項目貸款固定資產貸款盡職調查報告

1、第1頁招商銀行授信業(yè)務盡職調查報告招商銀行授信業(yè)務盡職調查報告（項目貸款、固定資產貸款）（項目貸款、固定資產貸款）申報機構：申請人全稱：所屬行業(yè)：所屬集團公司：行業(yè)性質：□國營□集體□股份制□民營□三資□其他申報類型□首筆□增額□授信續(xù)期□展期□還舊借新□借新還舊□其他擔保方式□信用□保證□抵押□質押保證人名稱抵（質）押品名稱授信種類：期限（月）：申請幣種：金額（萬元）：利率（％）：費率（‰）：申請人上年信用評級：自動評級級，審核評級級

2、申請人今年信用評級：自動評級級，審核評級級保證人上年信用評級：自動評級級，審核評級級保證人今年信用評級：自動評級級，審核評級級申請人或擔保人外部評級級別（如果有）：評級機構名稱：1.申請人或擔保人是否為總行或監(jiān)管部門預警客戶□是□否查詢“特別關注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風險預警管理系統(tǒng)”或其他信息渠道如是，預警發(fā)布時間：主要預警事項：2.申請人或擔保人是否符合我行現(xiàn)行信貸政策的投向、邊界和底線□是□否3.異地客戶，是否經過公司銀

3、行部核準□是□否4.是否是招商銀行的關聯(lián)方□是□否如是，是否已取得《招商銀行關聯(lián)方身份聲明函》□是□否第3頁二、授信調查與核實過程及所取憑據二、授信調查與核實過程及所取憑據（如無特別說明，須在右邊格中填寫）（說明：以下工作底稿內容為基礎要求，實務中，可根據不同客戶類型，區(qū)別處理）客戶分類標準：客戶分類標準：新客戶、老客戶（指已進行過基礎資料的收集工作）特別說明：特別說明：新客戶、老客戶、擔保方都必須進行主體資格的審查。新成立的項目法人，

4、對于以下對于以下“報表內容調查報表內容調查”可簡化可簡化，調查的重點是股東方情況，注冊資本已到位情況。核查工作量的要求：核查工作量的要求：對與經營情況相關憑證的核查數量不少于3個月（納稅記錄、銀行結算對賬單等）如果不能進行以下所要求的查證和查實，須說明原因。如果不能進行以下所要求的查證和查實，須說明原因。調查核實過程調查核實過程須在以下表格中填寫所調查、核實、查證的憑據，以備抽查。1.查驗企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、公司章程，核查年

5、檢情況并收集股東及董事會成員簽字樣本（新授信客戶到工商登記機關、主管部門或到相關機構官方網站進一步查實）。在“申請人的基本情況”中錄入相關信息。2.核實經營地點，是否與工商登記相符工商登記3.核查注冊資本驗資報告及銀行進帳憑證和物權憑證，核實客戶的資本投入情況（各股東是否按公司章程的規(guī)定注入資金）、股權結構（投資方及出資方式、比例），是否與驗資報告一致。稅務登記查看原件，核查年檢情況；查看客戶近二年稅務部門納稅的證明資料，必要時，到稅務

6、部門親自核實。1.核查貸款卡年檢信息，查詢企業(yè)不良貸款、欠息記錄；貸款（余額與結構）、銀行承兌匯票、信托、債券、融資租賃等各項融資余額、或有負債情況，并與財務報表對比。查看對應的借款合同、擔保合同。在“業(yè)務往來與合作情況”中錄入相關信息2.通過一事通三大系統(tǒng)（特別關注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風險預警管理系統(tǒng)）查詢是否有不良信息、預警信息或關聯(lián)企業(yè)。3.通過第三方（同業(yè)、行業(yè)協(xié)會、政府部門、上下游客戶等）了解客戶的資信情況、行業(yè)地

7、位。4.通過公開信息（如最高人民法院網站等）或者實地訪談，了解客戶是否存在被監(jiān)管機構、司法機關、海關等政府管理部門譴責、通報、處罰的情況，判斷客戶的信用水平。5.關注審計意見的類型。審查出具審計報告的會計師事務所及簽字審計師的品行和信譽，必要時須與注冊會計師管理機構核實審計報告的真實性。信用情況6.對續(xù)授信客戶，通過CRM系統(tǒng)查詢客戶上一授信期間內授信用途、銷售回款及還款來源等情況。如果大額往來款的對手方在系統(tǒng)中查詢不到，必要時，可通過