新千萬富翁打造計劃

1、2,,富不過三代，曾是中國富商的宿命，也是中國家族企業(yè)“成長的煩惱”，中國經(jīng)濟社會亟待破解的難題!——胡潤,,75%的中國富豪不懂個人理財，一旦公司不景氣，“一根筋”的財富便隨之大幅縮水。 “要么十分保守，要么十分盲目?！?而中國富人的最大理財誤區(qū)則是普遍喜歡孤注一擲，缺乏綜合應用理財產(chǎn)品的規(guī)避風險能力。主要理財誤區(qū)表現(xiàn)為：1、重事業(yè)發(fā)展收入，輕個人與家庭理財收入2、無法做好家庭和企業(yè)資產(chǎn)的合理配置3、缺乏綜合應用理財產(chǎn)品工具的

2、能力4、重一次性投資，缺乏長期規(guī)劃，期望能讓財富快速增長一部分富人選擇把50%的財富以現(xiàn)金或存款形式持有，或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品；另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風險類投資，參加非常投機的投資,,中國大陸的富人們正在以一種不成熟的啞鈴狀心態(tài)保管著自己的財富,3,著名臺灣企業(yè)家,臺灣英業(yè)達集團副董事長,歷任臺灣金寶電子總經(jīng)理、英業(yè)達廠長、英業(yè)達集團總裁的溫世仁2004年因突發(fā)腦中風不幸去世，享年55歲。由于生前未做

3、任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時名下的海內(nèi)外財產(chǎn)總額達160億新臺幣，遺產(chǎn)稅高達40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣最高紀錄,,著名藝人鐘鎮(zhèn)濤，本來憑借自己在唱片業(yè)的成績，可以讓家人過得非常舒服，但是他卻聽從老婆章小蕙的鼓動，搞起了房地產(chǎn)。根本沒有看準行情的鐘鎮(zhèn)濤在1996年，由自己提供擔保，與章小蕙以公司名義借款1.54億港元購買5處房產(chǎn)，此后香港樓市大跌。1998年，他們無法償還債務，兩人名下5棟豪宅作抵押，并仍拖欠2.5億港元。以至最終，在2002年

4、章小蕙、鐘鎮(zhèn)濤先后宣布破產(chǎn)。之后長時間以來他名下沒房、沒車，也不能買名牌,,臺灣富豪溫世仁重事業(yè)輕家庭理財而失敗,著名影星鐘鎮(zhèn)濤偏重風險投資而失敗,4,臺灣首富、霖園集團創(chuàng)始人蔡萬霖于2004年9月27日晚6時49分，因心肌梗塞導致呼吸衰竭病逝，享年81歲。,1983年創(chuàng)立霖園集團，轄下知名企業(yè)包括：“國泰金控”、“國泰人壽”、“國泰世華銀行”、“國泰建設”及“國泰醫(yī)院”等；蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億蔡

5、萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單；申設投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移；增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購,,美國著名能源公司安然2002年申請破產(chǎn)，創(chuàng)使人及董事長肯尼思·萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼思·萊的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊。每年他可領幾十萬的養(yǎng)老金,,肯尼思·萊成功規(guī)避債務風險

6、,5,認識安聯(lián)………………………………6安聯(lián)新千萬富翁計劃介紹……………7資產(chǎn)配值原理…………………………8理財規(guī)劃原理…………………………9風險管理技術…………………………10安聯(lián)新千萬富翁打造計劃……………13人生常規(guī)風險規(guī)避……………………14結(jié)束語…………………………………15,,6,1890年創(chuàng)始于德國，總部在德國慕尼黑，中國代表處位于上海。目前在全球70多個國家開展業(yè)務，擁有700多間子公司，18萬員工，80

7、00萬客戶，為一半以上的世界500強企業(yè)提供不同類型的金融服務,全球最大的保險金融集團2009年《財富》世界500強第20位2008年《福布斯》世界2000強第14位全球最大的財產(chǎn)/責任險公司全球最大的獨立基金公司PIMCO全球最大的援助服務提供者全球信用保險的領導者全球第3大的第3方資產(chǎn)管理公司全球排名前六的壽險和健康險業(yè)務全球排名前8位的再保險業(yè)務全球五大證券交易所上市股票市值名列保險業(yè)首位,2008年美國《r

8、eaction》雜志評選全球最佳保險公司歐洲最佳保險公司年度最佳保險公司CEO,2009年英國《 EUROMONEY 》雜志評選亞洲最佳保險索賠解決保險公司亞洲最佳風險轉(zhuǎn)移顧問,,,,安聯(lián)中國歷史可追溯至1910年，當時安聯(lián)在主要港口城市上海、天津等地開展業(yè)務。今天，中國是安聯(lián)集團最重要的戰(zhàn)略發(fā)展國家之一，擁有壽險、財產(chǎn)險、基金管理等核心業(yè)務，包括中德安聯(lián)人壽保險公司、安聯(lián)保險公司廣州分公司、國聯(lián)安基金,,7,新千萬富翁

9、打造計劃簡介：依托安聯(lián)百年金融經(jīng)驗及豐富的風險轉(zhuǎn)移技術，借助富裕階層年輕或年幼子女，為中國富裕階層提供完善的金融理財規(guī)劃，保持財富的合理流動及保值、增值，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，合理、合法的規(guī)避經(jīng)營、投資、稅務、債務所帶來風險，實現(xiàn)財富的代代傳承,適宜人群：擁有可投資資產(chǎn)100萬元人民幣以上的人。我們將他們稱為高凈值資產(chǎn)的人（High Net Wealth Individuals，按國際慣例，簡稱HNWI）,,8,,,股票、共同基金、

