個(gè)人理財(cái)作業(yè)完整的答案

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)：又稱個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。3、生命周期理論：是指個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、客戶市場(chǎng)劃分：是按照

2、客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17：既個(gè)人理財(cái)基本程序，包括以下六個(gè)步驟：建立客戶關(guān)系、收集客戶基本信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃6、資產(chǎn)分配策略P36：是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)

3、需求與目標(biāo)。2、、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。3、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)務(wù)，達(dá)到—人生效用最大化。4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。5、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。三、選擇題1、（A）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目

4、標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B），并確定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)產(chǎn)品C、受益人D、保險(xiǎn)代理人3、（D）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基

5、礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A）。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡承受能力分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)背景形成財(cái)務(wù)策劃，確保已掌握的相關(guān)信息，保護(hù)客戶當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)安全，確定客戶的目標(biāo)與要求，利用財(cái)務(wù)策劃建議達(dá)到客戶未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。投資決策：確定投資各類資產(chǎn)的合理比例選擇投資類型選擇投資產(chǎn)品給客戶

6、向客戶提交書面方案應(yīng)對(duì)客戶的修改要求答案二整合個(gè)人理財(cái)策略只有經(jīng)過投資決策并形成具體的投資項(xiàng)目才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)，包含三個(gè)步驟：第一步，確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例；第二步，在個(gè)資產(chǎn)類別中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2000元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計(jì)劃

7、組建一個(gè)幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請(qǐng)針對(duì)張先生情況進(jìn)行分析并制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每個(gè)月除去2000元的開支剩余的3000元，一部分存銀行以備不時(shí)之需，一部分買保險(xiǎn)，另一部分買短期安全的銀行產(chǎn)品。30萬元取一部分付首付。2、楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行

8、存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)

9、方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。理財(cái)順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來源、提高收入水平；精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡；完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)確保后續(xù)支付能力。)H4F:x:iZ“G#yY1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定時(shí)期，加之其資金基礎(chǔ)和