大數(shù)據(jù)語(yǔ)境下ubi發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究

1、大數(shù)據(jù)語(yǔ)境下大數(shù)據(jù)語(yǔ)境下UBI發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究大數(shù)據(jù)車(chē)險(xiǎn)UBI一、概念的界定對(duì)于UBI的定義，通常有兩種解釋?zhuān)阂环N是UsageBasedInsurance，即按車(chē)輛使用里程付費(fèi)的保險(xiǎn)；另一種是UserBehaviInsurance，即按駕駛?cè)诵袨閬?lái)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。雖然兩種解釋完全不同，但是本質(zhì)上差不太多，都是基于Telematics把車(chē)輛相關(guān)的信息上傳到遠(yuǎn)程的服務(wù)器上，之后保險(xiǎn)公司基于大量的數(shù)據(jù)重新進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。需要指出

2、的是，本文中提到的UBI指后者，因?yàn)榍罢甙蠢锍逃?jì)費(fèi)其實(shí)只是廣義上UBI中的一種簡(jiǎn)化版本。作為大數(shù)據(jù)時(shí)代里的新型保險(xiǎn)，UBI長(zhǎng)期以來(lái)吸引人們的廣泛關(guān)注，其中心概念指對(duì)于在駕駛汽車(chē)過(guò)程中行為表現(xiàn)安全與正確的駕駛員給予保費(fèi)優(yōu)惠，實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用主要取決于車(chē)輛類(lèi)型、實(shí)際駕駛時(shí)間、行車(chē)距離、地點(diǎn)、實(shí)際駕駛行為方式等指標(biāo)，保險(xiǎn)公司在投保人的車(chē)上安裝小型車(chē)載遠(yuǎn)程通訊設(shè)備，通過(guò)內(nèi)置在汽車(chē)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、無(wú)線通信技術(shù)、衛(wèi)星導(dǎo)航裝置、交換文字、語(yǔ)音等信息的互聯(lián)網(wǎng)

3、技術(shù)而提供信息的服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，隨時(shí)給行車(chē)中的人們提供駕駛、生活所必需的各種信息，該設(shè)備將記錄駕駛員的以上指標(biāo)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司根據(jù)這些指標(biāo)或者這些指標(biāo)的綜合考量進(jìn)行保費(fèi)的計(jì)算，因此UBI是非壽險(xiǎn)中典型的大數(shù)據(jù)運(yùn)用。二、全球視野下UBI發(fā)展現(xiàn)狀歐美引領(lǐng)UBI產(chǎn)品的發(fā)展，據(jù)TowersWatson2012年的一份針對(duì)可以為客戶優(yōu)化折扣的優(yōu)點(diǎn)使它十分受青睞。用戶安裝插入式裝置后，保險(xiǎn)公司首先對(duì)駕駛員進(jìn)行30天的監(jiān)控，并根據(jù)這30天的駕駛

4、情況計(jì)算對(duì)非UBI保費(fèi)的折扣，在5個(gè)月監(jiān)控之后，保險(xiǎn)公司再對(duì)折扣更新，現(xiàn)行折扣上限不超過(guò)30%，并在顯著影響保費(fèi)的批改前保持不變。Snapshot項(xiàng)目現(xiàn)在得到批準(zhǔn)可在美國(guó)42個(gè)州和華盛頓特區(qū)投入市場(chǎng)。2.AllstateDriveWiseDriveWise于2011年1月在伊利諾伊州推出，隨后面向俄亥俄州和亞利桑那州，初始折扣為10％，后續(xù)折扣可達(dá)30％，無(wú)附加費(fèi)用，每半年需支付10美元的技術(shù)費(fèi)，提供折扣的參考標(biāo)準(zhǔn)包括總行駛里程、日總行

5、駛時(shí)間、急剎車(chē)次數(shù)以及80英里每小時(shí)的次數(shù)。（二）歐洲歐洲的發(fā)展正在加快速度，在英國(guó)UBI類(lèi)產(chǎn)品吸引了越來(lái)越多的消費(fèi)人群，一些保險(xiǎn)公司做出了初步嘗試，并取得了良好的效果。例如InsuretheBox、Allianz、Aviva等，這些保險(xiǎn)公司中有首先通過(guò)針對(duì)年輕駕駛員或高保費(fèi)群體而發(fā)售UBI產(chǎn)品。截止2013年末，InsuretheBox保險(xiǎn)公司共獲得20萬(wàn)份保單，每月新增約8000名客戶。歐洲其他國(guó)家UBI發(fā)展緊隨其后，德國(guó)Provi