貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類考試題題庫答案

1、1貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類考試題題庫貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類考試題題庫一、一、填空題填空題1、非財(cái)務(wù)分析是指對財(cái)務(wù)之外影響貸款償還的相關(guān)因素進(jìn)行定性分析和綜合評價(jià)的過程。2、在目前條件下，農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類，僅靠企事業(yè)單位提供的會計(jì)報(bào)表得出的財(cái)務(wù)分析結(jié)論，無法準(zhǔn)確判斷其還款能力，必須有效運(yùn)用非財(cái)務(wù)分析來彌補(bǔ)財(cái)務(wù)分析的缺陷。3、非財(cái)務(wù)因素主要包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)村信用社的信貸管理等因素。4、企業(yè)產(chǎn)品成本由固定成

2、本和變動成本兩部分構(gòu)成。5、每一個(gè)行業(yè)都有生命周期，一個(gè)行業(yè)一般要經(jīng)歷新興、成熟和衰退三個(gè)發(fā)展階段。6、就行業(yè)的依賴性來講，食糖加工業(yè)依賴于甘蔗種植業(yè)，水果加工業(yè)依賴于果品種植業(yè)。7、就產(chǎn)品的替代性而言，如果一個(gè)行業(yè)的產(chǎn)品有許多替代品，且轉(zhuǎn)換成本較低，則風(fēng)險(xiǎn)較大。8、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析是對經(jīng)營特征以及采購、生產(chǎn)、銷售等重要經(jīng)營環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)程度分析。9、生產(chǎn)環(huán)節(jié)主要包括生產(chǎn)連續(xù)性、技術(shù)先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量管理三個(gè)分析要素。10、銷售環(huán)節(jié)主要包括市場占

3、有率和促銷能力。一般來說，市場占有率與借款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)成反比。11、借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)主要從借款人的組織形式、法人治理、管理者素質(zhì)與經(jīng)驗(yàn)、管理層的穩(wěn)定性、員工隊(duì)伍、關(guān)聯(lián)交易、財(cái)務(wù)管理水平、法律糾紛、自然社會等方面進(jìn)行分析。12、公司制企業(yè)都以公司資產(chǎn)為限承擔(dān)有限責(zé)任，不具備法人資格的企業(yè)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。13、對于企業(yè)來講，管理者包括整個(gè)管理層；對個(gè)體經(jīng)營戶或小型私營企業(yè)來講，管理者是指主要經(jīng)營者。農(nóng)村信用社要重點(diǎn)考察管理者的文化程

4、度、年齡結(jié)構(gòu)、道德品質(zhì)、個(gè)人發(fā)展歷史、個(gè)人和家庭收入和負(fù)債情況、個(gè)人社會背景、3A、1年B、2年C、3年D、4年7、根據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋，因主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不超過債務(wù)人不能清償部分的比例是B。A、15B、13C、14D、128、下列有擔(dān)保資格的是C。A、大學(xué)B、企業(yè)法人的職能部門C、外商企業(yè)D、醫(yī)院9風(fēng)險(xiǎn)識別包括（A）兩個(gè)環(huán)節(jié)。A感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

5、B計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)D感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)10有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以（A）為先導(dǎo)。A健全的內(nèi)部控制機(jī)制B完善的公司治理機(jī)構(gòu)C先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育D有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略11風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是：（C）A風(fēng)險(xiǎn)管理知識B風(fēng)險(xiǎn)管理制度C風(fēng)險(xiǎn)管理理念D風(fēng)險(xiǎn)管理技能12、根據(jù)核心定義，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失屬于以下哪類貸款。（B）A正常B、可疑C、關(guān)注D、次級1

6、3、關(guān)注類貸款的基本特征是（B）A、一切正常B、潛在缺陷C、缺陷明顯，可能損失D、肯定損失14、根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，重組貸款分類檔次在至少（C）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A、l個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、9個(gè)月15、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期181天一360天的一般應(yīng)被劃為（D）A正常B、可疑C、關(guān)注D、次級16、不考慮其他情況，如果一家原來貸款為正常類的借款企業(yè)三年內(nèi)更換了兩任財(cái)務(wù)主管，農(nóng)村信用社應(yīng)將貸款