中國外貿(mào)企業(yè)如何利用銀行規(guī)避風(fēng)險

1、關(guān)鍵詞：中國企業(yè)金融危機國際貿(mào)易銀行擔(dān)保論文摘要：在世界經(jīng)濟一體化的今天，我國的企業(yè)也受到了金融危機的影響，在諸多影響中，進出口貿(mào)易是受影響最大的方面。在世界經(jīng)濟嚴重不景氣的情；兄下如何保證出口資金盡快回籠，在進口中保證貨物的品質(zhì)等就至關(guān)重要。本文以如何保障我國在對外貿(mào)易中的安全作為出發(fā)點，從法律的角度闡述了企業(yè)在對外貿(mào)易中應(yīng)用銀行擔(dān)保的注意事項。2008年和2009年上半年，受到世界經(jīng)濟增長放緩，國際能源資源價格上漲和國內(nèi)生產(chǎn)成本大幅

2、升高，中小企業(yè)流動資金緊張等不利因素影響，我國出口增速回落，進口增長加快，外貿(mào)順差減少。雖然中國投資環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善，增長潛力很大，外貿(mào)發(fā)展前景依然十分光明，但是在金融危機的影響下，我國的進出口貿(mào)易已經(jīng)受到了一定的影響，在這種情況下，如何在出口中保證資金盡快回籠，在進口中保證貨物的品質(zhì)至關(guān)重要。一、國際貿(mào)易中的銀行擔(dān)保在進出口貿(mào)易中，當(dāng)事人雙方處于不同的國家，一旦一方發(fā)生違約，由子適用法律及司法管轄等原因，往往使另外一方得不到切實

3、有力的保障。為了避免當(dāng)事人不履約或履約不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險發(fā)生，有關(guān)當(dāng)事方往往會要求債務(wù)方提供某種擔(dān)保，以提高債務(wù)人履約的可能性。在國內(nèi)貿(mào)易中，由于物權(quán)擔(dān)保是強有力的擔(dān)保，人們普遍選用物權(quán)擔(dān)保作為擔(dān)保的方式。但在國際貿(mào)易中由于受空間距離的影響，人們往往選用人的擔(dān)保而不選用物的擔(dān)保。獨立擔(dān)保，指的是一種與基礎(chǔ)合同執(zhí)行情況相脫離，一旦出具后，其效力不依附于基礎(chǔ)合同的人的擔(dān)保。獨立擔(dān)保具有無條件性和不可撤銷性兩個特點。在銀行擔(dān)保中，進口方(買方，也是債

4、務(wù)人)是申請人，出口方(賣方，也是債權(quán)人)是受益人，銀行是擔(dān)保人。具體操作中，首先國際貿(mào)易中的進出口雙方當(dāng)事人在基礎(chǔ)合同的汀立中將銀行擔(dān)保作為付款的保障列人合同中，然后由進口方向銀行申請?zhí)峁?dān)保，銀行經(jīng)審查同意后出具擔(dān)保(大多數(shù)情況下，銀行會要求申請人提供反擔(dān)保)，最后，出口方收到銀行保函后履行合同義務(wù)。對于各方當(dāng)事人來說，銀行擔(dān)保有下列特點:(1)對債權(quán)人來說，銀行作為獨立擔(dān)保人無疑是使其債權(quán)得到實現(xiàn)的最有利的保障。為了維護自己的利益

5、，債權(quán)人會尋找最有力的擔(dān)保方式或法律手段。銀行由于具有最高的信用度，在國際貿(mào)易中占有舉足輕重的地位，所以債權(quán)人就要求債務(wù)人提供以銀行作為擔(dān)保人的擔(dān)保，而且，債權(quán)人希望債務(wù)人提供以銀行作為第一債務(wù)人的銀行保函。(2)對銀行來說，在為他人提供擔(dān)保時不樂意在從屬保證中作為擔(dān)保人，因為，他們不愿意卷人債權(quán)人與債務(wù)人的基礎(chǔ)交易中，他們往往沒有判斷墓礎(chǔ)交易當(dāng)事人孰是孰非的專業(yè)詐及救濟措施等。如此眾多的條款，任何一個條款的內(nèi)容都會對雙方權(quán)益有重大影響

6、。如果能由我方出具樣本，則可以最大限度的降低保函汀立過程中的過失。3即便談判中我方?jīng)]有獲得訂立保函樣本的機會，也要爭取在某些垂要的條款上主張自己的權(quán)利，如盡可能的延長保函的有效期要求銀行提供的是足額擔(dān)保等等。盡可能要求延長保函的有效期，這在金融危機時至關(guān)重要。金融危機造成的資金鏈斷裂可能使進口方暫時無法籌措資金，從而要求延長付款時間。出日方可能出于長期合作關(guān)系的考慮，同意延長付款期限。延長的付款期限屆滿后，進口方有可能仍無力付款，而保函

7、可能有效期已過，這時出口方會陷人“雞飛蛋打”的不利境地。(二)作為進口方應(yīng)當(dāng)注意的問題如果我方是進口方，在銀行擔(dān)保這個法律關(guān)系中就是作為申請人的身份出現(xiàn)的，那么就需要注意以下幾個方一而:1.我方在委托銀行出具保函的時候，如果能夠要求銀行出具憑受益人提交仲裁或法院判決的銀行保函則對我方最有利。這種擔(dān)保指的是受益人在提出索款要求時，必須向擔(dān)保人提交仲裁庭或法院就基礎(chǔ)交易關(guān)系當(dāng)事人之間的爭端所做出的申請人應(yīng)當(dāng)對受益人承擔(dān)責(zé)任的裁決或判決，以此

8、作為擔(dān)保人付款的條件。這種付款條件最不容易被受益人濫用。要求提交法院判決或仲裁裁決的擔(dān)保通常不包含擔(dān)保合同的失效日期，這樣做有許多原因，其中最主要的原因是主債務(wù)人一與債權(quán)人之間的訴訟可能會有所拖延，而受益人又不能通過提出“延期或付款”的要求來延長擔(dān)保合同的有效期。這種擔(dān)保的缺陷是委托人和受益人之間的訴訟可能會進行很長時間，以至于受益人得到賠償也要經(jīng)過相當(dāng)長的時間。實踐中銀行由于不會卷人當(dāng)事人之間的糾紛，很愿意開立這種類型的擔(dān)保。這種擔(dān)保

9、對開證申請人來說就更是上上之選了。唯一不情愿開立這種保函的就是受益人。至于受益人是否能夠接受這種保函，往往取決于買賣雙方在基礎(chǔ)合同談判中的實力、市場狀況等。2.向銀行要求由我方出具銀行保函的樣本，經(jīng)銀行審查后可以按照我方的樣本出具保函，這樣可以在最大限度上保證我方利益。在制作保函的過程中，在允許的情況下，要盡量縮短銀行的擔(dān)保期限。銀行的擔(dān)保期限縮短了，賣方要求銀行付款的機率也會相應(yīng)減小。3.保函的費率常與過往業(yè)務(wù)中的實際支付情況相關(guān)聯(lián)，