產(chǎn)品即享受利率優(yōu)惠。,38,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（2）交易界面操作步驟：

28、選擇“結(jié)算服務(wù)”→ “融資理財(cái)服務(wù)” → “約定轉(zhuǎn)存管理” → “約定轉(zhuǎn)存管理”,39,四、約定轉(zhuǎn)存管理,40,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（3）注意事項(xiàng) 選擇“維護(hù)”操作類(lèi)型時(shí)，除賬戶(hù)、幣種、戶(hù)名均可修改，維護(hù)后，在日終生效。修改約定產(chǎn)品時(shí)，即日終對(duì)原合約解約，并生效修改后的合約。轉(zhuǎn)存產(chǎn)品優(yōu)惠利率生效條件：1、轉(zhuǎn)存產(chǎn)品與原約定產(chǎn)品一致；2、在轉(zhuǎn)存日，該優(yōu)惠利率處于生效狀態(tài)。,41,四、約定轉(zhuǎn)存管理,2、約定轉(zhuǎn)存查詢(xún)（40020）（1）交易

29、功能本交易實(shí)現(xiàn)對(duì)單位活期結(jié)算賬戶(hù)約定金額轉(zhuǎn)存簽約相關(guān)信息的查詢(xún)。本交易范圍為本所賬戶(hù)，授權(quán)行可查詢(xún)授權(quán)范圍內(nèi)所有賬號(hào)的約定轉(zhuǎn)存信息。,42,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結(jié)算服務(wù)” → “融資理財(cái)服務(wù)” → “約定轉(zhuǎn)存管理” → “約定轉(zhuǎn)存查詢(xún)”,43,四、約定轉(zhuǎn)存管理,44,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,45,五、透支管理,（一）業(yè)務(wù)受

30、理客戶(hù)辦理法人客戶(hù)透支業(yè)務(wù)，須向經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)提出申請(qǐng)，并提交下列資料：1、法人客戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；2、由客戶(hù)董事會(huì)或其授權(quán)代表簽發(fā)的委托具體經(jīng)辦人員辦理法人客戶(hù)透支業(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)；3、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》要求客戶(hù)提供的其他資料。,46,五、透支管理,（二）業(yè)務(wù)審核經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)受理客戶(hù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶(hù)提交的資料、客戶(hù)信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品市場(chǎng)情況、收支結(jié)算情況以及擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估，擬定客戶(hù)透支業(yè)務(wù)

31、額度方案，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。（三）業(yè)務(wù)審批有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)與申請(qǐng)人簽訂法人客戶(hù)透支業(yè)務(wù)透支額度合同，明確雙方約定的辦理透支業(yè)務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)名稱(chēng)、透支額度、透支有效期限及雙方的權(quán)利義務(wù)，并按農(nóng)業(yè)銀行信貸管理規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。,47,五、透支管理,（四）操作說(shuō)明1、對(duì)公賬戶(hù)透支管理（40400）（1）交易功能本交易實(shí)現(xiàn)對(duì)單位活期結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)通、修改、刪除賬戶(hù)透支功能和客戶(hù)授信資料，以及用于增加和修改客戶(hù)透支授信

32、額度。,48,五、透支管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結(jié)算服務(wù)” → “融資理財(cái)服務(wù)” → “透支管理” → “賬戶(hù)透支維護(hù)”,49,五、透支管理,50,五、透支管理,（3）注意事項(xiàng) ①開(kāi)通透支業(yè)務(wù)規(guī)則本交易中的額度管理企業(yè)賬號(hào)即是CMS中的透支賬戶(hù)，輸入額度管理企業(yè)賬號(hào)、額度管理企業(yè)幣種即從CMS中提取核定可使用額度、額度到期日，并起到控制作用。本交易范圍為本所賬戶(hù)，授權(quán)行行可開(kāi)通授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶(hù)透支功能，本交易需三級(jí)授

33、權(quán)，產(chǎn)生傳票號(hào)，交易成功后不能抹賬。虛擬資金池和平等資金池賬戶(hù)必須在關(guān)系生效后，才能做此交易。當(dāng)透支取現(xiàn)標(biāo)志選“否”時(shí)，賬戶(hù)不能透支取現(xiàn)。一般存款戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)通透支時(shí)不能選“是”，否則會(huì)報(bào)錯(cuò)。輸入的額度管理企業(yè)賬號(hào)必須已開(kāi)通透支功能并已維護(hù)了其自身的額度管理企業(yè)。,51,五、透支管理,對(duì)于透支額度實(shí)行“集中管理、集中分散管理”的賬戶(hù)，其額度管理企業(yè)賬號(hào)必須為有額度管理權(quán)限的上級(jí)賬戶(hù)。對(duì)于透支額度實(shí)行“分散管理”的賬戶(hù)，其額度管

