個(gè)人理財(cái)四次作業(yè)及答案

1、精品字里行間放心做自己想做的《個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一作業(yè)一一、單項(xiàng)選擇題一、單項(xiàng)選擇題1、（A）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（B）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A

2、）。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（B）。A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)二、多項(xiàng)選擇題二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社

3、會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）精品

4、字里行間放心做自己想做的四、簡答題1、儲(chǔ)蓄與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系。答:儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲(chǔ)蓄，各家銀行利息差不多；個(gè)人理財(cái)沒有最好，只有最合適，個(gè)人理財(cái)根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險(xiǎn)、期貨、現(xiàn)貨等。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有那些？答:個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類:信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。3、個(gè)人銀行理財(cái)

5、產(chǎn)品的特點(diǎn)。答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。唬?）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。五、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬左右；有一10歲女兒，房改時(shí)擁有一套100平米的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？請(qǐng)為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。答案答案1:1:因?yàn)椴]有說明其當(dāng)前的個(gè)人擁有的銀行存款其他的金融資產(chǎn)等!一般情況下?lián)碛信畠?

6、0歲當(dāng)前的薪金來看至少都會(huì)有100萬的銀行存款金融資產(chǎn)了!我們暫時(shí)忽略這個(gè)不算按當(dāng)前的薪金計(jì)算他們夫妻合計(jì)年薪20萬如果他們?cè)?年內(nèi)并不考慮大宗購物置業(yè)的話則可以考慮將每個(gè)月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長的股票買入后一直持有做投資另外的20%用于企業(yè)債券的買入實(shí)現(xiàn)保值的同時(shí)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡醫(yī)療保險(xiǎn)!當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項(xiàng)時(shí)可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急從而確保股票投資資金的安全!!答案