10、房地產(chǎn)……等,具固定性收益,投資性理財,投機性操作,低風險低利潤變現(xiàn)易,流動性大高風險高利潤,定期存款、國債…等,期貨、貴金屬、金融衍生性商品,固定收入、儲蓄、人壽保險,,,,,且不可如虛線三角形倒置！,,影響投資報酬與風險最大的因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達91.5%。資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風險，以達到預設報酬的一種投資組合策略，亦就是：“在風險理財與無風險理財之間

11、求取平衡”。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來降低投資風險，并在個人可忍受的風險范圍內(nèi)追求最大報酬。,不可把雞蛋放到同一個籃子里！重視風險規(guī)避,9,一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作,優(yōu)先原則：規(guī)避風險永遠是第一位的比重原則：風險類投資不可高于30%凈資產(chǎn)現(xiàn)金原則：在任何情況下您應當擁有隨時可變現(xiàn)的資產(chǎn)理性原則：不可依賴任何想當然的事情，“我想……

12、”長期原則：您是否能夠保證的您的財富能夠源源流長,成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風險，保住本金;第二，盡量避免風險，保住本金;第三，堅決牢記第一、第二條,,10,任何事情都有風險，必須提高警惕！,意外風險 / 失能（殘疾）健康風險 / 疾?。圆?、重大疾?。┧劳鲲L險 / 死得太早，責任未了職業(yè)風險 / 失去工作，失去收入事業(yè)風險 / 生意失敗，債臺高筑投資風險 / 決策失誤，政策改變經(jīng)營風險 / 經(jīng)營不善，行業(yè)衰敗，伙

13、伴違約，　　　　　現(xiàn)金流中斷，領袖去世等,我們不怕失去利潤，只要保住本金我們不怕失去本金，只要保住生命我們不怕失去生命，只要心愿已了,,,安聯(lián)以成熟的風險管理技術幫助我們轉(zhuǎn)移意外、健康、死亡、投資等各項風險，讓我們能夠達成心愿、頤養(yǎng)天年！,11,人壽保險是唯一可以規(guī)避風險的經(jīng)濟工具，它有六大基本功能,,生命價值,家庭保障,收入補償,資產(chǎn)保全,合理避稅,財富傳承,體現(xiàn)生命價值與尊嚴,保障家庭生活品質(zhì),彌補未來收入不足,避

14、免資產(chǎn)訟訴保全,規(guī)避所得稅、遺產(chǎn)稅,以轉(zhuǎn)帳方式將財富傳承,以下為法律依據(jù),12,曾參與中國遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的原北京市市長現(xiàn)國務院副總理王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！,我國會否征收遺產(chǎn)稅,個人存款實名制 12萬元以上個人所得稅納稅人自行納稅申報 財、稅、庫、銀橫向聯(lián)網(wǎng)是指把稅務部門和人民銀行國庫、商業(yè)銀行以及財政部通過網(wǎng)絡連接 　 全國經(jīng)濟普查 個人信用制度體系建立 《物權法》、《物業(yè)稅法》

15、 …… ——遺產(chǎn)稅征收前的準備工作,這些意味著什么,13,對孩子的愛，牽掛一生……,我們給孩子的，不僅僅是撫育和教育，還要幫助孩子準備一個安全、穩(wěn)定、健康的明天一份巨額的資產(chǎn)、財富砸向孩子，有可能會害了我們的孩子……一個科學的現(xiàn)金流規(guī)劃，會指導孩子學會用錢和管錢?。「改甘呛⒆幼詈玫睦蠋?，理財也要言傳身教，從小做起，培養(yǎng)孩子的財商，擁有管理財富的方法，孩子受益一生??！,,14,案例：

16、安先生為了合理進行資產(chǎn)配置，實現(xiàn)財富安全傳承，以2歲兒子為標的進行“新千萬富翁打造”計劃,,,,,,,4歲…… 21歲……,60歲……,85歲,,,,,3歲起每年領取1.6萬年金，直至59歲,61-84歲：每年領取遞增年金214705--392789元,85歲一次性領取851000元,100萬能買一輛豪華汽車，但數(shù)年之后會報廢100萬能買一套80平的房子，但70年后不再屬于自己打江山難不難，守江山難不難？10萬能做什么？

17、每年10余萬，連續(xù)存10次，輕松創(chuàng)造一個新千萬富翁,,所得利益（現(xiàn)金流量演示，按往年分紅情況）,年年領取，讓愛的責任貫穿多代，累計可領取16804873元！,,,,教育金,事業(yè)補充金或父母養(yǎng)老金,子女養(yǎng)老金,若18歲累積生息則一次性領取322510元,,,15,本計劃所得好處,委托安聯(lián)理財，輕松打造千萬富翁資產(chǎn)保全，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅及債務風險財富傳承，多代受益，永遠牢記前輩苦心就像雇傭了最佳管家，幫助子女合理理財本金保值增值

18、，符合巴菲特本金保證原則符合理財長期原則，一生財務有所規(guī)劃,,人壽保險是企業(yè)財務危機中保障家庭財務安全的最后一根救命稻草。 “別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險?！?,16,新千萬富翁常規(guī)風險規(guī)避及收入補充計劃(仍以8歲男孩為例）,本計劃所得利益及好處,17,“他走之前沒有安排我和孩子的未來！”宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子

19、，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?然而對這樣一個被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業(yè)家，因為過勞死，又怎么能想到身后妻子和年僅5歲的幼子會落到了靠朋友接濟的地步？ 可能他太忙于工作沒有考慮，可能他認為自己不會這么年輕就..... “只要我在，我就會照顧你和孩子，你們放心！”先生都這樣拍著胸脯對太太和孩子說?？墒?，要是你不在了呢？有沒有考慮過？