34、理企業(yè)賬號(hào)只能為自身。如果透支種類(lèi)為“法人聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)透支”，“對(duì)公外幣聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)透支”且指定必須指定聯(lián)動(dòng)還款賬號(hào)和聯(lián)動(dòng)透支期限。聯(lián)動(dòng)還款賬號(hào)不能與透支賬號(hào)相同。一個(gè)透支賬戶(hù)只能指定一個(gè)聯(lián)動(dòng)還款賬號(hào)，否則報(bào)錯(cuò)。聯(lián)動(dòng)還款延遲天數(shù)不能大于我行規(guī)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款的最大天數(shù)。如聯(lián)動(dòng)還款延遲天數(shù)設(shè)為0，則首透日當(dāng)天如本賬戶(hù)余額不足（即存在日間透支余額），日終時(shí)可從聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)自動(dòng)扣款進(jìn)行歸還，不足償還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支。,52,五、透支管理,透

35、支種類(lèi)之間是互斥的，即同一賬戶(hù)只能開(kāi)通一種透支種類(lèi)。存款透支賬戶(hù)和聯(lián)動(dòng)還款賬戶(hù)的幣種應(yīng)一致。聯(lián)動(dòng)賬戶(hù)不允許開(kāi)通透支，兩個(gè)賬戶(hù)不得互為聯(lián)動(dòng)還款賬戶(hù)。一個(gè)透支賬戶(hù)只能指定一個(gè)額度管理企業(yè)賬戶(hù)。如有占用自身及上級(jí)額度，應(yīng)選擇上級(jí)作為額度管理企業(yè)賬戶(hù)。開(kāi)通透支賬戶(hù)狀態(tài)異常不允許開(kāi)通透支功能。額度管理企業(yè)賬戶(hù)狀態(tài)異常不允許開(kāi)通透支。,53,五、透支管理,② 修改透支業(yè)務(wù)規(guī)則本交易范圍為本所賬戶(hù)，授權(quán)行可修改授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶(hù)透支功能，本

36、交易需三級(jí)授權(quán)，產(chǎn)生傳票號(hào)，交易成功后不能抹賬。交易按照“先查詢(xún)、后修改”的操作順序進(jìn)行。賬戶(hù)狀態(tài)不正常，不能做此交易。虛擬資金池賬戶(hù)修改透支功能只能修改“透支取現(xiàn)標(biāo)志”。 如果聯(lián)動(dòng)歸還透支結(jié)算賬號(hào)，不能與透支賬號(hào)相同，且聯(lián)動(dòng)透支延遲天數(shù)必須輸入。修改額度管理企業(yè)賬號(hào)時(shí)，需先歸還完透支，并不占用且不被占用額度。,54,五、透支管理,③ 解約透支業(yè)務(wù)規(guī)則本交易范圍為本所賬戶(hù)，授權(quán)行可修改所有賬戶(hù)透支功能，本交易需三級(jí)授權(quán)，產(chǎn)生

37、傳票號(hào)，交易成功后不能抹賬。若賬戶(hù)狀態(tài)為全封或半封時(shí)，不能解約關(guān)閉透支；賬戶(hù)狀態(tài)為部分凍結(jié)金額且不占用透支額度時(shí)可以解約關(guān)閉透支。賬戶(hù)需要先歸還完透支，才能解約關(guān)閉透支。解約提交時(shí)，校驗(yàn)報(bào)錯(cuò)。無(wú)報(bào)錯(cuò)后，并不立即關(guān)閉透支，先提示打印解約確認(rèn)書(shū)，后提示柜員、客戶(hù)該交易不可逆，待柜員確認(rèn)客戶(hù)已簽署解約確認(rèn)書(shū)后，點(diǎn)擊確認(rèn)，才解約關(guān)閉透支。,55,五、透支管理,2、賬戶(hù)透支查詢(xún)（40000）（1）交易功能本交易可以查詢(xún)對(duì)公活期賬戶(hù)開(kāi)通透

38、支的信息、查詢(xún)客戶(hù)授信額度使用情況額度使用明細(xì)、透支合并余額、利息試算、結(jié)轉(zhuǎn)明細(xì)、轉(zhuǎn)逾期貸情況。本交易范圍為本所賬戶(hù)，授權(quán)行可以查詢(xún)授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶(hù)透支功能，本交易不需要授權(quán)，不產(chǎn)生傳票號(hào)。,56,五、透支管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結(jié)算服務(wù)” → “融資理財(cái)服務(wù)” → “透支管理” → “賬戶(hù)透支查詢(xún)”,57,五、透支管理,界面一：賬戶(hù)透支查詢(xún),58,五、透支管理,界面二：額度使用情況查詢(xún),59,五、透支管理,界面三

39、：查詢(xún)客戶(hù)授信額度使用明細(xì),60,五、透支管理,界面四：查詢(xún)透支結(jié)清試算,61,五、透支管理,界面五：查詢(xún)透支結(jié)轉(zhuǎn)明細(xì),62,五、透支管理,界面六：查詢(xún)透支合并余額,63,五、透支管理,界面七：查詢(xún)透支轉(zhuǎn)逾期貸款,64,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關(guān)約定及基本規(guī)則三、業(yè)務(wù)流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報(bào)表,65,六、報(bào)表,（一）每日打印的報(bào)表清單1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理結(jié)算賬戶(hù)透支清單2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理結(jié)算賬戶(hù)