銀行不良貸款盡職調(diào)查報告范文

1、1銀行不良貸款盡職調(diào)查報 銀行不良貸款盡職調(diào)查報告范文 告范文篇一：淺談不良貸款盡職調(diào)查 篇一：淺談不良貸款盡職調(diào)查淺談不良貸款盡職調(diào)查 淺談不良貸款盡職調(diào)查（一） （一）/strong 不良貸款盡職調(diào)查 不良貸款盡職調(diào)查strong 是銀行 是銀行不良資產(chǎn)評估定價的基礎(chǔ)，盡職調(diào)查工作質(zhì)量的好壞、技 不良資產(chǎn)評估定價的基礎(chǔ)，盡職調(diào)查工作質(zhì)量的好壞、技術(shù)水平的高低，直接影響到對銀行資產(chǎn)信息真實(shí)性、完整 術(shù)水平的高低，直接影響到對銀行資產(chǎn)信

2、息真實(shí)性、完整性的判斷和把握，并進(jìn)而影響到不良資產(chǎn)的定價，因此科 性的判斷和把握，并進(jìn)而影響到不良資產(chǎn)的定價，因此科學(xué)、有效地搞好銀行不良資產(chǎn)盡職調(diào)查是對銀行不良資產(chǎn) 學(xué)、有效地搞好銀行不良資產(chǎn)盡職調(diào)查是對銀行不良資產(chǎn)進(jìn)行合理定價的必要前提和根本保證。 進(jìn)行合理定價的必要前提和根本保證。一、對不良貸款盡職調(diào)查的理解 一、對不良貸款盡職調(diào)查的理解不良貸款盡職調(diào)查，又稱細(xì)節(jié)調(diào)查、審慎調(diào)查，它是資 不良貸款盡職調(diào)查，又稱細(xì)節(jié)調(diào)查、審慎調(diào)查，它

3、是資產(chǎn)重組、銀行不良資產(chǎn)買賣過程中的一個重要環(huán)節(jié)。中國 產(chǎn)重組、銀行不良資產(chǎn)買賣過程中的一個重要環(huán)節(jié)。中國銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合頒布的《不良金融資產(chǎn)處置盡職指 銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合頒布的《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》對資產(chǎn)的剝離、轉(zhuǎn)讓和收購、管理、處置等制定了一 引》對資產(chǎn)的剝離、轉(zhuǎn)讓和收購、管理、處置等制定了一系列盡職要求。如資產(chǎn)的數(shù)據(jù)核對、債權(quán)或擔(dān)保情況的調(diào) 系列盡職要求。如資產(chǎn)的數(shù)據(jù)核對、債權(quán)或擔(dān)保情況的調(diào)查，貸款檔案資料整理；不良貸款形

4、成原因的分析，對不 查，貸款檔案資料整理；不良貸款形成原因的分析，對不良貸款狀況的權(quán)屬關(guān)系、市場前景等方面進(jìn)行的調(diào)查。中 良貸款狀況的權(quán)屬關(guān)系、市場前景等方面進(jìn)行的調(diào)查。中3他相關(guān)信息等調(diào)查內(nèi)容。 他相關(guān)信息等調(diào)查內(nèi)容。（一）貸款基本信息調(diào)查。 （一）貸款基本信息調(diào)查。主要審核借款人本金、債權(quán)總額和保證人、抵押物等是 主要審核借款人本金、債權(quán)總額和保證人、抵押物等是否與信貸檔案資料相符。 否與信貸檔案資料相符。（二）借款人信息調(diào)查。 （

5、二）借款人信息調(diào)查。主要是調(diào)查借款人的企業(yè)背景，企業(yè)性質(zhì)；借款人經(jīng)營 主要是調(diào)查借款人的企業(yè)背景，企業(yè)性質(zhì)；借款人經(jīng)營現(xiàn)狀及收入來源；調(diào)查借款人現(xiàn)有管理層怎樣，是否有較 現(xiàn)狀及收入來源；調(diào)查借款人現(xiàn)有管理層怎樣，是否有較強(qiáng)的還款意愿，并愿意配合；調(diào)查借款人財務(wù)狀況怎樣， 強(qiáng)的還款意愿，并愿意配合；調(diào)查借款人財務(wù)狀況怎樣，能否獲知借款人近三年的財務(wù)報表，是否盈利；調(diào)查借款 能否獲知借款人近三年的財務(wù)報表，是否盈利；調(diào)查借款人的債務(wù)結(jié)構(gòu)怎樣

6、，能否獲知借款人債權(quán)人名單和債務(wù)大 人的債務(wù)結(jié)構(gòu)怎樣，能否獲知借款人債權(quán)人名單和債務(wù)大小、性質(zhì)，調(diào)查借款人是否存在對外擔(dān)保等或有負(fù)債。 小、性質(zhì)，調(diào)查借款人是否存在對外擔(dān)保等或有負(fù)債。借款人是否存在還款計劃，借款人的還款思路和優(yōu)先程 借款人是否存在還款計劃，借款人的還款思路和優(yōu)先程度如何，影響借款人還款意愿的因素可能有哪些，調(diào)查借 度如何，影響借款人還款意愿的因素可能有哪些，調(diào)查借款人是否存在著嚴(yán)重的職工問題，如職工安置費(fèi)和拖欠職 款人

7、是否存在著嚴(yán)重的職工問題，如職工安置費(fèi)和拖欠職工工資、集資款等。是否已有方案解決該類問題，當(dāng)?shù)卣?工工資、集資款等。是否已有方案解決該類問題，當(dāng)?shù)卣畬Υ说?府對此的支持程度。調(diào)查債務(wù)方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)， 支持程度。調(diào)查債務(wù)方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)，是一般性破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)，破產(chǎn)工作進(jìn)度如何，清算 是一般性破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)，破產(chǎn)工作進(jìn)度如何，清算委員會或債權(quán)方委員會是否已經(jīng)提出獲批準(zhǔn)了清算、還款 委員會或債權(quán)方委員會是