加入ｗｔｏ-中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策

1、第1頁加入加入ＷＴＷＴＯ:中國(guó)中國(guó)保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)面業(yè)面臨的臨的挑戰(zhàn)挑戰(zhàn)和對(duì)和對(duì)策加入ＴＯ:中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策加入ＴＯ:中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策加入ＴＯ:中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策99年11月15日歷經(jīng)13年的艱辛談判中美雙方就加入ＴＯ問題達(dá)成協(xié)議。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開放是中美雙方談判的焦點(diǎn)之一。加入ＴＯ無疑會(huì)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。分析了加入ＴＯ給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來的挑戰(zhàn)并提出了相應(yīng)的對(duì)策。一、加入ＴＯ對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來的客觀挑戰(zhàn)加

2、入ＴＯ對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)既會(huì)產(chǎn)生積極影響創(chuàng)造許多新的機(jī)遇也會(huì)有許多不利影響帶來客觀挑戰(zhàn)。據(jù)中美商會(huì)提供的文件顯示作為中美ＴＯ協(xié)議的內(nèi)容之一中國(guó)將在未來五年內(nèi)取消全部外資保險(xiǎn)公司的地域限制。同時(shí)未來2至3年間中國(guó)將開放主要城市并允許外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司為全國(guó)的大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)承保。中國(guó)同意僅基于審慎原則授予營(yíng)業(yè)執(zhí)照不在數(shù)量上予以限制。中國(guó)將在5年內(nèi)逐步擴(kuò)展外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍至團(tuán)體險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。中國(guó)同意外資可在中外合資的壽險(xiǎn)公司中擁有5

3、0的所有權(quán)等。由于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于不發(fā)達(dá)階段一旦全面開放中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將可能面臨著外資保險(xiǎn)公司涌入的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)之一:保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。從總體上來說國(guó)外保險(xiǎn)公司從資金實(shí)力、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)、展業(yè)方式、業(yè)務(wù)管理水平等方面都大大強(qiáng)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司。中國(guó)人民銀行規(guī)定申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)具備下列基本條件:最少具有30年以上的經(jīng)營(yíng)歷史遞交申請(qǐng)前一年年末的資產(chǎn)總額不得少于50億美元在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上。而事實(shí)上已在中國(guó)開業(yè)的

4、20家外國(guó)保險(xiǎn)公司以及目前在中國(guó)設(shè)有202個(gè)代第3頁與中方組建合資公司不可以獨(dú)資形式經(jīng)營(yíng)。而中國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司即使是區(qū)域性公司經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)也通常不限于一城一地而能輻射周邊地區(qū)。業(yè)務(wù)范圍只分人壽保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并無銷售對(duì)象的限制。由于中外保險(xiǎn)人并不處在同一起跑線上中國(guó)保險(xiǎn)公司因而能分得部分保險(xiǎn)市場(chǎng)。中國(guó)加入ＴＯ后落實(shí)國(guó)民待遇原則這些限制都將煙消云散?？梢灶A(yù)見隨著保險(xiǎn)業(yè)開放程度的提高外資保險(xiǎn)公司對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊必然會(huì)逐步升級(jí)并壓縮民族保險(xiǎn)業(yè)的

5、生存空間。挑戰(zhàn)之三:保險(xiǎn)監(jiān)管面臨改革。外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入使我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)主體不斷增加成份愈益復(fù)雜給政府部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管造成一定的困難。根據(jù)國(guó)民待遇原則在保險(xiǎn)市場(chǎng)管理上對(duì)內(nèi)資和外資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須一視同仁不得薄此厚彼這不僅包括業(yè)務(wù)范圍的一致而且還包括管理法規(guī)的統(tǒng)一。從而要求保險(xiǎn)監(jiān)管盡快與國(guó)際通行慣例接軌采取以償付能力為中心的松散監(jiān)管。這就給保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了較大的監(jiān)管難度提出了更高的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)。挑戰(zhàn)之四:要求現(xiàn)行的有關(guān)保險(xiǎn)的法律法

6、規(guī)作出修訂并予以完善?，F(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對(duì)合資、外資保險(xiǎn)加入ＴＯ:中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策公司的經(jīng)營(yíng)并未作出細(xì)致的規(guī)定如應(yīng)如何評(píng)價(jià)其償付能力在華境內(nèi)保留多少額度的保證金20法定分保比例是否適用等實(shí)際問題都應(yīng)明確。此外現(xiàn)行《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》也應(yīng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的組織形式作出調(diào)整以適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)組織制度的需求。挑戰(zhàn)之五:資金外流面臨潛在可能危險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)聚集了大量的長(zhǎng)期資金對(duì)資本市場(chǎng)具有舉足輕重的作用因而具有